Apple lance un compte d’épargne à haut rendement sans frais avec Goldman Sachs pour ses clients de cartes de crédit, soulignant les ambitions du géant de la technologie d’offrir plus de produits financiers à sa base de plus d’un milliard d’utilisateurs d’iPhone.
Apple a déclaré que le compte d’épargne à haut rendement serait disponible pour les clients Apple Card “dans les mois à venir”.
“Les économies permettent aux utilisateurs d’Apple Card d’augmenter leurs récompenses quotidiennes en espèces au fil du temps, tout en économisant pour l’avenir”, a déclaré Jennifer Bailey, vice-présidente d’Apple Pay et d’Apple Wallet, dans un communiqué.
Les ambitions bancaires d’Apple sont apparues il y a huit ans avec le lancement d’Apple Pay et se sont maintenant étendues pour inclure les cartes de crédit et les prêts à tempérament.
Le nouveau compte d’épargne approfondit les liens d’Apple avec Goldman, qui a travaillé avec la société sur sa carte Apple mais n’a eu qu’un rôle minimal sur Apple Pay Later, son produit acheter maintenant, payer plus tard qui a été annoncé plus tôt cette année mais n’a pas encore été lancé.
Goldman propose son propre compte d’épargne à haut rendement via sa marque Marcus, bien que sa percée dans la banque de détail ait fait l’objet d’un examen minutieux après des années de pertes et d’augmentation des coûts. La banque a également révélé en août que le régulateur américain du crédit à la consommation enquêtait sur la manière dont elle gère les comptes de son activité de cartes de crédit, qui comprend Apple.
Les utilisateurs d’iPhone peuvent déjà gagner des récompenses de carte de crédit «en espèces quotidiennes» dans l’application portefeuille d’Apple, qu’ils peuvent partager avec d’autres ou déposer sur un compte bancaire lié. Actuellement, les meilleurs comptes «à haut rendement» offrent aux utilisateurs un taux d’intérêt d’environ 2%, selon NerdWallet. Apple n’a pas révélé quel serait le taux d’intérêt.
Cette décision est l’un des signaux les plus clairs des ambitions croissantes d’Apple dans le domaine de la finance, car elle cherche à intégrer des fonctions directement dans son portefeuille numérique.
Le directeur général de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, a souligné en juin les efforts d’Apple lors de l’examen de la concurrence « brutale » à venir dans le secteur bancaire.
« Ils ont déjà le portefeuille Apple. Ils veulent vous donner une sorte d’expérience de parcours de crédit », a-t-il déclaré. «Ils vont faire du traitement marchand, ils vont faire des prêts marchands. Ce n’est peut-être pas leur propre bilan. Mais c’est une banque. C’est une banque. Elle n’a peut-être pas de dépôts assurés, mais c’est une banque. Si vous déplacez de l’argent, détenez de l’argent, gérez de l’argent, prêtez de l’argent, c’est une banque.
La carte de crédit d’Apple a été lancée en août 2019 et n’est disponible qu’aux États-Unis. La carte Apple offre actuellement 1 % de remise en argent tandis qu’Apple Pay, son système de paiement sans contact, offre 2 %.
Les offres d’emploi actuelles d’Apple font référence à son unité “Apple Wallet, paiements et commerce” – une division anciennement connue sous le nom d’Apple Pay. Il fait partie de la division des services d’Apple, qui joue un rôle de plus en plus important dans la dynamique des marges et des bénéfices de l’entreprise à un moment où la croissance de l’iPhone est limitée.
Au dernier trimestre, l’unité de services, qui comprend également les revenus de l’App Store et les achats de médias numériques, a augmenté de 12 % pour atteindre 19,6 milliards de dollars, avec 860 millions d’utilisateurs dans le monde payant au moins un abonnement récurrent.