Aumento de la COLA en 2026: ¿Por qué los jubilados siguen quedando atrás?
Los beneficios de la Seguridad Social alcanzaron un nivel récord en enero de 2026, con un cheque mensual promedio de $2,071 gracias a un ajuste por costo de vida (COLA) del 2.8%. Sin embargo, muchos jubilados sostienen que este aumento no es suficiente para cubrir sus gastos reales.
Aumento de los costos de atención médica
Una de las principales razones de esta insatisfacción son los crecientes costos de atención médica. Según un informe de 24/7 Wall St, las primas del Medicare Parte B aumentaron a $202.90 por mes en 2026, un incremento desde los $185 del año anterior. Este aumento absorbe casi un tercio del ajuste por costo de vida promedio, dejando a los jubilados con poco dinero extra para manejar el aumento de precios en alimentos, electricidad, alquiler y medicamentos.
Expectativas de aumento más bajas para el COLA
La situación se complica aún más al prever que los futuros aumentos del COLA serán menores. La Liga de Ciudadanos Mayores estima que el COLA de 2027 será solo del 2.5%, mostrando una desaceleración frente a los incrementos mayores vistos en años recientes. Esto significa que los jubilados verán su poder adquisitivo disminuir en medio de una inflación persistente.
Importancia de la Seguridad Social
La Seguridad Social es la principal fuente de ingresos para la mayoría de los jubilados. Para muchos estadounidenses retirados, representa la mitad o más de su ingreso total, lo que hace que los cambios en el COLA sean cruciales. Cuando los beneficios crecen lentamente y los costos de salud y vivienda siguen aumentando, los jubilados pierden poder adquisitivo año tras año.
Inversiones en acciones que pagan dividendos
Para compensar esta brecha, algunos jubilados optan por invertir en acciones que pagan dividendos. Este ingreso puede crecer más rápidamente que los beneficios de la Seguridad Social, que usualmente aumentan solo entre el 2.5% y el 2.8% cada año. Empresas grandes han incrementado significativamente sus dividendos en años recientes, especialmente en sectores como telecomunicaciones y energía.
Algunas de las acciones más destacadas son:
- Verizon (VZ): Dividendos del 6.77%
- Bristol-Myers Squibb (BMY): Dividendos del 4.67%
- Chevron (CVX): Dividendos del 4.13%
- PepsiCo (PEP): Dividendos del 3.99%
- Johnson & Johnson (JNJ): Dividendos del 2.49%
Una pequeña cartera de estas acciones puede generar miles de dólares adicionales al año, pero hay que tener cuidado con los impuestos que pueden aumentar al superar ciertos límites de ingresos.
Planificación para la jubilación
La decisión sobre cuándo reclamar la Seguridad Social es otra área crítica de planificación. Reclamar beneficios a los 62 años reduce permanentemente los pagos en un 30% en comparación con esperar a la edad de jubilación completa. Esta reducción afecta todos los aumentos del COLA futuros, y en combinación con incrementos modestos del COLA, puede llevar a una situación financiera precaria con el tiempo.
Incluso pequeños cambios en el momento o en las fuentes de ingreso pueden empujar a los jubilados a un tramo impositivo más alto, lo que puede tener un impacto considerable en su seguridad financiera a largo plazo. Además, muchos estadounidenses subestiman cuánto dinero necesitan para jubilarse y sobreestiman su preparación.
Un hábito poderoso para ahorrar
Estudios han demostrado que las personas que adoptan un hábito específico tienen más del doble de ahorros para la jubilación en comparación con aquellos que no lo hacen. Este hábito no se centra en ganar más dinero o reducir gastos, lo que lo convierte en un enfoque poderoso y fácil de adoptar, aunque muchos aún no lo siguen.
Preguntas Frecuentes
Q1. ¿Por qué los cheques de la Seguridad Social no son suficientes en 2026?
Porque los costos de atención médica y de vida están aumentando más rápidamente que el incremento de la Seguridad Social.
Q2. ¿Pueden las acciones que pagan dividendos ayudar a los jubilados?
Sí, pueden proporcionar un ingreso adicional que crece más rápido que la Seguridad Social.
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