Oui, tout est devenu beaucoup plus cher. Mais nous dépensons aussi souvent de l’argent sans le savoir pour des choses dont nous n’avons pas besoin. Il est temps de mieux comprendre les finances. Qui sait, il vous en restera peut-être assez pour ces merveilleuses vacances.
Découvrez les astuces du cerveau
Tenir un budget familial pour voir où va réellement tout l’argent ? Hmm, je n’en ai pas envie. Il est très logique que nous ressentions une résistance à cela, estime la psychologue financière Anne Abbenes. Notre cerveau associe quelque chose de ce genre à la pénurie, à la souffrance, aux difficultés et à d’autres choses désagréables. « Nous réagissons de la même manière au mot « budget » qu’au mot « régime ». On sent tout de suite que ce n’est pas amusant, car certaines choses ne sont plus possibles ou autorisées. Les gens ne s’en tiennent donc qu’à un régime et à un régime financier pendant un certain temps. La motivation est là au début, mais changer les comportements à long terme est tout simplement difficile. » Une autre raison pour laquelle la budgétisation suscite une telle résistance : cela ressemble à un échec, car nous dépensons trop d’argent. Abbenes : « Nous ne voulons pas de ce sentiment. De plus, il est plus facile de rejeter la faute sur les autres. L’employeur, l’économie, le chien malade ou les enfants. De plus, il faut du temps pour créer un aperçu financier et c’est un travail plutôt ennuyeux. Ce n’est pas aussi simple qu’il y paraît, car notre cerveau nous empêche souvent de faire face à la situation. Mais ne laissez pas cela être une excuse. La perspicacité est importante. Sabine Samsom, coach financière dans sa société Finance Queen : « Il y a toujours des économies possibles, même sur des choses qu’on ne remarque pas. Je pense que c’est dommage si les gens ne partent pas en vacances, par exemple, parce qu’ils n’ont pas d’argent pour cela. Alors qu’ils le veulent vraiment, et pendant ce temps, l’argent fuit pour des choses qu’ils trouvent beaucoup moins importantes.»
Rendez-vous chez Action pour les produits d’entretien et revenez à la maison avec le centième bougeoir, du matériel de bricolage ou encore un autre carnet. Selon Abbenes, quiconque souhaite surveiller de plus près son budget ferait bien de se poser des questions avant de payer. « Genre : pourquoi je suis dans ce magasin ou sur ce site ? Comment je me sens? Comment vais-je me sentir la semaine prochaine si j’achète cet article maintenant ? Pourquoi ai-je besoin de cet article maintenant ? Où dois-je le mettre ? Ai-je de l’argent pour l’acheter ? Et que se passe-t-il si j’attends ? De cette façon, vous évitez de faire des choix basés sur des impulsions. Sabine Samsom, coach financière chez Finance Queen, ajoute une autre question de durabilité. « Est-ce que cela vaut la peine d’imposer cela au monde ?
Faire un aperçu
Faisons donc un aperçu. Appelez cela un plan de dépenses plutôt qu’un budget, votre cerveau préfère cela, conseille Abbenes. Immédiatement rassurant : il n’est pas nécessaire de le faire tous les mois. Par exemple, prenez l’application bancaire et faites défiler trois mois en arrière. Divisez les revenus et les dépenses de cette période en différentes catégories. Faites la distinction entre les coûts fixes (comme le loyer ou l’hypothèque et l’assurance) et les coûts variables (comme l’épicerie, le transport, les vêtements et les repas). Simplement avec un stylo et du papier dans un cahier ou dans une feuille Excel. Il existe également des applications utiles qui peuvent vous aider (voir encadré). Samsom : « Ne compliquez pas trop les choses. Dans une pharmacie, les gens achètent des choses qui peuvent entrer dans la catégorie des « soins personnels », mais il peut aussi s’agir de nourriture ou de cadeaux, par exemple. Personnellement, je pense que c’est trop compliqué de le décomposer et je me contente de mettre le nom du magasin dans mon fichier Excel.
Marisca (37 ans), son mari et leurs deux fils vont bientôt emménager dans une nouvelle maison. Cela nécessitait beaucoup d’argent. Les cagnottes numériques et les défis d’épargne leur ont donné plus de contrôle sur leurs finances.
« Parce que je souhaitais mieux comprendre nos affaires financières, j’ai suivi un cours à ce sujet il y a un an. Ensuite, j’ai découvert que nous ne dépensions pas beaucoup d’argent pendant la semaine, mais que le week-end, l’argent montait en flèche. Allez en ville en famille, déjeunez bien ou prenez un verre quelque part et emportez quand même quelques vêtements pour les enfants. Je travaille désormais avec environ huit à dix fonds sur notre compte courant, selon le nombre de semaines qu’il y a dans le mois. Nous avons une cagnotte dans notre budget d’épicerie pour chaque semaine – nous voulons dépenser au maximum deux cents euros par semaine en épicerie. De plus, nous disposons d’une cagnotte de cent soixante-quinze euros par semaine pour les choses que nous faisons en famille. Nous allons moins souvent en ville, mais mangeons par exemple des sandwichs à la saucisse le samedi – les enfants en profitent tout autant. Il est parfois difficile de ne pas dépasser les budgets, surtout maintenant que les courses deviennent de plus en plus chères. Mais cela devient aussi un sport pour économiser de l’argent. Nous pouvons alors sauvegarder cela. Nous avons également toutes sortes d’argent sur notre compte d’épargne. Une réserve d’épargne, un fonds pour le lycée de notre fils, le vétérinaire, l’entretien de la voiture, les vacances et maintenant notre nouvelle maison. Nous avons récemment commencé avec les défis d’épargne, que nous avons vus sur TikTok. Nous relevons maintenant le défi des cent enveloppes. Nous disposons d’une centaine d’enveloppes numérotées, de une à cent. Nous mettons ce nombre d’euros dans chaque enveloppe. Lorsque vous aurez terminé, vous disposerez de plus de cinq mille euros. Parce que nous ne voulons pas avoir autant d’argent à la maison, nous le faisons par voie numérique. Les enfants apprécient vraiment ça, je pense qu’il est important de les impliquer dans les questions financières. Et nous mettrons tout ce que nous économisons ainsi dans notre nouvelle maison.
Avoir un but
Gérer l’argent différemment devient plus facile lorsque l’on sait pourquoi nous le voulons. Alors notez tout ce qui est important pour vous, conseille Abbenes. Il peut s’agir de grands objectifs, d’un long voyage en famille, d’une nouvelle voiture ou du remboursement de l’hypothèque. Mais aussi des petites choses, comme prendre une délicieuse collation à la maison le vendredi soir ou se procurer un délicieux sandwich pour le déjeuner une fois par semaine. Énumérez tous les objectifs par ordre d’importance. « De cette façon, vous ne dites pas non aux repas au restaurant, mais oui aux vacances en famille. Cette approche différente permet de réaliser en permanence des dépenses différentes », explique Abbenes. « Pour rendre les choses encore plus faciles et amusantes, je recommande souvent de rendre les pièces tangibles. Par exemple, accrochez des photos du but. Qu’il s’agisse d’une maison de rêve ou d’un gâteau d’anniversaire. Ou définissez une photo de la cible comme fond d’écran de votre téléphone ou sur le bureau de votre ordinateur portable pour des rappels constants.
Quoi de plus amusant que de consulter les comptes des autres ? Chaque semaine, nous jetons un œil au portefeuille d’un lecteur sur libelle.nl/de-portemonnee-van. Vous pouvez également participer vous-même.
Éliminez les dépenses inutiles
Déterminez où vous pouvez dépenser moins d’argent, afin qu’il reste de l’argent pour les choses qui sont vraiment importantes. De nombreux conseils budgétaires sont d’ordre général, mais il est important d’élaborer un plan d’action personnel, estime Abbenes, qui augmente les chances de succès durable. Ne vous concentrez pas sur les limites, mais réfléchissez : qu’est-ce qui est possible ? Vous ne savez pas par où commencer ? Commencez par vous attaquer aux coûts fixes, conseille Samsom. « Ce qui peut sembler quelques euros par mois est en réalité une belle somme sur une base annuelle. Mettez cet argent de côté immédiatement, sinon il passera inaperçu et cela ne servira à rien.
À travers échange.nl vous pouvez acheter des chèques-cadeaux à prix réduit dans les boutiques en ligne populaires telles que bol.com, Zalando, Wehkamp ou Hema. Par exemple, achetez un bon d’achat d’une valeur de 100 € pour 95 €. De cette façon, vous achetez toujours avec une remise.
Applications utiles
Il existe plusieurs applications qui fonctionnent comme un budget familial. Associez un compte bancaire à l’application et voyez immédiatement combien d’argent va à quelle catégorie. Attention, certaines fonctionnalités sont payantes. Vérifiez toujours les conditions de confidentialité.
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Mes affaires d’argent Livret de ménage
Cette application montre exactement où va l’argent et divise les dépenses en catégories. Utile : il existe une fonction pour définir vos propres budgets. Le compteur automatique indique quotidiennement si les dépenses de cette journée sont proportionnelles au budget mensuel. -
Faites circuler votre argent
Définissez des règles intelligentes via cette application. Ainsi, un pourcentage du salaire est automatiquement reversé au budget des frais fixes. Ceci est bien sûr également possible dans l’application bancaire normale, mais seulement à une certaine date. C’est gênant si l’argent arrive juste un jour plus tard. -
Dyme
Non seulement il donne un aperçu des questions financières, mais il répertorie également toutes sortes de dépenses fixes, par exemple cet abonnement à cette loterie où l’on ne gagne jamais rien. Vous pouvez l’annuler en appuyant simplement sur un bouton. -
Traqueur d’argent
Cette application est une solution pour ceux qui préfèrent ne pas associer de compte bancaire. Cela prend un peu plus de temps, mais la saisie des dépenses est simple. Vous pouvez même ajouter des notes et des photos. Modifiez, ajoutez et triez également facilement des catégories. Un inconvénient est la publicité dans l’application.
Soyez gentil avec vous-même
Être trop strict est contre-productif. Profitez également de l’ici et maintenant, disent Samsom et Abbenes. « Je recommande de mettre de côté une somme d’argent que vous pourrez simplement dépenser. Travailler sur des vêtements, se maquiller ou s’asseoir sur une terrasse au soleil. Juste des choses qui sont amusantes et qui ne sont pas forcément utiles. Et nous n’avons pas à nous sentir coupables de cela. J’ose dire que c’est même bon pour notre santé », déclare Abbenes.
- Choisissez plus souvent une marque privée plutôt qu’une marque A.
- Remplacez les produits chers par des variantes moins chères (au lieu des pignons de pin, des graines de citrouille, par exemple).
- Planifier à l’avance. Un menu hebdomadaire permet d’économiser de l’argent et évite de jeter inutilement de la nourriture.
- Choisissez un supermarché : « Il n’est pas nécessaire d’aller dans plusieurs supermarchés pour acheter des produits moins chers », explique Sabine Samsom, coach financière. « En fait, je ne le recommande pas, car vous serez seulement tenté d’acheter plus souvent des choses inutiles. Les supermarchés savent exactement quoi faire pour cela.
Liselotte (47 ans) dresse chaque année en janvier un aperçu des revenus et dépenses de la famille. Parfois, elle fait des ajustements, comme annuler les services de streaming.
« Je trouve que tenir un livre de caisse chaque mois prend trop de temps. C’est pourquoi je le fais en janvier. Je regarde ensuite les revenus et dépenses des deux ou trois derniers mois. Je remarque que des dépenses imprévues s’installent parfois. Storytel, Spotify, Netflix, Disney Plus, c’est très amusant, mais bien sûr, nous n’avons pas besoin de tout cela en même temps. Avant de vous en rendre compte, vous payez quatre-vingts euros par mois. C’est pourquoi nous avons convenu chez nous de n’en avoir qu’un à la fois. Nos enfants n’aiment pas toujours ça. Mais s’ils veulent vraiment quelque chose, ils peuvent y mettre quelques euros. En fait, je ne fais pas ça seulement pour l’argent, mais aussi pour leur faire prendre conscience que ce sont tous des extras et non des nécessités de base. Grâce à notre vie consciente au cours des cinq dernières années – et parce que nous avons mis toutes les gains financiers sur le compte d’épargne – nous avons réussi à voyager avec la famille pendant six mois l’année dernière. Nous sommes allés aux Philippines, à Bali et en Australie. Un tel objectif d’épargne facilite le contrôle des dépenses. Mais même maintenant que nous n’avons plus de grand rêve depuis un moment, je suis toujours conscient de tous les coûts et j’arrive à mettre de l’argent de côté.»
Plus de conseils budgétaires
Êtes-vous souvent fauché à la fin du mois ? Souhaitez-vous économiser (plus) ? Sur libelle.nl/budgettips, la coach budgétaire Danitia propose des solutions à ces problèmes financiers ainsi qu’à d’autres.
Artiste du papier : Kayleigh Cornet | Brodeuse : Sjoukjé Bierma