Geleneksel bankaların müşterilerine yeni finansal hizmetler oluşturmak için verilerini API’lerle açtığı açık bankacılık, ödeme dünyasının en büyük aksaklıklarından biri olma potansiyeline sahiptir: doğru çalışmasını sağlarsanız dev ağların (ve ağ ücretlerinin) yerini alabilir ) nerede olursanız olun ödeme alma ve ödeme konusunda Visa’nınki gibi. Bugün, Berlin’den bir startup aradı SarmaşıkKüresel çapta açık bankacılık ödemeleri için bir “ağ ağı” oluşturmak üzere bir API oluşturan, bunu gerçeğe dönüştürmek için bir miktar fon sağlayacağını duyurdu.
Odak noktası, bugün bireysel pazarlarda büyüyen açık bankacılık tabanlı ödemelerdir (yalnızca Avrupa’da 400’den fazla açık bankacılık teknolojisi mevcuttur) ancak büyük ölçüde tek para birimi üzerinden yapılan yerel işlemlerle sınırlıdır. Ivy’nin CEO’su Ferdinand Dabitz bir röportajda, “Sahip olduğumuz temel fikir, açık bankacılığın küresel hale geldiği, ancak teknolojinin oldukça yerli olduğuydu” dedi. “Birlikte çalışabilirlik tüketici açısından çok önemli. Visa’nın kartlı ödemeler için yarattığı gibi, bundan 10 yıl sonra da açık bankacılıkta tek bir iletişim noktasının olacağına inanıyoruz. Yani artık küresel olmasa bile küresel bir ağ inşa edilmesi gerekiyor.”
Şirket, hem bankacılık anlaşmalarını daha fazla coğrafyaya genişletmek hem de işini geliştirmek için bu pazarlarda daha fazla ticari müşteri toplamaya devam etmek için kullanacak olan A Serisi finansman turunda 20 milyon dolar topladı. tüccarların ödeme sırasında açık bankacılık ödeme hesabı seçeneklerini entegre etmesinin yanı sıra “akıllı yönlendirme” (eğer kaydolurlarsa kullanıcıların bilgilerini hatırlamak ve maksimum işlem hızı için banka veri bağlantılarını seçmek için), risk yönetimi, anında ödemeler ve ödeme bağlantıları.
Büyük fintech yatırımcısı Valar Ventures, Ivy’nin Creandum liderliğindeki 7,7 milyon dolarlık tohum turunu halka açıklamasından sadece beş hafta sonra gerçekleşecek olan bu tura liderlik ediyor. (Fintech kurucuları ve yöneticileriyle dolu bir dizi ünlü bireysel yatırımcı da katıldı.)
Şirketi Peter Mosebjane Lieck (CRO), Joshua Becker (CPO) ve Simon Wimmer (CTO) ile birlikte kuran Dabitz, Seri A’nın ancak tohum kapatıldıktan sonra yükseltildiğini, dolayısıyla bunun hızlı bir geri dönüş olduğunu söyledi.
Bu, 2021’den bu yana pek çok açıdan kurumuş olan bağış toplama dünyasında gidişatın yeniden değiştiğine dair bir işaret mi? Muhtemelen, ama muhtemelen değil: Dabitz bana, Ivy’nin kendi açık bankacılık tekliflerini güçlendirmek için ortaklık kuracağını öngören büyük ödeme hizmetiyle henüz duyurmadığı birkaç büyük anlaşma olduğunu söyledi.
Bunları hangilerinin sağladığını söylemeyi birkaç kez reddetti, ancak bilinmesi gereken temel şey, bugünlerde PSP’lerin işlerinin büyük ölçüde kart ödemelerine odaklandığı ve bu nedenle açık bankacılık oluşturmanın yalnızca dikkat dağıtıcı değil, aynı zamanda başka şekillerde potansiyel olarak yamyamlık olduğudur. Öte yandan müşterilere bu seçeneği sunmak ve teknolojiyi denemek, riskten korunma amaçlı ithalat yapmaktır. Dolayısıyla ortaklıklar, Ivy gibi bir şirket için potansiyel olarak çok büyük gelir hunilerini temsil eden anlaşmalardır. Valar gibi her halükarda kendi bahislerini geniş bir alana yaymak isteyen bir yatırımcının ilgisi de buradan geliyor.
Açık bankacılık girişimleri arasında halihazırda gördüğümüz bazı anlaşmalara bakıldığında İsveçli Tink, Visa tarafından 2021’de 2 milyar dolara satın alındı; TrueLayer’ın değeri en son 1 milyar doların üzerindeydi; ve yalnızca birkaç ay önce Birleşik Krallık’taki Volt 350 milyon doların üzerinde bir değerlemeye ulaştı; doğru ekipler ve teknoloji için kesin bir fırsat var.
(Valar’ın kurucu ortaklarından biri ve genel ortaklarından biri olan Andrew McCormack bu turu yönetti, ancak Valar’ın bir diğer kurucu ortağının PSP devi PayPal’ın kurucu ortaklarından biri olan Peter Thiel olması da dikkate değer.)
Yukarıdakilerin hepsi faaliyete işaret ediyor, ancak kaynak yaratmanın diğer yönleri şu anda hala nispeten muhafazakar: Kaynaklardan anlaşmanın 80-90 milyon dolarlık bir değerlemeyle yapıldığını anlıyorum.
Resim Kredisi: Sarmaşık (yeni bir pencerede açılır) bir lisans kapsamında.
Şirketin kendisi hala nispeten küçük. Dabitz, Ivy’nin şu anda 50 coğrafyada yaklaşık 5.000 bankaya sahip olduğunu ve platformuyla entegre toplamda 500 milyon banka hesabını kapsadığını söylüyor. Platform şu anda EMEA, Güneydoğu Asya, ABD ve yakında açık bankacılık faaliyete geçecek olan Latin Amerika pazarlarına hizmet veriyor. Müşteriler arasında pazaryerlerindeki, e-ticaretteki, seyahatteki ve fintech’teki çevrimiçi satıcılar yer alıyor. (Apple bayisi Mactrade onun en büyük müşterilerinden biridir.)
Bankalar Ivy’ye ücretsiz olarak üye oluyorlar ve teknik olarak Ivy’nin müşterisi değiller. API’sini entegre eden satıcılar: Ivy’ye, işlem hacmine bağlı olarak değişken bir ölçekte ücret öderler. Dabitz, sahip olduğu satıcı sayısını, platformunda kaç işlem yapıldığını veya ücretlendirme yüzdelerini açıklamıyor; kartla ödeme almaktan daha ucuz olacağını söylemeyi bekliyor.
Düşük ücretler, açık bankacılık hizmetlerinin entegre edilmesinde ana satış noktalarından biridir. Ancak bu durum hala masada büyük bir soru bırakıyor: Müşteriler açık bankacılığı kartların yerine gerçek bir alternatif olarak kullanmaya ne kadar hevesli olacak?
Bu sorunun yanıtı, pek çok açık bankacılık şirketinin ve diğer finansal hizmet sektörünün heyecanla izlediği yanıttır. Şimdilik, küresel olarak açık bankacılık düzenlemelerini uygulamaya koyan veya uygulayan yalnızca 60 kadar coğrafya var – Brezilya’da Pix, Hindistan’da UPI, ABD’de FedNow ve Birleşik Krallık’ta Açık Bankacılık halihazırda mevcut olan daha büyük standartlardan bazılarıdır – ancak nasıl bankalar ve tüccarlar tarafından uygulanmakta ve tüketiciler tarafından kullanılmakta olup, büyük farklılıklar göstermektedir.
Bununla birlikte, bu büyük bir alan olmaya devam ediyor; Ivy, diğer finansal araçların etrafına sarıldığı işlevsel bir API’den daha fazlasını oluşturmanın işi artırmaya yardımcı olacağına, mevcut statükoyu bozma potansiyelinin yatırımcıların ilgisini çekecek şey olduğuna inanıyor.
Valar’dan McCormack yaptığı açıklamada, “Ivy, Visa ve Mastercard’ın kartlar için geliştirdiği şeyi hesaptan hesaba inşa ediyor: tüccarlar ve tüketiciler için tek, küresel bir erişim noktası” dedi. “İşletmeler için dönüşüm ve başarı oranlarını artıran güçlü bir ödeme platformu ve gelişmiş akıllı yönlendirme tarafından desteklenmektedir. Ivy’nin çözümüne yönelik pazar talebi son derece etkileyici.