Hindistan, teknoloji dünyasında adını ilk olarak yıllar önce iş süreçleri dış kaynak kullanımı için önemli bir merkez olarak ün kazandığında yaptı. Şimdi bu miras, gömülü finans teknolojisinin ortaya çıkmasıyla birlikte çok farklı bir türde dış kaynak kullanımıyla fintech’te çok farklı bir dönüş aldı. Son gelişmede, LentraGirişimin kurucusu ve CEO’su D Venkatesh, bir röportajda TechCrunch’a verdiği demeçte, Hindistan’da yerleşik bir AI tabanlı finans girişimi olan 60 milyon dolar topladı – başlangıcı “400 milyon doların üzerinde” olarak değerlendiren bir B Serisi.
Mevcut yatırımcılar Bessemer Venture Partners ve Susquehanna International Group (SIG), New York merkezli yatırım bankacılığı devi Citigroup’un bir yan kuruluşu olan Citi Ventures’ın da stratejik katılımıyla tura öncülük etti.
Bu, Citi Ventures’ın Hindistan dışında bir fintech’e ilk yatırımı ve bu tur genel olarak fintech ve gömülü finans ekosisteminin son yıllarda ne kadar ilerlediğinin altını çiziyor. Karlı olan Lentra, çok hızlı bir şekilde büyüyor. İlk faaliyet yılı olan 2019’da, “yıllık tüketim oranından” 1 milyon dolar kaydetti – bu terim, Lentra’nın API’lerinin kullanımına dayalı olarak elde ettiği gelir miktarıyla ilgilidir. Bu yıl itibariyle bu rakam 10 milyon dolara kadar çıkıyor ve 2024’te 100 milyon dolara ulaşması bekleniyor.
Mumbai merkezli girişim, dijital kredi hizmetlerini güçlendirmek için ticari bankalarla birlikte çalışıyor. HDFC Bank, Federal Bank, Standard Chartered ve IDFC First Bank, kilit müşterilerinden bazılarıdır. Genel olarak, Lentra’nın 50’den fazla müşterisi var ve lansmanından bu yana 13 milyardan fazla işlem ve 21 milyar dolar değerinde kredi gerçekleştirdi. Venkatesh, girişimin tüm bu büyümeyi bu yılın Nisan ayına kadar tek bir satış yöneticisi tutmadan başardığını söyledi.
Şirketin misyonu, kendilerini daha hızlı hareket etmekten yeniliklere ayak uyduramayan eski finansal hizmet sağlayıcıları ile çalışmak için – tamamen altüst etmek ve bozmak yerine – şapkalarını ringe atan bir dizi diğer fintech’in misyonundan farklı değil. , teknoloji tabanlı rakipler.
Venkatesh, “Müşterilerimiz olan bankalara daha iyi kredi vermeleri, tamamen dijital bir platformda kredi vermeleri ve tüm parametreleri iyileştirmeleri için yardım etmek ve güçlendirmek istiyoruz” dedi.
Bu parametreler dünyanın her yerindeki bankalar için aynıdır. Evet, bankalar daha fazla borç vermek ve daha fazla potansiyel borçlu için daha erişilebilir olmak istiyor – dolayısıyla dijital platformlara geçerek dijital öncelikli tekliflere karşı daha iyi ölçeklenmelerine ve rekabet etmelerine yardımcı oluyor. Ancak bankaların ayakları zaten bir çok kez yandı: Ölçeklendirme sürecinde bir sürü kötü borç almak istemiyorlar, bu nedenle borçluları inceleme yöntemlerini geliştirmek ve ayrıca daha iyi bir tutuşa sahip olmak için daha iyi teknolojiye ihtiyaçları var. sonuç olarak ne getiri (ve kayıp) elde etmeyi bekleyebileceklerini tahmin etme konusunda.
Dört yaşındaki fintech, çeşitli kredi araçlarıyla bunu yapmalarına yardımcı oluyor. Çeşitli veri kaynaklarına kullanıma hazır üçüncü taraf API bağlayıcılarının yanı sıra bir Kredi Yönetim Sistemi (LMS) ve müşterilerin dışarı kullanması için modüller içeren kodsuz bir İş kuralları motoru (BREx) sağlayan Lentra Lending Cloud. kullanıma hazır. Girişimin ayrıca kataloğunda, bankaların bir müşteriye başvurularını aldıktan sonra kredi verilip verilmeyeceğini belirlemelerine yardımcı olan GoNoGo adlı bir platform var.
Venkatesh, Hindistan’da kredi verme sahtekarlıklarının %90’ının, kötü aktörlerin hızlı bir şekilde kredi almak için daha iyi bir kredi siciline sahip birinin kimliğine büründüğü kimlik kanıtı hırsızlığı yoluyla gerçekleştiğini söyledi. Lentra, olası dolandırıcılık girişimlerini belirlemek için verileri üçgenleştirmek için yapay zekayı kullanır.
Kurucu, “Kimlik hırsızlığı dolandırıcılığını çözerseniz, bankanın sorunlu bir varlığa veya kötü krediye karşı yaklaşımını veya duruşunu en aza indirirsiniz” dedi.
Bankaların kredi sürecini (başvuru, işleme, onaylama veya reddetme) yalnızca altı ila yedi gün arasında kısaltabildiğini, Lentra’nın teknolojisinin bu geri dönüşü birkaç saniyeye indirdiğini iddia etti.
Bazı girişimler bankalara kredi vermeyi kolaylaştırmaya çalışsa da, ilginç bir şekilde Lentra, kredi oluşturma konusunda Salesforce’u en büyük rakiplerinden biri olarak görüyor.
“Bir numaralı hedefimiz, kredi oluşturmak için Salesforce kullanan herkes. Gidiyoruz, onlara tutunuyoruz ve sonra onları dönüştürüyoruz,” dedi Venkatesh.
Citi, yalnızca Hindistan’ın teknoloji ekosisteminden daha fazla yararlanmakla değil, aynı zamanda kendi küresel büyümesi için onu kullanmakla da ilgileniyor.
Citi Ventures Direktörü ve APAC Baş Yatırımcısı Everett Leonidas yaptığı açıklamada, “Lentra, Hindistan’daki ilk fintech yatırımımız ve ekibin borç verenler için düşük sürtünmeli yazılım çözümleri geliştirme ve ölçeklendirme yeteneği konusunda çok heyecanlıyız” dedi. “Küresel bir banka olarak Lentra’nın ürünlerini ve platformunu uluslararası ölçekte ölçeklendirmesini dört gözle bekliyoruz.”
Venkatesh, TechCrunch’a Lentra’nın fonu platformunu güncellemeye devam etmek, yeni özellikler eklemek ve onu daha sağlam ve daha hızlı hale getirmek için kullanmayı planladığını söyledi. Girişim ayrıca Asya’daki üç ekonomiden başlayarak Hindistan’ın ötesine geçecek ve işini ülke dışında kuracak: Endonezya, Filipinler ve Vietnam. İlk genişlemeyi yayınlayın, başlangıç Asya’nın ötesine geçmeyi ve ABD’ye girmeyi planlıyor
Kurucu, üç yeni Asya ülkesindeki ofislerin Ocak ayından itibaren faaliyete geçeceğini söyledi.
Lentra, bu yıl Haziran ayında Lion City’de bir ofisi olan bir AI girişimi TheDataTeam’i satın aldığından beri Singapur’da zaten var. Venkatesh, Singapur’daki ofisin, girişimin ASEAN ekonomilerine girmesi için bir araç olacağını söyledi.
Teklifi iyileştirmenin ve işi genişletmenin yanı sıra, Lentra’nın tamamlayıcı işler satın almayı da planları var. Kurucu TechCrunch’a satın alma planlarının üç alana odaklandığını söyledi – robotik süreç otomasyonu, ödeme sistemleri veya düzenlemeye tabi olmayan kuruluşlar ve istatistiksel modelleme üzerinde çalışan ekipler veya istatistikler içinde buluşsal model oluşturma.
Bessemer Venture Partners Ortağı Vishal Gupta, “Lentra, kredi verenlere etkin finansal katılım ve kredi kararları ile milyonların hayallerini gerçekleştirmeleri için güç veriyor” dedi. “Teknolojik yetenekleri ile Lentra’nın müşterilerine sunduğu ticari avantajın birleşiminden gerçekten çok etkilendik. En güvenilir ve aranan bulut tabanlı dijital borç verme platformu olma vizyonlarını gerçekleştirmeye devam etmelerine yardımcı olmak için sabırsızlanıyoruz, doğru karar verme ve hızlı işleme yoluyla müşterilere krediyi demokratikleştirme konusunda destek oluyoruz.”
Lentra, en son fonlama turuna katılmamış olsa da, yatırımcı olarak HDFC Bank’a da sahiptir. Venkatesh, bankanın yatırım yapabileceğini, ancak bu sefer Hindistan Merkez Bankası’nın HDFC Grubu ile birleşmesi nedeniyle alakasız işlerde %10’dan fazla tutmama şartına uymak zorunda olduğunu söyledi.
Girişimin şu anda bir numaralı pazarı olarak Mumbai, ardından Delhi, Chennai ve Bengaluru geliyor. Devam eden planları desteklemek için 800’e çıkması hedeflenen 500 kişilik bir ekibe sahiptir.