2020’de yayınlanan bir araştırmaya göre, Afrika bankalarının %96’sı dijital dönüşümü büyüme politikalarının temel faktörlerinden biri olarak görüyor. ” Bu trend, Covid-19 kriziyle birlikte hız kazandı.“, diyor NSIA Banque Fildişi Sahili Genel Müdürü Léonce Yacé, FinansalAfrik. Aynı zamanda, dijital dönüşüm, Afrika bankalarının giderek daha fazla yararlandığı bankacılık ve kapsayıcılık için bir kaldıraç olarak da kendini gösteriyor.
Bankacılığı güçlendirmek için dijitalleştirin
Afrika bankalarının %68’i önümüzdeki yıllarda dijital dönüşüm harcamalarını artırmayı planlıyor. bir araştırmanın bulgularına göre Afrika Bankacısı 2020 yılında yayınlandı. Genel olarak bankacılık kurumlarının zorunlu bir dijitalleşme yürüyüşüne yönelik küresel eğilimleri takip eden stratejik bir seçim. Kıtada çok heterojen olduğu kabul edilen, ancak genel olarak uluslararası standartların çok altında olan dijitalleşme, bankalaştırma oranını iyileştirmek için değerli bir araç gibi göründüğünden, Afrika’da çıkarlar daha da önemli.
Avrupa Yatırım Bankası’nın (AYB) verilerine göre2017’de Batı Afrika’da hanelerin %35’inin banka hesabı vardır, bu oran Kuzey Afrika’da %40 ve Doğu Afrika’da %45’tir. Sadece Güney Afrika, nüfusunun %50’sinden fazlasının bankada olmasıyla iyi durumda. Ancak yine de bu oranın %60 olduğu dünya ortalamasının çok uzağında. 2022 sonunda kıta ortalamasının %48 seviyesinde olması ve büyümeye devam etmesi bekleniyor. Ancak ilerleme için marjlar hala önemli ve bu rakamlar, “Nüfusun büyük bir kısmı için bankacılık ürün ve hizmetlerine çok kanallı erişilebilirlik“diyor Léonce Yacé. GSYİH’nın %90’ına varabilen kayıt dışı ekonominin kamu gelirleri üzerindeki zararlı sonuçlarına maruz kalan Afrika devletleri için de bir gereklilik.
Bankacılık hizmetlerini dijitalleştirmenin kanıtlanmış bir başka avantajı: Kıtada artan bağlantıdan ve internete daha akıcı erişimden yararlanan nüfusların finansal katılımı. Aynı zamanda geleneksel olarak en bağımsız bankacılık hizmetleri olan en genç yaş grupları arasında özellikle gözle görülür bir eğilim. Bu, Birleşmiş Milletler’in neden Afrika bankalarının hizmetlerini dijitalleştirmek için bir strateji uygulamalarını şiddetle tavsiye ettiğini açıklıyor. Afrika Ekonomik Komisyonu, 2020 ekonomik raporunda “yeni müşterilere ulaşmak için dijitalleşme ve inovasyon şarttır“. Örneğin 2020’de Afrikalıların yalnızca %17’si tüketici kredisi kullanmıştı. Herkesin bir hesaba bağlı basit bir cep telefonu olması durumunda, bankasının hizmet teklifinin dijitalleştirilmesini sunacağı, nüfusun asgari bir kısmı kolayca büyüyebilir. “Tüketiciler fırsat verildiğinde dijital ve mobil para transferi hizmetlerini kullanmayı tercih ediyor.“UNO uzmanlarının yanı sıra altını çizin. Kısacası, yapay zeka ve makine öğrenimindeki gelişmeler sayesinde bankacılığa daha hızlı, daha basit ve yakında daha kişiselleştirilmiş bir yaklaşım.
Telekom şirketlerinin rekabeti ve sağlık krizinin katalitik etkisi
Bu dijitalleşme hareketi zaten iyi bir şekilde devam ediyorsa, 2010’ların ortalarından itibaren Afrika bankacılık kurumları sollanmaya çok yakındı.Telekom operatörlerinin ve Turuncu Para veya MTN Mobil Para gibi elektronik cüzdanlarının piyasaya çıktığı bir dönem, ve para transferi veya ücretli hesaplar açmak için tamamen dijitalleştirilmiş çözümleri. Ancak bu noktada Afrika bankacılık ekosistemi, sektördeki kartları büyük ölçüde değiştiren ve inovasyon için bir katalizör olduğunu kanıtlayan COVID-19 kriziyle beklenmedik bir müttefike güvenebildi.
İlk olarak, fiziksel acentelerin kapanması ve birbirini izleyen sınırlamalara tabi olarak müşterileri dijital uygulamalara kitlesel olarak kültürlendirmeyi ve tanımayı mümkün kıldığı için. olan bir süreç Kenyan Equity Bank Group Genel Müdürü James Mwangi’ye görebir hızda yapılır “şaşırtıcı“. Ecobank’ın dijital etkileşimleri 2020’nin ilk yarısında %56 arttı. Fas bankası BCP, dijital uygulamalarında trafikte %20 artış gördü. Kenya’daki Equity Bank’ta, sağlık krizi sırasında bazı kategorilerde toplam hacmin %60-70’ini dijital işlemler oluşturdu. İkincisi, bankaların %90’ı pandeminin kendi iç dönüşümlerini hızlandırdığını ve %70’i sağlık krizinin müşterilere sundukları dijital hizmet yelpazelerini genişletmelerini sağladığını belirterek, sağlık krizinin dönüştürücü potansiyelini hızla kucaklayabildiler.
Dijital tekliflerin sistemleştirilmesi
Bankacılık sektöründe dijitalleşmenin öncülerinden biri olan Ecobank, Haziran 2016’da müşterileri için dijital bir platform lansmanını duyurdu. NSIA tarafında ise beş ülkede kurulan bir başka Afrika bankacılık devi, “dijital teklifimizi sistematik hale getirdik» onaylar, -e Genç Afrika, Jean Kacou Diagou, grubun CEO’su. Grubun çeşitli ülke yan kuruluşlarının tümü az çok gelişmiş dijitalleştirme planları uygulamaya koydu. “Çok yakın bir gelecekte, müşteri deneyimini mobil etrafında yeniden keşfetmeyi amaçlayan bireyler için yeni bir mobil uygulama başlatacağız.», diye açıklıyor NSIA Banque Fildişi Sahili Genel Müdürü Léonce Yacé. “Fatura ödemeleri, kartsız para çekme, ön ödemeli kart yükleme, hesaptan hesaba havale, nakit para yatırma ve çek yatırma gibi gişelerimizden yeni hizmet ve ürünler sunmamızı sağlayacak yeni bir elektronik bankacılık platformunu şimdiden hayata geçirdik.“, diye devam ediyor Léonce Yacé. Aynı zamanda, Avrupalı fintech oyuncuları, anahtar teslimi platformlar sunarak kendilerini Afrika pazarında konumlandırıyorlar.Hizmet Olarak BankacılıkAfrika bankalarının dijitalleşmesini kolaylaştırmak.
Şu andan itibaren, fiziksel şubelerin açılması, dijital teklifin kendisini farklılaştırıcı bir faktör ve bir büyüme vektörü olarak giderek daha fazla öne sürdüğü Afrika bankacılık kurumları için artık tek başarı kanıtı değil. Uzun vadede, büyük Batılı bankaların yaptığı gibi, fiziki kuruluşlarda olası bir azalma perspektifi ile.