Luis Rubén Chavez, kurucusu ve CEO’su zenciMeksika’da ve Latin Amerika’da tüketici finansmanının “temelde bozuk” olduğunu söylüyor.
TechCrunch’a “Meksika’da yaklaşık 50 ila 60 milyon insan için temel finansal sağlığa ulaşmak gerçekten zor” dedi. “Üç Meksikalıdan ikisinin, temel olarak iyileştirilecek hiçbir aracı olmayan yüksek bir kredi puanı var.”
Finansal teknoloji son birkaç yılda Meksika ve Latin Amerika’da patladı, kısmen de Chavez gibi tüketici finansmanı geçmişine sahip kurucular insanların finansman bulmasına yardımcı olmanın daha kolay bir yolu olması gerektiğini düşündükleri için yeni kurulan şirketler ve risk sermayedarları tarafından yönlendirildi. kredi kartı ve kişisel masraflar üzerinden yıllık %100’ün üzerinde bir yüzde ücreti alınmadan. Bunu perspektife koymak için, bir ABD’de ortalama APR yaklaşık %19’dur.
Böylece yedi yıl önce Chávez, “Credit Karma, SoFi, Marcus ve Copilot Money’nin bir çocuğu olsaydı, o biz olurduk” şeklinde tanımladığı bir finansal sağlık platformu olan ücretsiz süper uygulama Zenfi’yi oluşturmaya başladı.
Platformun en önemli özelliklerinden biri, Meksika’daki en düşük faiz oranı, ortalama %19 APR olarak lanse ettiği şey. Zenfi ayrıca ücretsiz kredi takibi sunar ve açık bankacılık ile entegre olur. Ayrıca, kullanıcıların vergi beyannamelerine ve dosyalama araçlarına erişebilmesi için ülkenin vergi sistemine de bağlanır.
En yeni özelliklerden biri kişisel finans yöneticisidir. Chávez, uygulama kullanıcılarının bazı soruları yanıtladığını, mali veri kaynaklarını girdiğini ve uzun vadeli kişisel mali planlama elde ettiğini söyledi.
Zenfi’yi kurduktan yedi yıl sonra, şirketin 3 milyondan fazla kullanıcısı var ve bunların birçoğu platformu konsolide etmek ve başka bir bankadan olan borçlarını ödemek için kullanıyor. 100 milyon $’ın üzerinde kredi dağıttı, %3,4 temerrüt oranı ve faiz oranlarından, kredi notu kontrolleriyle ilgili küçük ücretlerden ve yatırım ürünlerinden alınan komisyonlardan elde edilen yıllık 10 milyon $ tekrarlanan gelire sahip.
Şirket, bu iş modeliyle yalnızca kârlılık göstermekle kalmadı, aynı zamanda daha önce 3 milyon dolardan az para toplayarak bunu da başardı.
Chávez, karlılığa ulaştığı için şirketin yeni bir finansman turu alabildiğini söyledi, bu sefer Magma Partners aracılığıyla 8,5 milyon dolarlık yeni sermaye. Cometa, Redwood Ventures, Polígono, Conny & Co. ve Peter Livingston liderliğindeki bir AngelList sendikası da katıldı.
Chávez, yeni fonları borç ve kredi ürünleri de dahil olmak üzere boru hattındaki düzinelerce özelliğe yerleştirmeyi planlıyor. Ayrıca, Zenfi’nin iş modelinin başarılı olacağını düşündüğü Latin Amerika’daki üç ülkeye de bakıyor. Ayrıca Chavez, Zenfi’nin 60 kişilik ekibine eklemek için daha fazla kişiyi işe alacak.
“Şu anda, Meksika’daki en büyük fintech borç verme lisanslarına ve kişisel kredi şirketine sahibiz ve hacim ve portföy kalitesi için bir kritere sahibiz” diye ekledi. “Meksika finansal sisteminde bir çentik açmaya çalışıyoruz ve kredileri 100 milyon dolardan 2 milyar dolara çıkarmak istiyoruz, bu nedenle ekip ve altyapı etrafında dahili yetenekler oluşturacağız.”