Afrika ülkeleri henüz sosyal güvenlik ve güvenlik programlarını yakalayamadı yaygın olarak hükümetin vatandaşlara sağlık sigortası ve işsizlik yardımı sağladığı Batı’da kullanılır.
Kıtadaki genel sigorta algısı yıllardır mülayim ve Güney Afrika hariç penetrasyon oranı ortalamanın altında.. başına McKinsey çalışması 2018’de Afrika sigorta piyasası %3 penetrasyon oranı ile; Güney Afrika hariç tutulduğunda %1,12 oldu.
2018 itibariyle Nijerya’da yetişkin nüfusunun yalnızca %1.9’u tek bir sigorta poliçesine sahipti. Korkunç duruma rağmen, birçok girişim ülke çapında sigorta kapsamını genişletmek için ortaya çıkıyor..
Bugün haberlerde böyle bir şirket var: kazava. Kendini “Nijerya’nın ilk %100 dijital sigorta şirketi” olarak tanımlayan şirket, tohum öncesi 4 milyon dolarlık bir yatırım topladı. Bir Afrika insurtech şirketi için en büyük ön tohum ve Nijeryalı bir girişim için Nestcoin’den sonra ikinci en büyük tohumdur. duyruldu bir gün önce.
Berlin merkezli Target Global, Entrée Capital, Oliver Jung, Tom Blomfield, Ed Robinson ve Brandon Krieg gibi yabancı VC’ler ve melek yatırımcıların katıldığı tohum öncesi tura öncülük etti.
İlgili yerel yatırımcıların tümü kuruculardır. Bunlar arasında Uche Pedro, Babs Ogundeyi, Musty Mustapha, Shola Akinlade, Olugbenga “GB” Agboola, Honey Ogundeyi ve Opeyemi Awoyemi yer alıyor.
Bode Pedro Casava’nın kurucusu ve CEO’sudur. Önceki Casava’yı kuran Pedro, 2014 yılında bir sigorta aracılık şirketi olan VisaCover’ı işletti. Casava fikri ortaya çıktı. faaliyet öncesi üç aylık veya yıllık ödemeler sigorta ortakları.
“Kitlesel olarak benimsendiğini gördük ve pazarın ihtiyaç duyduğunu biliyorduk. sigorta ödemeleri bölünecek. Ama sonra, komisyoncular olarak bu süreç üzerinde tam kontrole sahip olmadığımızı ve insanlara en iyi deneyimi vermediğimizi fark ettik.Pedro, TechCrunch’a bir aramada söyledi.
“Sigortayı bir sonraki seviyeye taşıyacaksak biliyorduk, o zaman belki o ürünü kontrol etmemiz gerekiyor ve dahil olmak üründe uçtan uca”
Seri girişimci 2016 yılında sigorta aracılık şirketinden ayrıldıktan sonra Pedro, Olusegün MakinaJP Morgan’da eski başkan yardımcısı olarak, 2019’da Casava’yı inşa etmek için baş işletme görevlisi olarak görev yaptı. Ekip, bir mikro sigorta lisansı almak için gemi yolculuğuna çıktı ve tamamen Nisan ayında piyasaya sürüldü. 2021, milyonlarca Nijeryalıya uygun fiyatlı ve erişilebilir sigorta ürünleri sağlamak.
Sigortanın Afrika’nın en büyük teknolojik pazarında ölçeklenememesine neden olan başka nedenler de var. ilk, tNijerya’daki geleneksel sigorta şirketleri, işletmelerini petrol ve gaz, enerji ve mülk sektörlerindeki kurumsal müşteriler için zorunlu sigorta üzerine kurmuştur. Onların birim ekonomisi uygundur büyük ve küçük olmayan işlemler için mutlaka kötü bir şey ama bu şekilde sigorta ürünleri kitlesel pazara ulaşamıyor.
Ancak sigortacılığın bu düşük oranda benimsenmesinin başka bir nedeni daha var: uzun vadeli faydalar yerine anlık tatminlerin tercih edilmesi. Özünde, insanlar olumsuz sonuçlardan ziyade olumlu sonuçlara yatırım yapmayı tercih ederler.
“Uyandığında, olabilecek olumlu şeyleri düşünüyorsun. sana oldu. Nasıl tasarruf edip faiz alıyorsunuz, yatırım yapıp getiri elde ediyorsunuz, çok çalışıyorsunuz ve para kazanıyorsunuz ya da ikramiye topluyorsunuz, değil mi?” dedi baş yönetici.
“Sigorta için, Nijeryalıların ve genel olarak insanların düşünmekten hoşlanmadıkları olumsuz sonuçlar hakkında. Kendilerini düşünseler bile kafalarında temizle. Böyle sigortacılıkta başarının anahtarı, ürününüzle ilgili davranışları hacklemektir.. Ürününüzü nasıl çekici hale getirirsiniz?” diye sordu.
Resim Kredisi: kazava
Birincisi, tüketiciler Casava’nın sigorta ürünlerine ne zaman abone olabilecekleri direkt olarak web sitesi, mobil uygulama veya WhatsApp aracılığıyla, hizmeti beğenmedikleri takdirde devre dışı bırakma seçeneğiyle birlikte bir aylık ücretsiz deneme süresi verilir. Ancak devam etmeleri halinde Pedro, Casava’nın onlara yönetici koçluğu, teletıp ve iş hizmetleri gibi katma değerli hizmetler sağlayacağını söyledi.
Dijital sigorta platformu şu anda sağlık ve iş kaybı için teminat sağlıyor. Birincisinden farklı olarak, Nijerya’da iş kaybı sigortası nispeten nadirdir. var inkar edilemez bunun için bir pazar: Nijerya’daki işçilerin %20’si salgın nedeniyle işini kaybetti; ancakülkenin şaşırtıcı işsizlik oranı sigortacı için çok fazla risk oluşturuyor.
Ancak Casava, Gelir Koruma ürünüyle çalışmasını sağlamanın bir yolunu bulmuş gibi görünüyor. Şirkete göre, aboneler gelirlerini aylık 1 dolardan (~500 ₦) sigortalayabilir ve işlerini kaybederler, hastalanırlar veya sakat kalırlarsa altı ay boyunca aylık ödeme alabilirler.
“Başarılı bir ürün oldu. Bunu iyi ölçeklendiriyoruz ve insanlar ‘Bunu yapabileceğini bile bilmiyordum’ diyor.” Çalışanları için satın almaya çalışan işçiler görüyoruz; borç verenler bile borç alanların onu satın almasını sağlamak istiyor”
Aboneler ayrıca Sağlık Sigortası ürününü kullanabilir ve Nijerya genelinde teletıpta 1.000’den fazla doktora ve 900 hastaneye erişebilir.. Ayrıca, kullanıcıların belirli süreler boyunca hastaneyi ziyaret ettiklerinde, tümü ayda 250 ₦ (~ 0,5 ABD Doları) – 300 ₦ (0,6 ABD Doları) tutarında geri ödeme almalarını sağlayan HealthCash da bulunmaktadır..
Casava, talep edildiğinde geri ödemeyi garanti eden reasürans ortaklarıyla çalışır lisanslı bir mikro sigortacı olarak ödenir. Bu şekilde, abonelik ücretlerinden kâr dışında gelir elde eder. Şirket, halihazırda 16 milyon dolarlık sigorta kapsamına sahip 66.000’den fazla müşterisi olduğunu söylüyor.
Afrika’daki önde gelen sigorta girişimleri nadiren tek bir teklif veya pazarda birleşir. Örneğin, Kenya’nın Lami ve Güney Afrika’nın Kökü API’ler sağlıyor, sağlık sigortası bunlardan biri Güven Sağlıkürünleri, Ctrl bir sigorta pazarıdır. Yani Casava, bir bakıma, oyun kitabını sıfırdan inşa etmek zorunda kaldı (en azından Nijerya’da; Naspers destekli Naked, Güney Afrika’da benzer bir platforma sahip). Ortalama bir Nijeryalı müşteriyle rezonansa giren bütünsel sigorta ürünleri.
Finansman, hayat ve seyahat sigortasından ev ve akıllı telefon sigortasına kadar daha fazla ürün lansmanını destekleyecek. “Teslimat, sigorta, lojistik, sigortamız var, yani, bu Yaptığımız şey büyüleyici ve fikir, esnek ödeme seçeneklerine sahip tek bir abonelik” dedi.
Casava’nın yatırımı müşteri kazanımı, büyüme ve ürün ve teknoloji yığınını geliştirmek için kullanacağını da sözlerine ekledi. Insurtech şirketi, sigorta ürünlerini tekliflerine dahil etmek için fintech ve dijital ortaklarla birlikte çalışmayı planlıyor.. Bu şekilde, ülke çapında milyonlarca sigortasız müşteriye ulaşmak ve onları yoksulluktan uzak tutmak için 500.000’den fazla finansal hizmet acentesine erişmeyi umuyor.
“Bence eğer milyonlarca insan varsa sigortalıinsanların yoksulluğa düştüğü durumu azaltırsınız. Biri yoksulluktan sürünerek çıkıyorsa ve talihsiz bir şey olursa, ki bu neredeyse kaçınılmazdır, sigortalı olmadıkları için yoksulluğa geri dönerler” dedi Pedro. Şu anda Nijerya’da sadece 2 milyon insanın aktif politikaları var ve yapmamız gerekeni yaparsak, Nijeryalılar için zorlayıcı bir şey olacak ve inşallahAfrikalılar.”