Estándares hipotecarios 2023: un poco más de espacio de préstamo para la mayoría de los hogares

Noticia | 03-11-2022 | 11:40

Ministro de Vivienda y Ordenación del Territorio Hugo de Jonge: “La mayoría de los hogares podrán endeudarse responsablemente un poco más para una casa el próximo año. Esto se debe principalmente a los aumentos salariales esperados y las medidas de poder adquisitivo tomadas por el gobierno. Es importante que las personas puedan comprar una casa que coincida en la medida de lo posible con sus deseos y su situación personal. Al mismo tiempo, los hogares deben tener suficiente dinero para otros gastos esenciales, como comestibles y energía. La actualización anual de las normas crediticias es un buen sistema para evitar que los compradores de vivienda se endeuden demasiado y no puedan pagar su hipoteca”.

Espacio máximo de préstamo

Si se tiene en cuenta el aumento salarial esperado por el CPB de 3,7% y una tasa de interés constante, la mayoría de los hogares podrá endeudarse un poco más el próximo año. Sin un aumento salarial, la capacidad máxima de endeudamiento de todos los hogares caerá. Los cambios en la tasa de interés también afectan el monto de la hipoteca. Los tipos de interés hipotecarios han experimentado una fuerte subida en el último año, lo que ha repercutido negativamente en el importe máximo del préstamo hipotecario. Como de costumbre, el gabinete ha establecido los estándares de préstamo para 2023 con base en el asesoramiento independiente del Instituto Nacional de Información Presupuestaria (Nibud).

Contar completamente segundo ingreso

A partir de 2023, los prestamistas hipotecarios pueden incluir la segunda renta en su totalidad al determinar la hipoteca máxima para parejas de dos ingresos. Nibud aconsejó esto. Este año, el segundo ingreso todavía cuenta para el 90%. Dar más peso al segundo ingreso de las parejas de dos ingresos evita que la capacidad de endeudamiento de las parejas de dos ingresos disminuya como resultado de la eliminación gradual de la transferibilidad del crédito fiscal general. El impacto de este cambio en el espacio de préstamo es limitado. Los hogares con dos ingresos pueden endeudarse unos 3.200 € más de media sobre todos los ingresos que cuando se incluye el segundo ingreso en un 90%.

Nuevo método teniendo en cuenta las deudas estudiantiles

El gobierno tiene la intención de cambiar a un nuevo método en 2024 para determinar la influencia de las deudas de los estudiantes en la capacidad de endeudamiento de los exalumnos. El acuerdo de coalición estipula que el estado actual de la deuda estudiantil será determinante para los compradores primerizos a la hora de solicitar una hipoteca. Esto debería ofrecer a los antiguos alumnos que han hecho pagos adicionales más espacio para pedir prestado.

Nibud ha establecido que el método actual brinda una imagen precisa de los costos mensuales asociados con un préstamo estudiantil cuando un ex alumno no ha realizado pagos adicionales, además de los pagos regulares, de la deuda estudiantil. Pero en situaciones en las que se han realizado reembolsos adicionales de la deuda estudiantil, el método actual puede conducir a una limitación innecesaria del espacio de préstamo. Es por eso que Nibud aconseja desarrollar la opción de cambiar a un método basado en los pagos mensuales actuales del préstamo estudiantil a partir del 1 de enero de 2024.

Diferenciación de los estándares de préstamo según el consumo de energía

A partir de 2024, el Gobierno prevé tener más en cuenta el consumo energético variable de las viviendas a la hora de determinar la hipoteca máxima. Al comprar una casa con bajo consumo de energía o al tomar medidas de ahorro de energía, los consumidores pueden obtener una hipoteca más alta de manera responsable. Los costos mensuales de energía serán relativamente bajos para este consumidor. Nibud aconseja que considere cuidadosamente algunos puntos sobre el uso de la etiqueta energética durante la elaboración. Los Ministerios del Interior y de Hacienda elaborarán estos puntos en conjunto con el sector.