Las aseguradoras se resisten a los esfuerzos del gobierno de EE. UU. para investigar si los huracanes y los incendios forestales están haciendo que los seguros sean inasequibles para los propietarios estadounidenses, ya que los reguladores financieros agudizan su escrutinio de los riesgos relacionados con el clima.
El Tesoro de los EE. UU. ha propuesto exigir a las aseguradoras que entreguen datos de suscripción, desglosados por código postal y que cubran los últimos cinco años, en un intento de evaluar el potencial de “interrupciones importantes” en la cobertura de seguros en algunas partes del país.
Pero los grupos empresariales argumentaron que los planes aumentarían los costos para las aseguradoras y acusaron al Tesoro de no coordinarse con los reguladores estatales, en comentarios presentados antes de la fecha límite esta semana.
La Cámara de Comercio de EE. UU. dijo que la solicitud de datos presentaba una “carga irrazonable para las aseguradoras”, mientras que el Instituto de Información de Seguros, una asociación de la industria que representa a más de 60 compañías de seguros, dijo que la solicitud de datos “impulsará aumentos en las tarifas de las primas de los asegurados”.
La secretaria del Tesoro, Janet Yellen, lanzó el impulso de datos a principios de este año. Dijo que los daños causados por el huracán Ian, que provocó enormes reclamaciones de seguros después de azotar Florida y Carolina del Sur en septiembre, confirmaron la “necesidad de una mayor comprensión de las vulnerabilidades del mercado de seguros”. Las estimaciones de pérdidas por la tormenta han alcanzado los 75.000 millones de dólares.
Las propuestas del Tesoro han resaltado la naturaleza fragmentada de la regulación de seguros de EE.UU. La industria es supervisada a nivel estatal y carece de un regulador federal para monitorear el panorama general en todo el país.
Aunque la Oficina Federal de Seguros, ubicada dentro del Tesoro, recibió la autoridad para recopilar datos sobre el mercado de seguros de EE. UU. por la Ley Dodd-Frank posterior a la crisis financiera en 2010, carece de autoridad de supervisión en la industria.
La Coalición de Seguros, otro grupo comercial, argumentó que la propuesta del Tesoro aumentaría los costos para las aseguradoras al pedirles que proporcionen “datos adicionales. . . más allá de los incluidos en los requisitos legales de presentación”.
Los reguladores estatales también rechazaron los esfuerzos del Tesoro. En comentarios escritos, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros dijo que el gobierno federal debería “aprovechar los datos disponibles públicamente y trabajar con los reguladores estatales para informar mejor un esfuerzo de recopilación de datos que se ajuste a su propósito mal definido”.
“Creemos que la FIO debe honrar el hecho probado y bien establecido de que la regulación de la industria de seguros se realiza mejor a nivel estatal”, dijo el grupo.
Jason Schupp de Centers for Better Insurance, un grupo de investigación, dijo que el “paso a paso” “ha estado ocurriendo desde que se creó la Oficina Federal de Seguros”. “Siempre existe este tipo de amenaza percibida de que el gobierno federal podría profundizar demasiado en esta área”, dijo.
Un informe de Deloitte encontró que la cantidad de desastres naturales que causan $ 1 mil millones o más en daños ha aumentado constantemente durante más de 15 años. En una encuesta de 27 reguladores estatales, la mayoría esperaba que los riesgos climáticos siguieran creciendo debido al calentamiento global.
“Necesitamos comprender qué tipo de riesgos pueden traer estos desastres climáticos a estas aseguradoras”, dijo Alfonso Pating, gerente de finanzas climáticas del Consejo de Defensa de los Recursos Nacionales, un grupo ambiental con sede en Washington.
“En última instancia, lo que puede suceder es que las aseguradoras no integren la información relacionada con el riesgo climático en sus evaluaciones, [then] están valorando mal sus primas”, dijo. “Si ponen precio a estos riesgos climáticos, pueden optar por aumentar los precios y las primas, o retirarse de estas áreas por completo”.
El Environmental Defense Fund, otro grupo de defensa del medio ambiente, dijo que se necesitaban datos adicionales para “evaluar los riesgos sistémicos que el cambio climático podría plantear tanto para la industria de seguros como para el sistema financiero de EE. UU. en general”. Argumentó que el Tesoro había sido autorizado por el Congreso para hacer esto.
La propuesta del Tesoro es parte de un esfuerzo más amplio de los reguladores para comprender mejor los efectos del cambio climático en el sistema financiero en general.
El año pasado, el Consejo de Supervisión de Estabilidad Financiera, compuesto por un grupo de reguladores encargados de monitorear los riesgos para la estabilidad financiera, dijo que el cambio climático era una “amenaza emergente y creciente”.
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