Santander a plus que doublé ses provisions pour créances douteuses à 3 milliards d’euros au dernier trimestre de l’année dernière et prévoit de continuer à étendre son tampon contre les défauts potentiels face à l’incertitude économique et à la hausse des taux d’intérêt.
La banque espagnole a déclaré jeudi que ses réserves nettes pour pertes sur prêts avaient augmenté de 106% par rapport à la même période de 2021, car elle avait adopté une « approche prudente » de la gestion des risques, alors même que les prévisionnistes, dont le FMI, ont déclaré que l’économie mondiale s’était avérée inattendue. résilient.
Le coût du risque de Santander, un ratio des provisions sur son portefeuille global de prêts, s’élevait à 0,99 %. Alors que les banques centrales devraient continuer à relever les taux d’intérêt cette année, le groupe prévoit que ce chiffre pourrait atteindre 1,2% en 2023.
Mais il a ajouté que la forte augmentation des provisions d’une année sur l’autre reflétait en partie des ajustements liés à la libération de réserves liées à Covid en 2021 qui n’ont pas été utilisées.
Héctor Grisi, le nouveau directeur général de Santander, qui présentait les résultats pour la première fois aux côtés de la présidente exécutive Ana Botín, a déclaré : « Il n’y a pas d’aggravation significative des variables qui ont le plus d’impact sur la détérioration du crédit dans les pays où nous opérons, principalement l’emploi .”
La banque a déclaré qu’elle continuait de bénéficier de taux d’intérêt plus élevés car elle a annoncé une augmentation de 1% de son bénéfice net à 2,28 milliards d’euros au quatrième trimestre.
Le chiffre des bénéfices était meilleur que les prévisions consensuelles du marché, mais les analystes de Citigroup l’ont décrit comme un rythme de « faible qualité » dû en grande partie aux revenus de négociation et à un taux d’imposition inférieur aux attentes.
Les activités de Santander au Royaume-Uni ont fait moins bien que prévu malgré la hausse des produits d’intérêts nets, avec un bénéfice net de 257 millions d’euros inférieur aux prévisions consensuelles de 361 millions d’euros en raison de la hausse des coûts et des charges réglementaires.
En décembre, la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni a annoncé qu’elle avait infligé une amende de 108 millions de livres sterling à la division britannique de la banque espagnole pour ne pas avoir correctement géré ses systèmes.
En Espagne, le bénéfice net trimestriel a plus que doublé les attentes du marché à 456 millions d’euros, selon les analystes de Jefferies, aidé par la hausse des revenus nets d’intérêts ainsi que des revenus de négociation.
Santander a déclaré: « L’effet des hausses de taux sur les revenus nets d’intérêts ne s’est pas encore pleinement reflété en Espagne, au Portugal et aux États-Unis. »
Santander a déclaré qu’il s’attendait à ce que les banques centrales et les gouvernements en 2023 « continuent à se concentrer sur la réduction de l’inflation ». « Notre équipe a une expérience éprouvée dans la gestion de ces conditions avec succès et nous prévoyons que la croissance des revenus continuera de compenser les pressions de l’inflation des coûts et l’augmentation prévue du coût du risque », a-t-il ajouté.
La banque prévoit un revenu net d’intérêts supplémentaire de 2 à 2,5 milliards d’euros au cours des 12 prochains mois. « Nous prévoyons de continuer à construire du capital », a déclaré Botín. « Nous ne prévoyons pas de vents contraires réglementaires importants en 2023. »