Les fraudeurs numériques ont volé des dizaines de millions d’euros aux Finlandais l’année dernière. Les banques luttent contre la fraude de plusieurs manières, mais on ne sait pas toujours comment être reconnaissant de l’aide. Ensuite, la banque prend le relais.
Nordea met en garde contre une augmentation des escroqueries aux investissements et aux comptes de sécurité. Susanna Kekkonen / Antti Mannermaa
Directeur de l’activité clientèle personnelle de Nordea Sarah Mella a déclaré aux médias lors d’un événement organisé lundi matin que les banques sont plus souvent qu’auparavant confrontées à diverses escroqueries liées aux placements et aux comptes de sécurité.
Mella a parlé d’un cas récent où la banque avait senti un chariot brûlé et était intervenue dans le jeu malgré les objections du client.
– Le client effectuait un virement bancaire très important par rapport à d’habitude, ce qui a éveillé nos soupçons. Nous avons appelé le client pour lui demander plus d’informations, mais il n’a pas voulu les donner et s’est montré évasif.
– Il a dit qu’il faisait des investissements.
Selon l’évaluation de la banque, tous les signes indiquaient une escroquerie à l’investissement. Cela a également été dit au client, qui n’a cependant pas écouté l’avis de la banque.
– Le client aurait aimé continuer à envoyer de l’argent et a été déçu lorsque celui-ci a été bloqué.
Cependant, peu de temps après, le client a été en contact avec la banque et l’horloge a entendu un son complètement différent.
– Il avait économisé 84 000 euros.
Les escroqueries aux comptes de sécurité se sont multipliées
Dans un autre cas, la banque avait détecté plusieurs virements suspects depuis le compte du client. J’ai essayé d’appeler le client, mais le téléphone disait occupé.
– Nous craignions qu’une arnaque soit actuellement en cours et que quelqu’un manipule le client au téléphone. Nous avons vu comment ces transferts de comptes se sont produits.
La banque a fermé le compte du client pour empêcher tout virement. Il a été rapidement confirmé que le client avait été au téléphone avec un fraudeur. Il s’agissait d’une soi-disant fraude au compte de sécurité.
– Le client était sur le point de perdre 40 000 euros, mais nous avons pu économiser 30 000 euros. Cela a nécessité des actions très rapides, explique Mella.
Fraude au compte de sécurité en deux étapes
Dans le cas d’une escroquerie ou d’une fraude liée au compte de sécurité, par exemple, les messages de phishing sont d’abord envoyés à la victime. Dans certains cas, la victime peut avoir été obligée de verser une petite somme d’argent aux fraudeurs sous un prétexte quelconque.
Le fraudeur contacte ensuite la victime, se faisant par exemple passer pour un policier ou un représentant d’une banque, et l’informe qu’il a connaissance du message de phishing ou d’une autre tentative de fraude.
Ayant ainsi gagné la confiance de la victime, le fraudeur lui demande alors de transférer les fonds de son compte vers un soi-disant « compte de sécurité », lui assurant que l’argent sera hors de portée des fraudeurs.
Cependant, il n’existe pas de compte de sécurité, mais la victime, inquiète pour son argent, transfère ses actifs sur le compte des criminels.
La fraude aux comptes de sécurité se déroule souvent en deux étapes. Susanna Kekkonen
« Problème de société »
Selon Nordea, les escroqueries aux placements et aux comptes de titres sont en augmentation en Finlande. Entre janvier et juin, les banques ont économisé 16 millions d’euros aux clients finlandais, soit plus du double par rapport à l’année dernière.
Financessiala ry affirme que les Finlandais ont perdu au total plus de 32 millions d’euros à cause des escrocs numériques l’année dernière, et que tous les cas n’ont même pas été signalés.
– C’est vraiment un problème social, dit Mella.
Les victimes ont un rôle actif
Mella affirme que les escroqueries aux placements et aux comptes de sécurité sont des exemples d’escroqueries modernes dans lesquelles la victime elle-même est une partie active et aide les criminels dans leurs propres actions – bien qu’inconsciemment.
– Souvent, la victime croit fermement en ce qu’elle fait et est motivée. Généralement, il contribue au succès de l’arnaque, par exemple en effectuant les virements bancaires demandés, explique Mella.
Selon le secteur financier, une escroquerie typique en matière d’investissement vise à extorquer de grosses sommes d’argent à la victime, par exemple sous forme d’actions, d’obligations ou de cryptomonnaies. Les contacts sont non sollicités et peuvent être répétitifs.
Les points communs entre les contacts des fraudeurs en investissement sont les promesses de bons rendements avec peu ou pas de risque, la courte durée de validité de l’offre et le fait que l’offre est destinée uniquement à la victime et ne doit pas être transmise à d’autres.
De grosses sommes d’un coup
La plus forte augmentation au début de l’année concerne spécifiquement les escroqueries à l’investissement, où les victimes ont perdu au total 8,2 millions d’euros. Un an plus tôt, le montant était de 3,3 millions d’euros.
Toutefois, le nombre d’escroqueries n’a pas été particulièrement important, affirme Finanssiala. Au début de l’année, 385 escroqueries à l’investissement ont été signalées, contre 172 un an plus tôt.
Ce chiffre relativement faible, combiné à des pertes importantes en euros, indique que jusqu’à plusieurs dizaines de milliers d’euros sont perdus d’un coup dans les escroqueries à l’investissement, selon l’industrie financière.