Règlementation des services Banking as a Service (BaaS) au Pérou
Introduction de la régulation de BaaS
La Superintendencia de Banca, Seguros et AFP (SBS) a récemment lancé une consultation publique sur un projet de règlementation concernant les services financiers basés sur le modèle de Banking as a Service (BaaS). Cette initiative vise à établir un cadre juridique clair pour les banques et les fintechs, renforçant ainsi la protection des utilisateurs dans le domaine numérique.
Contexte de la réglementation
Avec la rapidité de l’évolution des fintechs, il est devenu crucial de réguler leur interaction avec les banques traditionnelles. Actuellement, les entreprises technologiques servent d’intermédiaires dans l’offre de produits financiers, sans qu’il existe de réglementation spécifique définissant leurs rôles et responsabilités. Le projet de la SBS, initié par la Résolution SBS N° 01371-2026, propose donc de clarifier les obligations et droits de chaque partie dans la chaîne de valeur.
Promotion de la protection des consommateurs
L’un des principaux objectifs de cette régulation est de s’assurer que les utilisateurs bénéficient d’une meilleure protection. Selon Sergio Espinosa, le superintendant, ce cadre permettra aux fintechs de gérer et d’offrir des produits bancaires directement via leurs plateformes numériques. Les utilisateurs pourront ainsi solliciter des crédits sans avoir à se rendre en agence.
Avantages de l’intégration BaaS et open banking
La réglementation BaaS est conçue pour avancer en parallèle avec le développement du open banking au Pérou. Ce modèle facilite la portabilité des données et des services entre banques, caisses et coopératives grâce à des API standardisées. Les utilisateurs auront le contrôle total de leurs données, pouvant donner ou révoquer leur autorisation à tout moment.
Répercussions sur le secteur financier
Cette intégration entre BaaS et open banking devrait élargir l’accès aux produits financiers numériques, réduire les coûts et intensifier la concurrence entre les institutions financières. Un exemple significatif de cette avancée est la capacité de demander un prêt bancaire via une plateforme fintech qui gère les formalités avec la banque.
Objectifs et défis de la régulation
Actuellement, la SBS ne peut appliquer des sanctions qu’aux banques et institutions financières, mais pas aux fintechs. La régulation vise donc à combler ce vide légal et à augmenter la capacité de supervision sur les fintechs opérant dans le cadre du système bancaire, garantissant que toutes les parties respectent les normes de sécurité et de transparence.
Conclusion
La nouvelle régulation BaaS et son lien avec l’open banking s’annoncent comme un tournant pour le paysage financier péruvien. En renforçant la législation autour des fintechs, la SBS veut non seulement protéger les utilisateurs, mais aussi stimuler l’innovation et la compétitivité dans le secteur financier. Cela ouvrira des portes à de nouvelles formes d’accès à des services financiers adaptés aux besoins des consommateurs modernes.