Ödemeler – para alma ve ödeme – çevrimiçi olarak birden fazla tarafla iş yapan tüccarlar, pazar yerleri ve diğerleri için parçalı ve karmaşık bir alan olmaya devam ediyor ve büyüdükçe – bugün 1,5 trilyon dolardan 2030 yılına kadar 2,9 trilyon dolara – bu karmaşıklık da büyüyecek.
Bugün, bir girişim, bu ödeme süreçlerini yaratma, yönetme ve (gerektiğinde) değiştirme işini kolaylaştırdığına inandığı bir çözümle gizliden çıkıyor. payrails CEO’su ve kurucu ortağı ne inşa etti Orhan Abdullayev “Ödemeler için işletim sistemi” olarak tanımlıyor ve Andreessen Horowitz liderliğinde bu yıl resmi ticari lansmana hazırlanmak için 6,4 milyon dolarlık bir tohum turunu yakaladı.
Abdullayev ve iki kurucu ortağı Emre Talay ve Nicolas Thouzeau daha önce uluslararası gıda dağıtım devi Delivery Hero’da birlikte çalıştılar ve burada şirketin ödeme sistemini sıfırdan tasarlamak ve inşa etmek için işbirliği yaptılar. a16z’ye ek olarak, Berlin merkezli Payrails için bu başlangıç yatırımı, şehrin fintech, gıda teknolojisi ve dağıtım ekosistemlerinden bir dizi başka kişiyi de içeriyor: HV Capital; Teslimat Kahramanı CFO Emmanuel Thomassin; Flixbus kurucuları Jochen Engert, André Schwämmlein ve Daniel Krauss; ve HelloFresh’in kurucusu Dominik Richter de turda.
Payrails’in kurucuları, platformlarını ateşle yapılan bir denemeden yeni çıkardılar. Teslimat Kahramanı çalıştı e-ticaret dünyasının hat-trick’i olarak düşünebileceğiniz şey içinde – bağımsız ve daha büyük restoranlardan, teslimatçılardan ve yemek siparişi veren milyonlarca tüketiciden oluşan üç taraflı pazar yeri; ve ek bir zorluk katmanı olarak, hepsi bir ödeme sistemine günde 24 saat, düzinelerce pazar, para birimi, tercih edilen ödeme yöntemleri vb. arasında gerçek zamanlı olarak arama yapıyorlardı.
Delivery Hero’da keşfettikleri şey, bugün piyasada sistemin bazı yönlerini inşa eden bir dizi ödeme devi olmasına rağmen, bunların hepsini yürütmek için ihtiyaç duyduklarıydı – listede Adyen, Stripe, PayPal, WePay (şimdi bir parçası) yer alıyor. JP Morgan Chase), Dwolla ve daha fazlası — iş 50’den fazla pazarda küresel zorluğu yönetebilen ve üstesinden gelebilen ve bunu hızlı ve kolay bir şekilde yapabilen çözümlere gelince, yetersiz kaldılar.
“Karşılaştığımız karmaşıklıklar, dünya genelinde farklı ödeme çözümlerinin bulunduğu coğrafyalardan kaynaklandı ve farklı çözüm sağlayıcılara bakmak için çok zaman harcadık. Zor bulduk” diye hatırlattı. En küresel çözümleri (eski şirketlerden gelenler) modernize etmenin ve Delivery Hero’nun kullanmak istediği API tarzı çerçevelere yerleştirmenin zor olduğunu, ancak daha yeni çözümlerin çok fazla coğrafi sınırlaması olduğunu söyledi: çoğu durumda bunların tümüne genişletilemezdi. Delivery Hero’nun faaliyet gösterdiği pazarlar ve “birden fazla partiyi yönetmek bizim için yeterli değildi.”
Onların vardığı sonuç, Delivery Hero’nun çaba gösterdiği “gerekli iç kaynaklar” istediklerini inşa etmekti (yalnızca bunun üzerinde çalışan yüzlerce geliştirici, Abdullayev dedi). Bu aynı zamanda fırsat anlamına da geliyordu: Bunu, daha büyük veya daha küçük ölçekte Delivery Hero’s’a benzer iş modellerine sahip pazar yerlerine ve diğer işletmelere satmak için bir ürün olarak inşa etmek.
Çözümü, Payrails’i “tüm bu karmaşıklığı soyutlayan ve harekete bakan” bir tür işletim sistemi olarak düşünmek olmuştur. dedi Abdullayev. “Daha uzun vadede kendimizi bir altyapı sağlayıcısı olarak görüyoruz.”
Bununla, başlangıçta kendisini bir satış noktası sağlayıcısı veya ödeme kolaylaştırıcısı olarak konumlandırmak zorunda olmadığını kastediyor: API’ler yoluyla bunlardan herhangi biriyle entegre olmayı ve bunlarla çalışmayı kolaylaştıracak bir platform oluşturdu. daha geniş çeşitlilikte üçüncü taraf işletmelerle (para ödeme ve çekme), serbest çalışanlarla (ödemeler) ve tüketicilerle (ödeme) ve söz konusu bölgeye bağlı olarak daha çeşitli ödeme yöntemleriyle daha kolay çalışın. Gerçekten de, ödeme hizmeti sağlayıcıları, pazar yerlerinde müşterilerin kendileri olarak oturum açtıklarından potansiyel olarak müşteri olabilirler.
Sisteminde kapsadığı alanlar arasında ödeme yönlendirme, konsolide para hareketleri ve defterler aracılığıyla ödeme mutabakatı; ödeme sahtekarlığının önlenmesi için ödemeleri takip etme yeteneği de ilk hizmetin bir parçası olacaktır.
Nihai sonuç, para sistemin bir bölümünden diğerine geçtiğinde ortaya çıkan birçok adımı ve sonraki gecikmeleri azaltmak istemesidir, böylece uzlaşmayı ve genel olarak iyileştirmek için ödenenler aynı anda ödenebilir. faaliyet hızı ve işletmenin her şeyin nasıl ilerlediğinden gerçek zamanlı olarak haberdar olmasını sağlamak.
“Özünde dahili kurslar oluşturmanıza izin verecek, birden fazla hizmet sağlayıcıdan nakit bazlı ve diğer ödemelere izin verecek, tek bir işlem gerçekleştirebilecek ve bu paranın farklı yerlere gitmesine, diğerlerine ödeme yapmasına izin verecek bir işletim sistemi yarattık” dedi. Henüz piyasaya sürülmemiş olsa da, ilk hizmetin, örneğin tüccarlar veya sürücüler için nakit avans gibi kredi bazlı işlemlerden ziyade nakde odaklanacağını söyledi.
Bu tohum turu, a16z’nin bu günlerde nasıl yatırım yaptığına dair bir başka işaret. Bir yatırım kategorisi olarak fintech’te agresif bir şekilde çalışmaya devam ediyor (birçok kripto para birimi yatırımını da içeren bir alan); ve kapsamını Silikon Vadisi’nin ötesine genişletirken, Avrupa’dan gelecek vaat eden girişimlere her zamankinden daha fazla bahis yapıyor.
Bir yatırım şirketi olan Seema Amble, “Şirketler küresel ölçekte ölçeklendikçe, müşterilerinden ödeme kabul edebilmek ve ayrıca ödeme yollarını ve yetki oranlarını optimize edebilmek için hızlı ve kolay bir şekilde ödeme ağ geçitleri ve ödeme yöntemleri eklemelerine olanak tanıyan bir altyapıya ihtiyaç duyuyorlar” dedi. Andreessen Horowitz’de ortak olan fintech’e odaklanıyor, yaptığı açıklamada. “Payrails ekibi, tüccarların büyüdükçe karşılaştıkları ödeme zorluklarını derinden anlıyor. Kurucular, bu kategori için çözümler oluşturmak için zengin bir deneyim ve güçlü bir uygulama geçmişi getiriyor ve müşterilerin büyüdükçe ve ölçeklenirken karmaşıklığı en aza indirmelerine yardımcı oluyor.”
Bir ortak olan Barbod Namini, “Avrupa’nın en büyük teknoloji şampiyonlarından biri olan Delivery Hero’dan edindikleri engin deneyimleri göz önüne alındığında, Payrails’in kurucu ekibi, karmaşık, kurumsal düzeydeki finansal operasyonlarla ilgili zorlukları ve maliyetleri benzersiz bir şekilde anlıyor ve yeteneklerini kanıtladı” diye ekledi. HV Capital’da bir açıklamada. “Ekibin mükemmelliğine ve gerçekten yıkıcı tekliflerine dayanarak, onları büyük işletmeler için tercih edilen FinOps çözümü olma yolunda desteklemekten heyecan duyuyoruz.”
