Kasım 2019’da Andreessen Horowitz Genel Ortağı Angela Strange ünlü olarak ilan edildi “Her şirket bir fintech şirketi olacak.”
Özellikle Strange’in öngördüğü çok da uzak olmayan bir gelecekte “neredeyse her şirket” gelirinin önemli bir kısmını finansal hizmetlerden elde edecek.
Yıllar geçtikçe bu tahmin belli bir ölçüde gerçekleşti. Giderek daha fazla şirket, sundukları ürünlere fintech’i, özellikle de ödemeleri dahil ediyor. Altyapı şirketlerinin girişim yavaşlamasında bile bu kadar dirençli olduğunu kanıtlaması şaşırtıcı değil.
Ancak herkes Strange’in öngörüsüne katılmıyor. Joshua Silver, Atlanta merkezli CEO ve kurucusu Yağmur ormanıTechCrunch’a bir röportajda her yazılım platformunun finansal hizmetleri ve ödemeleri tekliflerine dahil etmek istediğine inandığını söyledi.
“Fakat kendileri de bir fintech olmak istemiyorlar” dedi. “BBir fintech olmak, yüksek düzeyde denetime tabi olduğunuz anlamına gelir. Mücadele etmeniz gereken bir risk yönetimi var. Uyum yükünüz var. Ve yazılım şirketlerinin büyük çoğunluğu sadece ödeme eklemek istiyor.”
Yazılım platformları için özel olarak tasarlandı
Silver’ın tanımladığı gibi yağmur ormanı, yazılım şirketlerinin yerleşik finansal hizmetleri “oluşturmasına ve optimize etmesine” yardımcı olan bir hizmet olarak ödeme platformudur (PaaS). Silver’a göre 2022 yılında kurulan şirket, kısa sürede etkileyici bir büyüme kaydetti ve hacmin büyük bir kısmı garanti edilerek 500 milyon dolardan fazla müşteri taahhütlerini güvence altına aldı.
Diğer işletmelerin finansal hizmetleri kendi tekliflerine dahil etmelerine yardımcı olan çok sayıda şirket var. Rainforest özellikle yazılım şirketlerine odaklanmış olmasıyla ön plana çıkıyor.
“Teknolojimizi özellikle yazılım platformları için geliştirdik; Silver, TechCrunch’a şöyle konuştu: “Rakipler bunu yapmadı.” “Risk ve uyumluluk yüklerini üstlenirken, düşük kodlu entegrasyon teknolojisi, gerçek ticari taşınabilirlik ve yüksek düzeyde dokunmatik hizmet sağlıyoruz. Rakiplerinden çok farklı bir model.”
Örneğin tüketicilerin sağlık faturalarını ödemelerine ve yönetmelerine yardımcı olmak için PayGround ile birlikte çalışıyor. RoadSync, lojistik sektörüne yönelik finansal çözümleri otomatikleştirmek için Rainforest’ı kullanıyor. Adlandırabileceği diğer müşteriler arasında Curae, Gül Roketi ve QuoteMachine.
Silver, “PayGround ve RoadSync gibi kendi sektörlerinde uzman olan on binlerce yazılım platformu var” dedi. “WÖdeme alanında risk yönetimi, üye işyeri katılımı ve uyumluluk gibi yazılım şirketlerinin genellikle pek iyi olmadığı her şeyi içeren tüm hizmetlerle ilgileniriz. Ortaklarımız için de tüm riskleri yönetiyoruz.”
İlgi çekici bir model
Rainforest’ı kurmadan önce Silver, ödeme stratejileri konusunda 50’den fazla yazılım platformuna danıştı ve bir sağlık hizmeti SaaS’ı olan Patientco’yu kurdu. Mevcut yerleşik ödeme sağlayıcılarından o kadar memnun değildi ki daha iyi bir çözüm bulmaya koyuldu.
Rakiplerin genellikle büyük modern işlemciler veya PayFac sağlayıcıları olduğunu ve hepsinin DIY hizmet modellerine sahip olduğunu buldu. Ve hiçbiri doğrudan yazılım platformları için tasarlanmadı; daha ziyade tüccarlar düşünülerek tasarlandı.
“Modern işlemcilerin hiçbiri özel olarak yazılım platformları için üretilmedi. Silver, TechCrunch’a şunları söyledi: Birçoğu doğrudan tüccarlar için oluşturuldu ve yazılım şirketleri için temel ödeme işleme ve raporlama işlevlerini yerine getirebilmek için bile hepsinin platformlarını yenilemek zorunda kaldılar.
Bu nedenle, yazılım platformları Fiserv ve FIS gibi eski işlemcilerden geçiş yaptıkça girişim hacim kazanıyor. Bu olurken, finansal hizmetleri ve ödemeleri entegre etmek için Stripe gibi şirketlerle rekabet ediyor.
Rainforest’in gelir modeli, tıpkı bulut hizmetlerinde olduğu gibi, tamamen tüketime dayalıdır ve şirket, işlenen her işlemden küçük bir yüzde kazanmaktadır.
Yatırımcılar girişimin yaklaşımını ilgi çekici buldu. Rainforest, Accel liderliğindeki tohum finansman turunda 8,5 milyon dolar topladı. Ayrıca, 3,25 milyon dolarlık bir girişim borcu olanağı da sağladı. Silikon Vadisi Bankası (SVB), First Citizens Bank’ın bir bölümü. BENnfinity Ventures, BoxGroup, The Fintech Fund, Tech Square Ventures, Ardent Venture Partners ve bazı stratejik melek yatırımcılar da tohum turuna para yatırıyor.
Silver, parayı, yazılım şirketlerinin “gelirlerini artırmalarına ve müşterilerinin ödeme kabul etmesine ve göndermesine olanak tanırken elde tutmayı artırmalarına” yardımcı olacak şekilde ürüne yatırım yapmak için kullandığını söyledi.
“Para hareketi daha karmaşık hale geliyor ve biz bir adım önde kalmak istiyoruz” dedi. Şirket ayrıca bazı stratejik işe alımlar yapmak istiyor. Şu anda iki düzineden az çalışanı var; geçen yıl bu dönemde yaklaşık bir düzine çalışan vardı.
‘Ödemeler evrensel dildir’
Silver’a göre Rainforest şu ana kadar portföyleri için daha iyi ödeme çözümleri isteyen mevcut müşterilerden, ödeme danışmanlarından, risk sermayesi ve özel sermaye şirketlerinden bir yönlendirme akışı oluşturdu.
Şu anda sağlık hizmetleri, üyelik yönetimi, kamyon taşımacılığı, kar amacı gütmeyen kuruluşlar ve perakende dahil olmak üzere bir dizi farklı sektörde çalışmaktadır. Rainforest, yeni sektörlere genişlemenin ötesinde, örneğin hizmet olarak bankacılık ve hizmet olarak borç verme şirketleriyle ortaklık kurarak ürününün kapsamını genişletmeyi de hedefliyor.
Rainforest’ın öne çıkmak istediği bir diğer konu ise veri taşınabilirliğidir. Silver, yazılım şirketleri müşterilerini farklı ödeme platformlarına getirdikçe, bu satıcıların katılımını sağlamak için sahiplik yapısı, banka hesapları ve vergi kimlikleri gibi belirli verilerin toplandığını söyledi.
TechCrunch’a “Gerçek şu ki günümüzde hemen hemen her işlemci tüm bu verileri kilitliyor ve taşınabilir değil” dedi. “Sözleşmeye bağlı taşınabilirlik sunan tek ödeme şirketi olmasa da tek ödeme şirketlerinden biri olduğumuzu düşünüyorum. Yani müşterilerimizin verileri kendilerine aittir ve biz de sözleşme gereği bu verileri onlara istediğimiz zaman vermekle yükümlüyüz.”
Şunları ekledi: “Yani müşterilerimizi elimizde tutmuyoruz çünkü onların üzerinde uzun vadeli bir sözleşmemiz var.”
Silver aynı zamanda Rainforest’ın önündeki fırsattan da heyecan duyuyor çünkü “ödemelerin gerçekten evrensel bir dil olduğuna” inanıyor.
“Hangi sektörde olursanız olun ya da ne tür bir yazılım şirketine sahip olursanız olun, ödemeler aslında her şeyin ötesinde ortak bir konu” dedi. “Ve bir sektör ve ülke olarak, güçlü ve özgür yazılım şirketlerine yardımcı olacak daha iyi sağlayıcılara ihtiyacımız var.”
‘Beyaz eldivenli müşteri yaklaşımı’
Accel Ortağı Amit Kumar, Silver’ın kuruluş hikayesini “süper özgün” bulduğu için Rainforest’a ilgi duyduğunu söylüyor.
“MERHABAKumar, e-posta yoluyla şunu yazdı: “”””””’un son birkaç yılda değişen karmaşıklıktaki şirketlerle dolu deneyimi, doğal olarak pazardaki boşluğu görmesine yol açtı.” diye yazdı.
Kumar’a göre girişimin teknolojisi ve hizmet yaklaşımı, onu diğerlerinden ayıran en büyük iki unsur.
“Bu özel müşteri segmenti için sıfırdan geliştirme yapmak, onlara işlevsellik ve esnekliğin doğru karışımını sunma olanağı sağlıyor; bu, bu teklifi benimseyen şirketler için rekabet edilmesi zor bir şey” diye ekledi. “Ayrıca, bu müşteri grubunun farklı beklentileri ve ihtiyaçları var; burada daha beyaz eldivenli müşteri yaklaşımı, onları modern bir ödeme platformunu benimseme konusunda çizgiyi aşmaya daha uygun görünüyor. Değerin şimdiden karşılığını aldığını görüyoruz; Yağmur ormanları çoğunlukla kulaktan kulağa dolaşarak hızla büyüyor.”
Gelen kutunuzda daha fazla fintech haberi mi istiyorsunuz? The Interchange’e kaydolun Burada.