Küçük işletmeler Güneydoğu Asya ekonomisinin belkemiğidir, ancak çoğu şirketin kurucuları, geleneksel kredi kayıtları veya teminatları olmadığı için işletme sermayesi kredisi sağlamakta zorlanıyor. Fon Dernekleri. Bölgenin en büyük KOBİ dijital finansman platformu olduğunu iddia eden fintech, alternatif kredi puanlama yöntemleri kullanıyor ve 2015 yılında piyasaya sürülmesinden bu yana MKOBİ’lere 2 milyar dolardan fazla finansman sağladı. VNG Corporation, Rapyd Ventures, EDBI, Indies Capital, K3 Ventures ve Ascend Vietnam gibi yeni yatırımcıların katılımıyla SoftBank Vision Fund 2 liderliğindeki aşırı talep edilen bir C+ Serisi hisse turu.
Ayrıca, kurumsal yatırımcılardan bazıları geçen yıldan bu yana çekilen 150 milyon dolarlık borç hattı aldı.
TechCrunch, 2016 yılında A Serisini yükselttiğinde Finansman Topluluklarını ilk kez kapsadı. Şirketin önceki turu, 2020 ve 2021 yılları arasında toplanan 45 milyon ABD Doları C Serisiydi. En yeni finansmanının bir kısmı veya 16 milyon ABD Doları, eski ve mevcut çalışanlara kendi fonları aracılığıyla dağıtılacak. hisse geri alımları şeklinde hisse senedi opsiyon planı.
Şirket, Harvard Business School’da tanıştıktan sonra Kelvin Teo ve Reynold Wijaya tarafından 2015 yılında kuruldu. Şu anda Singapur, Endonezya (Modalku olarak bilinir), Malezya ve Tayland’da lisanslı ve kayıtlıdır. Kısa süre önce Vietnam’da faaliyete başladı ve Filipinler’e girmek için C+ Serisinin bir kısmını kullanacak.
Platform, büyüklüğü 500 ila 1.5 milyon dolar arasında değişen çevrimiçi krediler dağıtıyor. Kuruluşundan bu yana, 4,9 milyondan fazla kredi işlemi aracılığıyla MSME’lere 2 milyar dolardan fazla işletme finansmanı sağladı. Finansman Derneklerinin müşterilerinin büyüklüğü, mahalle mağazalarından ve e-ticaret satıcılarından, genellikle yaklaşık iki ila iki yıl süren banka kredilerinden daha hızlı gelir temelli finansmana erişmek isteyen hızlı büyüyen yeni başlayanlar ve yerleşik şirketler gibi orta ölçekli işletmelere kadar uzanmaktadır. Teo, TechCrunch’a ödeme yapmak için üç ay olduğunu söyledi.
Asya Kalkınma Bankası tarafından metodoloji kullanılarak hesaplanan yakın tarihli bir etki araştırması, Fon Dernekleri tarafından desteklenen MKOBİ’lerin GSYİH’ye 3,6 milyar dolar ve 350.000 işe katkıda bulunduğunu gösterdi.
Teo, geniş bir işletme yelpazesini kapsayarak, Fonlama Derneklerinin daha iyi müşteri edinme maliyetlerine ve kredi-değer oranlarına sahip olduğunu söylüyor. Ayrıca, geleneksel ve alternatif veri kaynaklarından yararlanan veri puanlama modellerini eğitmek için verileri daha hızlı biriktirir. Geleneksel kaynaklar, varsa banka hesap özetlerini ve kredi bürosu bilgilerini içerirken, alternatifler arasında işlem bilgileri, çevrimiçi incelemeler ve tedarik zinciri veri akışı yer alabilir.
Finansman Derneklerinin avantajlarından biri, bazı veri kaynaklarının tescilli olması ve ortaklıklar aracılığıyla diğerlerine münhasır haklara sahip olmalarıdır. Teo, bunun yeni oyunculara karşı girişime bir avantaj sağladığını ve Fon Derneklerinin lansmanından bu yana topladığı kredi geri ödeme verilerinin miktarını sağladığını söylüyor. Funding Societies’in kredi temerrüt oranının COVID-19 pandemisi boyunca bile %1 ila %2 arasında olduğunu ve bu nedenle bu kadar çok kurumdan borç limiti alabildiğini de sözlerine ekledi.
Fon Derneklerinin faiz oranları genellikle bankalardan daha yüksektir, ancak kredi kartlarına göre daha düşüktür veya eşittir – aslında, şirket kartlarının yerine geçecek bir bankamatik hattına sahip bir kredi kartı sunar. Ayrıca Shopee ve Bukalapak gibi e-ticaret platformları, muhasebe uygulaması BukuWarung, fintech Alterra ve KOBİ müşterilerine işletme sermayesi kredilerine erişim sunan tarım teknolojisi platformu Tanihub gibi işletmelerle de ortaktır.
Teo ve Wijaya, Funding Societies’in ana rakiplerinin bankalar olmadığını söylüyor. Bunun yerine Teo, müşterilerinin birçoğunun işlerini finanse etmek için arkadaşlarından veya ailelerinden gelen kredilere, birikimlerine ve kişisel kredi kartlarına güvendiğini söylüyor. “Fırsat çok büyük çünkü 300 milyar dolarlık bir kalite finansman açığı var” diyor.
Hazırlanan bir bildiride, SoftBank Investment Advisers yönetici ortağı Greg Moon, “Güneydoğu Asya’daki KOBİ’ler tarihsel olarak kurumsal finansmana erişmek için mücadele ettiler ve bunun yerine büyümeyi desteklemek için esas olarak kişisel finansmana güvenmek zorunda kaldılar. Funding Societies, performansları hakkında benzersiz veri setleri oluşturarak ve kredibilitelerini geleneksel modellerden daha etkili bir şekilde değerlendirmek için AI liderliğindeki teknolojiyi kullanarak bu şirketlerin daha sürdürülebilir ve daha ucuz finansmana erişmeleri için bir köprü kuruyor.”