Como trabajador autónomo, está menos asegurado contra enfermedades que alguien que trabaja por cuenta ajena. Por eso el marido de Lisa, un albañil autónomo, contrató un seguro de invalidez (AOV). Pero lo que comenzó como una simple pregunta sobre los beneficios terminó en un drama financiero que los afecta desde hace un año y medio.
“Pensábamos que lo habíamos arreglado todo bien”, dice Lisa con franqueza. “Mi marido ganaba bien como albañil y habíamos contratado un AOV en caso de que ya no pudiera trabajar debido a una enfermedad o un accidente”. Ese momento llegó antes de lo que esperaban.
TDAH
En enero del año pasado, el marido de Lisa sufrió agotamiento y ya no pudo trabajar. “Inmediatamente perdimos gran parte de nuestros ingresos, con los que pagamos los gastos fijos, y recurrimos a la AOV”, explica Lisa. Pero después de unos meses, Lisa recibió una llamada de la aseguradora. Se habían dado cuenta de que su marido tenía TDAH, un diagnóstico que le habían diagnosticado siendo joven pero que no le preocupaba desde hacía años.
Según la aseguradora, el TDAH, al igual que otros trastornos mentales, debía mencionarse al contratar el seguro. “No habríamos hecho eso”, admite Lisa. “No porque quisiéramos mantenerlo en secreto, sino simplemente porque habíamos leído sobre ello. Además, hacía años que no tomaba medicamentos y se encontraba bien”.
¿Olvidado u ocultado deliberadamente?
La situación es clara para la aseguradora. “La obligación de informar es muy importante a la hora de contratar un seguro”, afirma un portavoz. “Nuestros asesores médicos pueden hacer una buena evaluación de los riesgos basándose en esa información”. El TDAH puede provocar un mayor riesgo de sufrir problemas psicológicos.
“Si un asegurado informa que tiene TDAH, por ejemplo, esto no tiene por qué afectar a la prima y, en muchos casos, puede asegurarse por sí mismo para un AOV”, añade. “Pero luego hay que informarlo, de lo contrario el seguro podría quedar invalidado, como parece que ha ocurrido ahora”.
¿El resultado? La aseguradora exige la devolución de 14.000 euros. “Estábamos realmente impactados”, dice Lisa. “Nunca pensamos que un error tan pequeño tendría consecuencias tan importantes”.
conversación telefónica
La aseguradora indica que le molesta que tengan que reclamar el dinero, porque entienden que eso tiene un impacto importante. “Al mismo tiempo, el origen del problema reside en la cumplimentación incorrecta del cuestionario”, afirma el portavoz. Según ella, el cuestionario era claro y el AOV normalmente se concluye con la ayuda de un asesor.
Eso duele a Lisa. Sobre todo porque dice que anteriormente recibió consejos diferentes, después de que la aseguradora anunciara que investigaría el diagnóstico de TDAH de su marido. “Cuando llamamos para preguntar si deberíamos continuar con los beneficios durante esa investigación, la mujer que habló por teléfono nos dijo que no nos preocupáramos”. La portavoz dijo que no tiene conocimiento de esa conversación telefónica específica y no puede comentar sobre casos individuales.
Futuro incierto
Aunque su marido ha vuelto a trabajar, sus preocupaciones económicas siguen siendo grandes. “Nos gustaría llegar a un acuerdo de pago, porque simplemente no tenemos 14.000 euros”, se emociona Lisa. La aseguradora quiere ofrecerles un acuerdo de pago, pero incluso eso parece difícil para la familia. “Ahora que mi marido ha vuelto a trabajar, también tenemos que pagar muchos otros atrasos”.
El futuro de Lisa, su marido y sus dos hijos sigue siendo incierto. “Estamos haciendo todo lo posible para mantenernos a flote. Pero si es necesario, venderemos nuestra casa. Alquilar es casi imposible con nuestros ingresos. Esperamos que pase algo que haga que la aseguradora revierta su decisión”, suspira desesperada. “Sólo queremos recuperar nuestras vidas, sin esta pesada carga. Se siente como si lo estuviéramos perdiendo todo”.
A ella le gustaría advertir a los demás: “Lean todo atentamente, pidan ayuda si la necesitan y rellenen todo con sinceridad. Puede ahorrarle muchos problemas”.