Açık bankacılığın ve anlık ödemelerin benimsenmesi, Brezilya gibi dünyadaki diğer pazarlarla karşılaştırıldığında Amerika Birleşik Devletleri’nde yavaş ilerliyor. Bununla birlikte, yeni FedNow programı Temmuz 2023’te yayına girdi ve veri paylaşımı düzenlemeleri yakında geliyor, dolayısıyla ufukta daha fazla potansiyel var.
O zamana kadar kurucu ortaklar Zūm Rayları Tüketicilerin ödemelerle ilgili deneyimlerinin parçalanmaya devam ettiğini, bunun da şirketlerin müşterilerine geniş bir hizmet yelpazesi sunmak için bir teknoloji yığını oluşturması gerektiği anlamına geldiğini söylüyorlar. Montreal merkezli şirket, açık bankacılığı anlık ödemelerle birleştiren hepsi bir arada ödeme ağ geçidi sağlama yaklaşımını benimsiyor.
Marc Milewski ve Miles Schwartz şirketi 2019 yılında kurdu. Milewski’nin geçmişi hazine ödemeleri alanındadır ve alacak hesapları otomasyon yazılım şirketi Versapay’ın ilk çalışanlarından biridir. Oradayken, sonuçta Kanada’nın ilk webhook özellikli EFT ağ geçidi haline gelen şey üzerinde çalıştı.
Milewski, TechCrunch’a “Herkesin para taşırken yaşadığı tüm sorunları öğreniyorsunuz” dedi. “Açık bankacılık tartışıldı ama ben bunun daha çok ödemelerle ilgili olduğunu düşündüm. Miles ve ben bu deneyimleri birleştiren yepyeni bir geçit inşa etmekten bahsettik. Şirketler ödeme uzmanı olmak istemiyor; bu bizim işimiz.”
Şirketlerin, işleri için hangi yaklaşımı mantıklı buluyorsa onu kullanabilmeleri için, parayı farklı ödeme yolları aracılığıyla taşımanın karmaşıklığını basitleştirecek yazılımlar geliştirmeye başladılar. Teknolojileri, ister geleneksel kredi, banka kartı ister elektronik fon transferi seçenekleri olsun, ödemeler için “çok yönlü rayları” kullanıyor. Ayrıca Visa Direct, Mastercard, MX ve Kanada’nın Interac ağı dahil ortaklar aracılığıyla gerçek zamanlı seçenekler de sağlar.
Zūm Rails, müşterinin kimliğini doğrulayarak, doğrudan banka hesaplarına bağlanarak ve müşterinin seçtiği yöntemle ödemeleri kolaylaştırarak dolandırıcılık ve başarısız işlemlerin azaltılması da dahil olmak üzere para akışını yönetir.
Şirket şu anda Kuzey Amerika’daki büyük bir kredi birlikleri federasyonu olan Questrade, Coinsquare ve Desjardins dahil olmak üzere 500’den fazla şirket için platformu aracılığıyla her ay 1 milyar dolardan fazla ödeme gerçekleştiriyor. Geçtiğimiz yıl şirket %200’ün üzerinde büyüdü ve 2023’ün sonunda ABD’de faaliyete geçti.
Milewski ve Schwartz, Zūm Rails’i 30 kişilik bir ekibe dönüştürdü. Geçen yıl ikili risk sermayesini artırmaya karar verdi.
Schwartz, TechCrunch’a “Önyüklemenin artık işimiz için sağlıklı olmadığını anladığımız noktaya ulaştık” dedi. “Üzerinde çalışmak ve büyümek istediğimiz bazı büyük girişimlerimiz var. Artık her şeyi bir kerede yapmak mantıklı ve işletmenin artık her şeyi yapıp yakıtı kullanması sağlıklı.”
Zūm Rails’in teknolojisi, ister geleneksel kredi, banka kartı ister elektronik fon transferi seçenekleri olsun, ödemeler için “çoklu rayları” kullanır. Resim Kredisi: Zūm Rayları
Arthur Ventures liderliğindeki 10,5 milyon dolarlık A Serisi finansman turunu tamamladılar ve ABD’de büyümeye ve tüccarlar için yeni hizmet olarak bankacılık özelliklerinin tanıtımını da içerecek şekilde ödeme tekliflerini genişletmeye yatırım yapmayı planlıyorlar. Ayrıca Zūm Rails, ABD’de işletmelerin FDIC sigortalı ödemeleri saniyeler içinde gönderip almasını sağlayacak bir FedNow teklifi üzerinde çalışıyor.
Arthur Ventures başkan yardımcısı Jake Olson, TechCrunch’a Zūm Rails’in bugüne kadarki performansının “gerçekten etkileyici” olduğunu söyledi. Yüksek büyüme gösteren ve sermaye açısından verimli B2B yazılım şirketleri olan yatırım tezi için şirketi “mükemmel bir uyum” olarak nitelendirdi.
Olson, “Dışarıdan herhangi bir sermaye olmadan kârlılığa ulaşmak etkileyici” dedi. “Ürün konumlandırmaları da gerçekten ilgi çekici. Zūm Rails, farklı sistemleri bir araya getirmek yerine, kuruluşlara tüm işlem yolculuğunu güçlendiren ve son kullanıcıları için kusursuz bir deneyim yaşamalarını sağlayan kapsamlı bir çözüm sağlayabilir. Kolaylaştırılmış dijital finansal etkileşimi anlık ödeme yeteneğiyle birleştirerek rekabet avantajı olarak gören herhangi bir kuruluş, Zūm Rails için mükemmel bir seçim olacaktır.”
