Le financement des prêts hypothécaires destinés à l’achat d’un premier logement commence à montrer des signes de diminution. Selon le bulletin mensuel deAbi (Association bancaire italienne) en décembre, le taux moyen des prêts hypothécaires marqué un flexen passant de 4.5 au 4.42 pour cent. Les taux des autres opérations de financement, notamment ceux destinés aux entreprises, ont continué à légèrement croître, passant de 5.5 9 pour cent de novembre à 5,69 pour cent. L’effet sur le taux moyen de tous les prêts est de laisser la valeur inchangée par rapport à novembre et égale à 4,76 pour cent.
Les rendements des dépôts continuent de croître
Les taux hypothécaires commencent à baisser car le marché des prêts interbancaires connaissait déjà une baisse des taux depuis fin novembre : les marchés anticipent en quelque sorte les mouvements de la BCE qui devrait commencer à réduire le coût des emprunts cette année. Mais si ce léger retournement de tendance s’est amorcé sur les crédits immobiliers, force est de constater qu’il n’a pas eu l’effet inverse sur les dépôts.
En décembre, le taux appliqué aux dépôts à échéance fixe s’est élevé à 3,9% contre 3,82% en novembre. Concernant les dépôts, le rendement s’est élevé à 0,96% tandis que pour les comptes courants il s’est établi à 0,53%.
La contraction du crédit ralentit à -2,2%
La baisse du crédit ralentit. En décembre, les prêts aux entreprises et aux familles ont baissé globalement de 2,2% par rapport à un an plus tôt, alors qu’en novembre 2023 ils ont enregistré une baisse de 3%, lorsque les prêts aux entreprises avaient diminué de 4,8% et ceux aux familles de 1,2%.
Créances nettes douteuses : +4 milliards en un an
Les créances douteuses nettes (c’est-à-dire nettes des dépréciations et provisions déjà constituées par les banques sur leurs ressources propres) s’élevaient en novembre 2023 à 17,7 milliards d’euros contre 17,5 milliards en octobre. Cependant, si l’on compare les données avec le niveau minimum atteint en décembre 2022, où elles s’élevaient à 14,2 milliards, il est clair qu’en 12 mois, il y a eu une augmentation de près de 4 milliards. Le ratio des créances douteuses nettes sur le total des crédits est de 1,05% en novembre 2023 contre 1,04% en octobre 2023. Les montants des dépôts restent stables, qui s’établissent en décembre à 1.779 milliards contre 1.739 milliards en novembre. Par rapport à l’année précédente, où les dépôts s’élevaient à 1.850 milliards, la baisse a été de 3,8 pour cent.