LES endroits où l’achat d’une maison est devenu plus abordable au cours de la dernière année ont été révélés.
Si vous êtes un premier acheteur ou si vous cherchez à gravir les échelons de l’immobilier, la hausse constante des prix de l’immobilier peut sembler intimidante.
Mais de nouvelles données provenant d’Halifax ont montré que l’abordabilité du logement s’améliore – les salaires dépassant l’inflation des propriétés à travers le Royaume-Uni.
Cela signifie que parmi les acheteurs, en général, l’achat d’une maison est devenu légèrement plus abordable par rapport au revenu.
Les données révèlent que le ratio moyen prix de l’immobilier/bénéfice est actuellement de 6,55, en baisse par rapport à 6,62 l’année dernière.
Le ratio moyen prix des logements/bénéfice a diminué régulièrement depuis qu’il a atteint un sommet de 7,24 à l’été 2022, a déclaré Halifax.
Où sont les endroits où l’achat d’une maison est devenu plus abordable ?
Selon Halifax, huit des 12 régions du Royaume-Uni bénéficiaient de conditions plus abordables cette année.
Ces régions étaient :
- Est de l’Angleterre – en baisse de 0,12
- East Midlands – en baisse de 0,21
- Nord-Est – en baisse de 0,18
- Grand Londres – en baisse de 0,27
- Écosse – en baisse de 0,04
- Sud-Ouest – en baisse de 0,14
- Pays de Galles – en baisse de 0,18
- Midlands de l’Ouest – en baisse de 0,37
Les données révèlent que les West Midlands ont connu la plus grande amélioration de leur accessibilité au cours de la dernière année.
Pendant ce temps, ces quatre régions sont devenues moins abordables :
- Irlande du Nord – en hausse de 0,21
- Nord-Ouest – en hausse de 0,09
- Yorkshire et Humber – en hausse de 0,01
- Sud-Est – en hausse de 0,01
Pourquoi certains emplacements au Royaume-Uni deviennent-ils plus abordables ?
Dans l’ensemble, les salaires au Royaume-Uni ont augmenté de 5 % au cours de l’année dernière, pour atteindre une moyenne de 44 667 £.
Pendant ce temps, les prix de l’immobilier ont augmenté de 3,8 % pour atteindre une moyenne de 292 508 £.
Les pourcentages révèlent que, même si les deux augmentent, les salaires dépassent en réalité l’inflation des prix de l’immobilier.
Cette tendance est également représentée par la diminution des frais hypothécaires en pourcentage du revenu, qui sont passés de 33 % à 28 % au cours de la dernière année.
Amanda Bryden, responsable de Halifax Mortgages, a déclaré : « L’abordabilité du logement s’est améliorée au cours de la dernière année, grâce à la stabilisation des prix de l’immobilier, à la forte croissance des salaires et à la baisse des taux d’intérêt.
“C’est une excellente nouvelle pour les premiers acheteurs et les propriétaires existants qui cherchent à réhypothéquer ou à gravir les échelons de l’immobilier.
« Cependant, même si les logements deviennent plus abordables, les progrès ont été graduels.
« L’achat d’une propriété reste un défi de taille pour beaucoup, avec des prix toujours proches des niveaux records et des taux d’intérêt susceptibles de rester plus élevés que ceux auxquels nous avons été habitués au cours de la dernière décennie.
Karen Noye, experte en prêts hypothécaires chez Quilter, a déclaré que les progrès en matière d’accessibilité financière pourraient être insoutenables à long terme.
Elle a déclaré : « Malheureusement, même si l’accessibilité s’est légèrement améliorée au cours de l’année écoulée, ces progrès restent fragiles.
“La croissance des salaires, bien que supérieure à l’inflation des prix de l’immobilier, pourrait faiblir face aux changements budgétaires proposés par le gouvernement, en particulier en ce qui concerne les cotisations patronales à l’assurance nationale (NIC), ce qui pourrait limiter la capacité des entreprises à proposer des augmentations de salaire significatives.”
Quels sont les endroits les plus et les moins abordables où vivre au Royaume-Uni ?
L’étude révèle que le Nord-Est est la région la plus abordable, avec un ratio prix de l’immobilier/bénéfice de 4,38, contre 4,56 l’année dernière.
En effet, les prix de l’immobilier dans le Nord-Est ont augmenté de +2,4 %, contre une augmentation de +7 % du revenu moyen pour la région.
La ville qui a remporté la place gagnante dans cette région est Kingston upon Hull, dans le Yorkshire de l’Est, classée ville la plus abordable du Royaume-Uni avec un ratio prix de l’immobilier/bénéfice de 3,15.
La deuxième région la plus abordable était l’Irlande du Nord avec 5,09 – mais ce chiffre a augmenté rapidement depuis l’année dernière, passant de seulement 4,88.
Pendant ce temps, le troisième pays le plus abordable était le Yorkshire et Humber, qui était resté relativement au même niveau d’accessibilité à 5,42.
En comparaison, le sud-est de l’Angleterre s’est révélé être l’endroit le moins abordable où vivre au Royaume-Uni.
Avec un ratio de 8,96, contre 8,95 l’an dernier, les résultats montrent que la région est encore moins abordable que Londres.
Alors que Londres affiche toujours le prix moyen de l’immobilier le plus élevé, soit 539 238 £, son ratio prix de l’immobilier/bénéfice de 8,22 la place au deuxième rang.
Pendant ce temps, le troisième prix le moins abordable était celui de l’Est de l’Angleterre, à 7,95.
Cependant, cette région avait un indice d’accessibilité financière de 8,07 l’année dernière, ce qui montre que même certaines des régions les moins abordables recherchent des acheteurs de maison.
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Si vous réhypothéquez et que votre ratio prêt/valeur (LTV) a changé, vous aurez accès à de meilleurs taux qu’auparavant.
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Vous pouvez verrouiller les offres en cours parfois jusqu’à six mois avant la fin de votre offre en cours.
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Mais en fonction du coût et des économies que vous pourriez économiser en changeant plutôt qu’en restant, cela pourrait valoir la peine de payer pour quitter l’accord – mais comparez d’abord les coûts.
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Certains factureront des frais supplémentaires, mais nombreux sont ceux qui donnent des conseils gratuitement et ne sont payés que grâce à la commission du prêteur.
Vous devrez également prendre en compte les frais du prêt hypothécaire, même si certains n’ont aucun frais.
Vous pouvez ajouter les frais – parfois plus de 1 000 £ – au coût de l’hypothèque, mais sachez que cela signifie que vous paierez des intérêts et que cela coûtera donc plus cher à long terme.
Vous pouvez utiliser un calculateur hypothécaire pour voir combien vous pourriez emprunter.
N’oubliez pas que vous devrez également satisfaire aux critères d’éligibilité stricts du prêteur, qui comprendront des vérifications d’abordabilité et l’examen de votre dossier de crédit.
Vous devrez peut-être également fournir des documents tels que des factures de services publics, des preuves de prestations, vos fiches de paie des trois derniers mois, des passeports et des relevés bancaires.
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