Cinq grandes banques néerlandaises pourront bientôt examiner conjointement tous les paiements de plus de 100 euros de leurs titulaires de comptes. C’est l’intention d’une proposition de modification de la Loi sur la prévention du blanchiment d’argent et du financement des activités terroristes.
Les banques surveillent déjà toutes les transactions de leurs propres titulaires de compte à la recherche de modèles suspects, mais ne voient pas ce que font les clients dans d’autres banques. ING, Rabobank, ABN AMRO, De Volksbank et Triodos espèrent augmenter les risques de détection de transactions illégales en rassemblant toutes les transactions de plus de 100 euros de particuliers et en les examinant pour les interconnexions. Par exemple, les paiements importants, qui ont été divisés en transactions plus petites de différentes banques afin de ne pas être remarqués, tombent toujours dans le panier.
Intimité
Depuis 2021, les paiements des entreprises sont combinés et visualisés par Transaction Monitoring Netherlands (TMNL), la société fondée par les banques. La proposition devrait également le permettre pour les transactions supérieures à 100 euros émanant de particuliers.
Le plan n’est pas incontesté. Une version préliminaire a été vivement critiquée par le Conseil d’État (RvS) et l’Autorité néerlandaise de protection des données (AP) pour atteinte à la vie privée des citoyens. Elle « ouvrirait même la voie à une surveillance de masse sans précédent ».
Selon un porte-parole du ministère des Finances, ces objections ont été levées par des garanties supplémentaires dans le projet de loi qui est actuellement devant la Chambre. Selon l’Association néerlandaise des banques (NVB), la Chambre des représentants, qui discutera de la proposition l’année prochaine, a de nouveau demandé conseil à l’AP et au RvS. L’Association des consommateurs et l’organisation de confidentialité sur Internet Bits of Freedom n’ont pas étudié le plan en profondeur et n’ont donc pas d’opinion. Dans la nouvelle version, les données de paiement sont transmises de manière anonyme à TMNL. Ils ne peuvent donc pas voir quelle personne est derrière la transaction. Si TMNL signale un danger possible, il en informera la banque. Il relie ensuite le client à la transaction et peut mener une enquête plus approfondie ou le signaler à la police.
Exceptions
Le point faible de TMNL est que toutes les banques ne participent pas. Le filet est facile à éviter en choisissant des banques qui ne participent pas. Selon un porte-parole, le régulateur De Nederlandsche Bank ne peut pas obliger les banques à participer à TMNL.
Cependant, la NVB s’attend à ce que davantage de banques se joignent à la loi après la modification de la loi. « La loi permet également aux banques d’externaliser la détection des transactions inhabituelles », explique un porte-parole. « Cela peut être moins cher et plus efficace à long terme. »
Explorer
Van Lanschot Kempen dit qu’elle ne participe pas encore car la banque n’est active que dans une mesure limitée dans les paiements commerciaux, ce que TMNL est désormais autorisé à enquêter. Cela pourrait changer après la modification de la loi.
« Nous soutenons l’approche de Transaction Monitoring Netherlands et surveillons de près les développements. Nous avons également des contacts réguliers avec eux à ce sujet. Au cours de l’année à venir, nous explorerons les possibilités de participation avec TMNL.
Les banques en ligne Knab et Revolut disent également étudier les possibilités de participation. Openbank précise qu’elle est sous tutelle espagnole, la N26 allemande ne répond pas aux questions.
Neobank Bunq n’a pas l’intention de participer à TMNL, déclare le fondateur et PDG Ali Niknam. « On ne nous a jamais demandé de participer, pour autant que je sache. Nous utilisons déjà l’intelligence artificielle pour surveiller les transactions et sommes en avance sur les systèmes des autres banques. Il reste à voir si une collaboration avec TMNL améliorerait cela », déclare le PDG qui a récemment remporté un procès de De Nederlandsche Bank sur la manière dont Bunq surveille les transactions.
Niknam se demande si l’enquête ne pourrait pas être menée plus efficacement par la police. Malgré les mesures de protection de la vie privée proposées, une organisation qui surveille tout le trafic des paiements l’inquiète toujours : « Vous créez une institution puissante avec cela et vous ne savez pas comment cela va se développer à l’avenir.