Si vous souhaitez ouvrir un compte à la banque ou contracter un emprunt, vous devez vous identifier. La bonne nouvelle : avec les procédures d’identification vidéo, l’identification peut être effectuée confortablement depuis chez soi. La mauvaise nouvelle : tout le monde en Allemagne ne peut pas utiliser ce service.
Aller à la banque rapidement après le travail et ouvrir un nouveau compte ? Difficile avec les horaires d’ouverture de Deutsche Postbank, Sparkasse and Co, qui ferment souvent leurs portes entre 15h et 18h. Sans parler des banques directes comme DKB et ING, qui n’ont même pas leur propre réseau d’agences. Au lieu d’un service client direct sur place, il existe de plus en plus d’offres et d’applications en ligne dans lesquelles les clients peuvent gérer leurs affaires de manière autonome. Mais surtout lors de l’ouverture de comptes et de la souscription d’emprunts, les banques sont tenues par la loi anti-blanchiment de vérifier l’identité de leurs utilisateurs. En règle générale, les banques proposent plusieurs méthodes pour cela et peut-être la plus pratique d’entre elles est l’identification vidéo. TECHBOOK a examiné de plus près ses avantages et ses inconvénients et a découvert quelques accrocs douteux.
Voici comment fonctionne l’identification vidéo
Il existe en effet un autre moyen de s’identifier en ligne depuis 2010, à savoir la carte d’identité électronique. Cependant, comme de nombreuses personnes ne connaissent ni n’utilisent encore cette fonction, les banques proposent également un certain nombre d’autres procédures d’authentification. L’alternative hors ligne est Postident, où vous vous identifiez en personne dans une succursale de Deutsche Post. Les employés envoient ensuite une attestation écrite à la banque concernée. Les frais de port sont souvent à la charge du client privé. Cela vous semble gênant ? Dans tous les cas! D’une part, il faut coordonner les horaires d’ouverture du bureau de poste avec ses propres horaires de travail puis attendre un, deux, trois jours avant que la confirmation de sa propre identité n’arrive par la poste à la banque et ne soit traitée…
C’est complètement différent avec Video-Ident. Tout ce dont vous avez besoin pour cette procédure d’identification est un appareil compatible avec les appels vidéo (smartphone, tablette, ordinateur portable, etc. avec caméra), une connexion Internet stable d’au moins 0,5 Mbit/s et les papiers d’identité nécessaires. Avec les procédures d’identification vidéo, les banques travaillent en collaboration avec des sociétés spécialisées qui gèrent le processus d’identification proprement dit. Certains des plus grands fournisseurs sont IDnow, le portail postident de Deutsche Post, Identity Trust et WebId. Ce dernier travaille avec ING, Sparda-Bank, Targo-Bank, Santander et DKB, entre autres. Par exemple, si vous souhaitez vous identifier auprès du DKB, vous serez redirigé vers WebID. Là, vous entrez vos données et vous recevrez un lien vers un appel vidéo. Un employé de WebID vous guidera à travers l’identification en ligne, où vous devrez tenir votre carte d’identité devant la caméra. Assurez-vous donc d’avoir une caméra stable et un éclairage adéquat. Le logiciel lit les données d’identification et les vérifie. Pour terminer le processus, vous recevrez un code de sécurité par SMS ou par e-mail, que vous devrez saisir à la fin.
A lire aussi : La majorité ne fait pas de banque en agence
Pratique mais risqué
Théoriquement, cette vérification ne prend que quelques minutes et – selon le fournisseur – est disponible entre 7 h et 22 h ou même 24 heures sur 24. Dans la pratique, cependant, on signale également des temps d’attente plus longs pendant les heures de pointe et des problèmes avec le logiciel et la connexion Internet. Les expériences des utilisateurs semblent être assez différentes ici. Mais encore : Video-Ident est gratuit pour les utilisateurs privés et est destiné à empêcher d’autres personnes ou des étrangers d’ouvrir des comptes à votre nom ou d’accéder à des données sensibles. Entre 2021 et 2022, Video-Ident a également été utilisé par les mutuelles pour l’identification dans les dossiers électroniques des patients. Cette procédure est également utilisée par les sociétés de location de voitures et lors de la réservation d’appartements de vacances lors de la conclusion de contrats en ligne.
Bien que Video-Ident jouisse d’une grande popularité en raison de sa manipulation simple et pratique, il y a toujours des problèmes de sécurité. Plus récemment, en août 2022, un expert en sécurité informatique du Chaos Computer Club a réussi à tromper le système d’identification avec une fausse pièce d’identité, comme l’a rapporté TECHBOOK. Cela peut avoir des conséquences catastrophiques, notamment dans les dossiers bancaires et électroniques des patients. Les caisses d’assurance maladie ont depuis suspendu le processus d’identification vidéo. Les fournisseurs, en revanche, ne voient aucun problème de sécurité fondamental.
Intéressant aussi : Les 4 meilleures applications fiscales pour salariés et indépendants
Vous pouvez utiliser ces documents pour vous identifier
Les fournisseurs d’identification vidéo déterminent quels documents d’identité sont acceptés avec leurs partenaires contractuels, par exemple les banques. Cependant, ils doivent se conformer aux réglementations du segment de marché respectif, comme l’a expliqué une porte-parole d’IDnow TECHBOOK. Cela peut être, par exemple, la loi sur le blanchiment d’argent ou la loi sur les télécommunications. Les FAQ des services d’identification vidéo tels que IDnow et WebID indiquent que la carte d’identité ou le passeport allemand est accepté sans problème tant que les documents sont encore valables pendant au moins trois mois.
Un permis de conduire et des cartes d’identité temporaires ne suffisent pas en Allemagne. Dans d’autres pays, par exemple l’Autriche, vous pouvez vous identifier avec votre permis de conduire. Mais que font les personnes qui n’ont pas de passeport allemand ? Ici les prestataires restent flous. Fondamentalement, “presque tous les documents d’identité internationaux” sont reconnus, écrit le fournisseur ID Web et déclare à TECHBOOK : “Plus de 12 000 documents d’identité provenant de plus de 200 pays et territoires peuvent être vérifiés de manière entièrement automatique.”
C’est pourquoi toutes les pièces d’identité ne sont pas acceptées
Le service postal allemand se réserve le droit de ne pas prendre en charge tous les documents d’identité disponibles si les fonctions de sécurité ne répondent pas à vos exigences. D’une part, cela signifie l’hologramme, d’autre part, il est écrit : “Les informations requises pour le motif d’identification doivent être disponibles sur un document d’identification autorisé et lisibles pour l’employé de service (c’est-à-dire au moins en lettres latines et en chiffres arabes) et déchiffrable. » Ne serait-ce pas un problème qui pourrait facilement être résolu avec un logiciel ?
On dit aussi que pour certaines nationalités, un certificat d’enregistrement officiel ou une facture de services publics, comme la facture d’électricité, est exigé en plus du passeport. Avec leur aide, le lieu de résidence doit être vérifié. Cependant, les fournisseurs d’identification vidéo ne précisent pas quelles nationalités sont concernées ou quels documents d’identité ne sont généralement pas acceptés. Une porte-parole d’IDnow l’a expliqué à TECHBOOK avec la prévention de la fraude. S’il y a un volume élevé de tentatives de fraude, les fournisseurs placent même des documents d’identité individuels sur une liste noire. Cependant, c’est précisément sur les “marchés actifs, c’est-à-dire principalement en Europe” qu’il existe une “forte couverture des documents d’identification communs”. Cela signifie également que les citoyens de l’UE peuvent s’identifier uniquement avec leur carte d’identité, car celle-ci possède des éléments de sécurité suffisants conformément à la norme de l’OACI.
Mais il n’y a pas que les caractéristiques de sécurité qui sont importantes pour que les fournisseurs d’identification vidéo acceptent une carte d’identité. Ils ont également besoin de temps pour former suffisamment les systèmes d’IA et les employés pour détecter de manière fiable les tentatives de fraude. Si un pays a changé ses documents d’identité, il est possible qu’un fournisseur d’identité vidéo n’accepte temporairement pas ce document pour vérification. Ici aussi, il n’y a aucune transparence quant aux nationalités concernées. Cependant, les clients privés peuvent contacter leurs partenaires contractuels, par exemple la banque respective, et demander que leur pièce d’identité soit incluse. Cependant, les facteurs “rapide” et “pratique” ne sont plus pertinents.
Alternatives à l’identification vidéo
Selon les informations fournies par les fournisseurs d’identification vidéo, presque toutes les personnes qui ont un passeport semblent pouvoir utiliser cette procédure en Allemagne. Mais comme c’est souvent le cas, la théorie et la pratique sont parfois très éloignées.
TECHBOOK signifie
« À l’heure actuelle, l’ouverture d’un compte en ligne devrait être une routine. Et c’est le cas – du moins pour la plupart des banques. Tout ce que vous avez à faire est de remplir quelques détails et la demande est complète. La légitimation suit, mais ce processus ne se déroule pas toujours sans heurts, comme je l’ai récemment découvert lors de l’ouverture d’un compte. Deux méthodes m’ont été proposées : Postident en bureau de poste ou video ident via le provider WebID. Étant donné que les heures d’ouverture du bureau de poste de ma région coïncident malheureusement à 100% avec mes heures de travail, il ne me restait plus qu’à la procédure en ligne, qui devrait en fait être simple. Mais ce n’était pas le cas. Après plusieurs appels sur plusieurs jours, on m’a finalement répondu le troisième jour – après 30 minutes d’attente. Et bien qu’il ait été dit qu’une carte d’identité européenne était suffisante, l’employé m’a expliqué dès le début qu’un passeport était nécessaire pour les citoyens portugais. Juste récupéré – et puis ça a commencé. Pass tenu devant la caméra de l’iPhone, mais cela n’a pas fonctionné car le smartphone aurait étiré l’image. Passez donc à la caméra selfie, puis visez à trouver la bonne position. Après d’innombrables tentatives, cela a fonctionné. Prochaine étape : déplacez lentement votre main entre l’appareil photo et le passeport, les doigts écartés. À ce moment-là au plus tard, j’ai non seulement eu l’impression d’être dans une rave, mais j’ai aussi pensé que j’étais à la “caméra cachée”. La prochaine étape était la vérification de l’hologramme. Mais cela a échoué à cause des conditions d’éclairage. “Allez dehors !” Je l’ai fait aussi – et lorsque mon téléphone portable est passé du WLAN au LTE, j’ai soudainement été exclu du processus. 15 minutes à agiter la main en vain, à bidouiller et à chercher le bon angle pour les hologrammes. Tant pis. C’était peut-être juste de la malchance. Cela a fonctionné le lendemain : avec la caméra frontale normale et un simple geste de la main. » – Nuno Alves, rédacteur en chef de TECHBOOK
Ceux pour qui l’identification vidéo ne fonctionne pas comme il se doit peuvent toujours passer à la procédure hors ligne quelque peu lourde et s’identifier dans les agences locales ou via Postident. La porte-parole d’IDnow fait également référence au permis de séjour électronique, “qui, comme la carte d’identité allemande, peut être délivré via la fonction d’identification en ligne via Communication en champ proche (NFC). » Cela signifie que – indépendamment des documents d’identification nationaux – une identification automatique conforme à la loi sur le blanchiment d’argent peut être effectuée.
Bien que les fournisseurs d’identification vidéo aient encore quelques failles de sécurité à combler, la procédure est une alternative pratique à l’identification à la poste ou à l’agence bancaire pour toute personne possédant un passeport allemand. Mais à tous sans passeport allemand, au moins 13,38 millions en 2022, des obstacles bureaucratiques supplémentaires pourraient à nouveau surgir.