Des fondations qui ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire, des consommateurs constamment harcelés par des questions sur leurs paiements et des entreprises qui doivent sans cesse fournir leurs coordonnées à leur banque. Selon l’Association néerlandaise des banques (NVB), ces irritations, causées par les contrôles des paiements de blanchiment d’argent et du financement du terrorisme, prendront bientôt fin, du moins en partie. Le parapluie bancaire a convenu de nouvelles directives à ce sujet avec De Nederlandsche Bank (DNB), a-t-on annoncé mercredi.
Les banques sont tenues par la loi de filtrer tous leurs clients et de vérifier toutes les transactions qu’elles traitent pour faute professionnelle. Ces dernières années, ces contrôles sont devenus beaucoup plus intensifs, après que plusieurs banques ont été condamnées à des amendes pour avoir fait preuve de négligence dans leur rôle de gardiens du secteur financier. ING a écopé d’une amende de 775 millions d’euros, ABN Amro de 480 millions d’euros. Une enquête criminelle sur Rabobank est toujours en cours.
Depuis, les banques emploient des milliers d’employés pour organiser les fichiers clients et vérifier les transactions. Les employés de banque pèchent souvent par excès de prudence : plutôt une question ou cocher trop que trop peu. Cela a causé de nombreux désagréments chez les clients, mais a également entraîné des coûts élevés pour les banques. Dans le même temps, les banques se sont interrogées sur l’efficacité de tout ce travail : est-ce que cela arrêterait les transactions erronées et éloignerait les clients voyous du système ?
Évaluation DNB
L’automne dernier, cette critique du secteur bancaire a été entendue par DNB. Dans une évaluation, l’organisme de surveillance a conclu que le dépistage du blanchiment d’argent devrait être « plus ciblé ». Depuis lors, des tables rondes ont été organisées par la DNB avec des banques et d’autres parties concernées, telles que la police et les autorités judiciaires, pour voir comment le filtrage peut être rendu plus « basé sur les risques ». « Ce que nous voulons souligner maintenant, c’est : dans quels cas est-ce suffisant ? Dans quels cas les risques sont-ils limités et pouvez-vous vous contenter d’un effort moindre ? », a déclaré à ce sujet le réalisateur Steven Maijoor dans CNRC à l’époque.
Les premiers résultats de ces pourparlers ont été annoncés ce mercredi : cinq nouvelles « normes NVB »dans laquelle les banques, avec l’autorisation de la DNB, conviennent mutuellement de se concentrer moins sur les clients à faible risque, libérant ainsi du temps pour inspecter les clients considérés comme présentant un risque plus élevé.
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Pays à haut risque
L’une des nouvelles normes traite des transactions dans les pays considérés comme à haut risque. Cela concerne, par exemple, la Barbade, le Maroc et l’Iran. « Si quelqu’un part en vacances dans un tel pays et que les dépenses restent conformes à ce que vous pouvez attendre d’un touriste ordinaire, alors selon la nouvelle norme NVB, il n’y a plus de raison d’approfondir les questions ou de prendre des mesures plus strictes », a déclaré la banque. organisation faîtière. .
Un autre exemple consiste à déterminer qui est le propriétaire ultime d’une entreprise : le propriétaire effectif ultime (UBO). Les clients doivent désormais fournir la preuve de l’identité de l’UBO pour chaque institution avec laquelle ils règlent leurs affaires financières – en plus des banques, par exemple, des sociétés de guichets automatiques et des notaires. La nouvelle directive NVB stipule que pour les catégories d’entreprises qui ne sont pas considérées comme présentant un risque élevé pour une banque, la confirmation du client que les données du registre UBO sont correctes suffit.
Les travaux se poursuivront sur douze nouvelles « normes » dans les mois à venir. Celles-ci cibleront des secteurs considérés par la plupart des banques comme à haut risque, tels que les organisations caritatives et les sociétés de cryptographie. En collaboration avec les organisations sectorielles, les banques souhaitent déterminer où se situent les risques réels pour ces types de clients, afin que les établissements de ces secteurs sans ces facteurs de risque soient moins susceptibles de ne recevoir aucune réponse lorsqu’ils demandent un compte bancaire ou souhaitent transférer argent.