Gelişmekte olan piyasalarda borç tahsilatı genellikle modası geçmiş ve maliyetli olabilir – borçlu güvenine zarar verebilir. Tüketici kredileri artışları ve düzenleyiciler daha adil uygulamalar için zorlandıkça, eski toplama kıyafetleri hızını korumak için mücadele ediyor.
Cleargrid Yapay zeka ile borç tahsilatını ve iyileşmeyi modernleştirmeye yardımcı olmayı amaçlamaktadır. 10 milyon dolarlık finansman (3,5 milyon dolarlık tohum ve 6,5 milyon dolarlık tohum) ile gizlilikten ortaya çıkan Dubai merkezli girişim, bankaların, fintech’lerin ve borç verenlerin müşteri tacizine başvurmadan daha fazla borç almasına yardımcı oluyor.
Sadece Mayıs 2023’te kurulan bir başlangıç için destek önemlidir. Kurucu Ortak ve CEO Muhammed Al Zaben Buna “çok büyük bir pazarda büyük bir misyona sahip çok iddialı bir şirket” için önemli bir avantaj olarak adlandırdı.
AI odaklı borç tahsilatı inşa etmek
Al Zaben, önceki girişimini sattıktan sonra borç tahsilat alanına tökezledi, Munch: 2022’de Careem’e. Çıkıştan sonra zaman ayırırken Al Zaben, Munch: On’un en büyük zorluklarından birine yansıttığını söyledi: Kurumsal müşterilerden ödeme toplamak.
Bu, Al Zaben’i bir tavşan deliğini alacak yönetimi ve ödenmemiş faturalara yönlendirdi. Daha fazla yansıma üzerine Al Zaben, tüketici koleksiyonlarının daha da büyük bir sorun yarattığını fark etti.
Al Zaben TechCrunch’a verdiği demeçte, “Koleksiyoncularla konuştuğumuzda, endüstrinin geçmişte sıkıştığı açıktı – bazı ajanslar hala kalem ve kağıt kullandı ve en gelişmiş temel CRM’lere güveniyordu” dedi. “Borç tahsilatı, koleksiyoncuların korkutucu taktiklere ve tacize güvendiği insan odaklı bir işti. Borçluların korkunç bir deneyimi vardı ve Suudi ve BAE düzenleyicileri tüketicinin korunmasına öncelik vermeye başlamışlardı.”
Eşzamanlı olarak, tüketici kredileri patlıyordu. Şimdi satın alın, daha sonra ödeme (bnpl) Toyby ve Tamara gibi tek boynuzlu atlar milyarlarca satış yapıyorlardı ve teminatsız kredi toplamları Orta Doğu’da hızla artıyordu.
Al Zaben ve kurucu ortakları, Khalid bin Bader Al Saud Ve Muhammed Khalilibir fırsat hissetti. Koleksiyon pazarında deneyime sahip olmamasına rağmen, iyileşmeyi kolaylaştırmak ve alandaki mevcut satıcılarla işbirliği yapmak için ClearGrid’i başlattılar, yazılım ve yapay zeka oluşturdular.
“Borç vermenin patladığı bir zamanda, düzenlemeler sıkılıyor ve AI endüstrileri yeniden şekillendiriyor, bunu borçlularla güven oluştururken borç verenlerin borcu kurtarmasına yardımcı olmak için bir fırsat olarak görüyoruz.” CEO dedi.
Bader Al Saud, “Bu, borç çözümünün geleceği için altyapı oluşturmanın ilk adımı” dedi.
Otomatik toplama bileşenleri
ClearGrid, tahsilat sürecini otomatikleştirmek için AI kullanarak borç verenler ve borçlular arasında oturur. Borç verenler, işleme için borçlu hesapları göndererek ClearGrid’in platformu veya API ile entegre olurlar.
ClearGrid, AI modellerinin geri ödeme olasılığı gibi şeyleri puanladığını, müşteri davranışını tahmin etmeye yardımcı olduğunu ve iletişim kanallarında sosyalleşmeyi kişiselleştirdiğini söylüyor.
Al Zaben’e göre, ClearGrid’in operasyonlarının% 95’i, günde yüz binlerce çağrıyı idare eden AI ses ajanları da dahil olmak üzere tamamen otomatiktir. İnsan etkileşimini tercih eden borçlular için, platform doğrudan konuşmaları kolaylaştırır ve içgörüleri girişimin birçok modeline besler.
ClearGrid’in platformu, borçluları ödeme yeteneklerine ve isteklerine göre sınıflandırır, daha sonra geri ödemeleri daha küçük, yönetilebilir parçalara dönüştürür ve onları zorlamadan geri ödemeye doğru sürükler. Şirket, platformunun toplama maliyetlerini%50 azaltabileceğini iddia ediyor.
Al Zaben, “Amaçlı araçlar inşa ediyoruz ve kredi verenleri yaptıkları işte daha iyi hale getirmenin yollarını buluyoruz, aynı zamanda tüketicilerin borçtan çıkma fırsatı yaratıyor” dedi.
2024’te piyasaya sürüldüğünden beri Cleargrid, yüz milyonlarca borç portföyünü yönettiğini ve BAE’deki on büyük fintech ve bankayı imzaladığını söyledi. İsimsiz bir büyük banka, geri kazanım oranlarını% 30 oranında artırdı ve toplama maliyetlerini yarıya indirdi, Cleargrid iddia ederken, önde gelen bir BNPL sağlayıcısı erken aşama borç çözümünü otomatikleştirerek geri kazanımları iki katına çıkardı.
Yönetim kurulu genelinde Al Zaben, Cleargrid’in geleneksel toplama ajanslarının iki katı kadar hızlı bir şekilde çözüldüğünü ve% 38 ila% 50 çözünürlük oranlarına ulaştığını, borçluların platformla bu ajanslardan% 60 daha fazla etkileşime girdiğini söylüyor.
Cleargrid, geri kazanılan tutarlarda bir yüzde ücreti talep ederek para kazanır. Girişimin gelirleri, Cleargrid’in zaten karlı olduğu BAE’de aylık% 30 büyüyor ve şirket Al Zaben’e göre bu yıl Suudi Arabistan’a girmek istiyor.
Al Zaben, Cleargrid’in 2024 yılında yönetilen “10x” gelirini ve hesaplarını (aylık 130.000’den fazla borçlu hesabı ile uğraştığını) söyledi. Şirket ayrıca Al Zaben’in “Kesin kredi orkestrası” dediği şeyi inşa etmek için mühendislik ekibini ikiye kat etmeyi planladığını söyledi.
Cleargrid’in yatırımcıları arasında Orta Doğu ve Kuzey Afrika odaklı VCS Beco Capital, Nuwa Capital ve Raed Ventures ve Anu Hariharan (Ex-YC, Avra kurucusu), Amjad Masad (Replik CEO’su), Jason Gardner (Marqeta CEO’su), Justin Kan (Twitch-Kar (Twitch Credy (Credy) gibi önde gelen melek yatırımcıları yer alıyor.
