Las hipotecas sub-4% están regresando en el mercado, con un prestamista importante que enciende una guerra de tasa fresca mientras se prepara para lanzar nuevos acuerdos a finales de esta semana.
Santander dijo que a partir del jueves, los prestatarios podrán solicitar uno de los cuatro nuevos productos, ya que lanza una gama de ofertas de tasa fija de dos y cinco años al 3.99%.
Los prestatarios elegibles necesitarán un depósito del 40% para acceder a las tasas de menos del 4%, disponibles para la compra de la vivienda o la remortación.
El prestamista también está haciendo reducciones de hasta 0.40 puntos porcentuales en más de 80 productos de hipotecas a partir del jueves.
Los nuevos acuerdos incluyen una tasa fija de dos o cinco años del 60% LTV (préstamo a valor) con un 3.99% para compradores de viviendas, con una tarifa de £ 1,999.
Una tasa fija de dos o cinco años del 60% de LTV al 3.99% también está disponible para los propietarios de viviendas que buscan remortagarse, con una tarifa de £ 1,749.
Otros acuerdos nuevos incluyen una hipoteca de compra de vivienda de compra para alquilar al 65% LTV con una tasa fija de dos años a 4.35% con una tarifa de £ 1,749 o 4.89% sin tarifa.
David Morris, jefe de casas de Santander, dijo: “Estamos encantados de lanzar una gama de nuevos productos, junto con recortes de tarifas en nuestra gama existente, que marcará la diferencia para los clientes en cada etapa del viaje de compra en el hogar. “
La medida sigue a un recorte en la tasa base del Banco de Inglaterra la semana pasada, de 4.75% a 4.5%, lo que alimenta las esperanzas de que la competencia entre los prestamistas para cortar las tasas hipotecarias pueda calentarse.
David Hollingworth, director asociado de L&C Mortgages, dijo: “Estas son las primeras tarifas estándar de un prestamista de la calle en la calle que cae por debajo del 4% desde noviembre pasado y que las ofertas están disponibles tanto para los compradores como para los remortados.
“La mejora en la tasa de inflación el mes pasado y el recorte reciente de la tasa parece haber revertido la ansiedad del mercado sobre si las tasas pueden tener que mantenerse más altas por más tiempo.
“Eso se ha estado alimentando hasta las tasas hipotecarias en la última semana, y subraya la mejora gradual en el mercado, a medida que las tasas fijas comienzan a aliviar”.
Sin embargo, David advierte que los nuevos productos hipotecarios todavía vienen con tarifas más altas de lo normal.
Él dijo: “Vienen con una tarifa más grande, de £ 1,999 o £ 1,749 para la compra y la remortura, respectivamente.
“Por lo tanto, los prestatarios necesitarán mantener su ingenio sobre ellos y hacer sus sumas, para asegurarse de que estén obteniendo el mejor valor general”.
Las noticias siguen a una gran cantidad de recortes de tasas hipotecarias en los últimos días.
¿Qué otros prestamistas han reducido las tasas hipotecarias fijas?
Natwest anunció que reduciría las tasas hipotecarias hasta 0.36 puntos porcentuales ayer.
La semana pasada, seis prestamistas principales revelaron reducciones en sus tasas hipotecarias antes de la decisión del Banco de Inglaterra el jueves.
Los cambios comenzaron con Barclays y Coventry Building Society reduciendo sus tarifas el lunes.
Por ejemplo, Barclays redujo las tasas de compra fija y productos de remortogage por hasta 0.25 puntos porcentuales.
Esto fue seguido por Halifax, HSBC y Clydesdale Bank haciendo ajustes similares el miércoles.
Por ejemplo, HSBC redujo las tasas hipotecas para Compradores por primera vezHomElovers, propiedades de eficiencia energética y la mayoría de los productos de remortogges residenciales.
Yorkshire Building Society se unió a su propia reducción de tarifas el jueves.
Cómo obtener la mejor oferta en su hipoteca
Si está buscando un tipo de hipoteca tradicional, obtener las mejores tasas depende completamente de lo que esté disponible en un momento dado.
Hay varias formas de conseguir el mejor trato.
Por lo general, cuanto mayor sea el depósito, menor será la tasa que puede obtener.
Si está remortando y su relación préstamo-valor (LTV) ha cambiado, obtendrá acceso a mejores tasas que antes.
Su LTV disminuirá si su hipoteca pendiente es más bajo y/o el valor de su hogar es más alto.
Un cambio en su puntaje de crédito o un mejor salario también podría ayudarlo a acceder a mejores tarifas.
Y si se está acercando al final de un trato fijo pronto, vale la pena buscar nuevos acuerdos ahora.
Puede bloquear las ofertas actuales a veces hasta seis meses antes de que termine su acuerdo actual.
Dejar un trato fijo temprano generalmente vendrá con una tarifa de salida temprana, por lo que desea evitar este costo adicional.
Pero dependiendo del costo y cuánto podría ahorrar al cambiar en lugar de adherirse, podría valer la pena pagar para dejar el trato, pero compare primero los costos.
Para encontrar el mejor trato, use un herramienta de comparación de hipotecas para ver lo que está disponible.
También puede ir a un corredor de hipotecas que puede comparar una gama mucho mayor de ofertas para usted.
Algunos cobrarán una tarifa adicional, pero hay muchos que otorgan consejos gratis y se les paga solo por comisión del prestamista.
También deberá tener en cuenta las tarifas para la hipoteca, aunque algunos no tienen tarifas en absoluto.
Puede agregar la tarifa, a veces más de £ 1,000, al costo de la hipoteca, pero tenga en cuenta que significa que pagará intereses y, por lo tanto, costará más a largo plazo.
Puede usar una calculadora de hipotecas para ver cuánto podría pedir prestado.
Recuerde que también tendrá que aprobar los estrictos criterios de elegibilidad del prestamista, lo que incluirá verificaciones de asequibilidad y mirar su archivo de crédito.
También es posible que deba proporcionar documentos como facturas de servicios públicos, comprobantes de beneficios, sus últimos tres meses de pago, pasaportes y extractos bancarios.
¿Qué sigue para las tasas hipotecarias?
Los mercados financieros todavía están ejerciendo más precaución con respecto al ritmo de los recortes de tasas de interés futuras de lo que se esperaba anteriormente.
Si bien los economistas predicen tres recortes adicionales a fines de 2025, alcanzando una tasa base del 4%, esta proyección coincide con un pronóstico de inflación revisado.
El Banco de Inglaterra ahora espera que la inflación alcance el 3,7% a finales de este verano, más alto que las estimaciones anteriores.
Esta revisión ascendente se atribuye en parte al impacto de las políticas introducidas en el presupuesto de octubre de 2024.
Específicamente, las medidas dentro del presupuesto han contribuido a un aumento en la inflación de costos, lo que aumenta la cifra de inflación general.
Esto presenta una situación compleja para el Banco de Inglaterra, ya que el aumento de la inflación generalmente garantiza tasas de interés más altas para frenar el gasto y estabilizar los precios.
Sin embargo, aunque las tasas hipotecarias están influenciadas por la tasa base del Banco de Inglaterra, no están directamente vinculadas a ella.
En cambio, dependen de las tasas de intercambio, que siguen los rendimientos de los bonos del gobierno.
Cuando los mercados de bonos son inestables, los rendimientos aumentan, lo que hace que sea más costoso para los bancos pedir dinero prestado.
Esto, a su vez, aumenta las tasas hipotecarias.
A partir de hoy, la tasa hipotecaria fija promedio de dos años es de 5.44%, mientras que la tasa promedio para un acuerdo fijo a cinco años es ligeramente menor en 5.20%, según MoneyFactsCompare.co.uk.
Mientras tanto, la tasa hipotecaria promedio de rastreadores de dos años en todos los LTV es de 4.39%.
A pesar de la reciente turbulencia del mercado, los expertos siguen seguros de que los recortes de tasas de interés son inevitables, lo que también conducirá a reducciones en las tasas hipotecarias.
Peter Stimson, jefe de producto del prestamista hipotecario mPowered, dijo: “Los mercados consideraban el reciente recorte de tasas del 0.25% como una certeza clavada.
“Pero lo que ha levantado algunas cejas fue la fuerza de los sentimientos entre los Taryetters del Banco de Inglaterra en la última reunión.
“Las únicas dos voces disidentes en el comité de nueve miembros del banco querían cortar más, no menos, fuera de la tasa base.
“Todo lo cual le dará crédito a la idea de que una ráfaga de más recortes de tasa base podría estar en camino”.
About the Author
