De plus en plus de Néerlandais paient leurs courses avec leur smartphone ou leur smartwatch. Les propriétaires d’iPhone dépendent du système de paiement propre à Apple : Apple Pay. Mais cela est contraire au droit de la concurrence, a déjà statué la Commission européenne. Apple s’est désormais engagé à ouvrir la technologie à d’autres fournisseurs. Qu’est-ce que cela signifie pour les utilisateurs d’iPhone ? Auront-ils bientôt davantage de systèmes de paiement parmi lesquels choisir ?
Depuis 2019, les propriétaires d’iPhone peuvent payer leurs courses sur leur smartphone en deux clics. Pour les Néerlandais possédant un téléphone Android, le service comparable Google Pay est disponible depuis 2020. Il n’est plus nécessaire de sortir d’abord votre carte de débit de votre portefeuille. Payer avec votre mobile est également beaucoup plus sûr qu’avec la carte de paiement sans contact, grâce à une identification supplémentaire par empreinte digitale ou reconnaissance faciale (Touch ID ou Face ID).
Apple a également bien sécurisé votre carte bancaire. Les numéros de pass sont uniquement stockés dans une zone sécurisée sur la puce de votre téléphone. Avez-vous perdu votre téléphone ? Ensuite, vous pouvez facilement bloquer tous les paiements via « Localiser mon iPhone ». De toute façon, quelqu’un d’autre ne peut pas l’utiliser, car il n’a pas votre empreinte digitale ni votre visage.
Enquête européenne sur Apple
Les paiements par smartphone sont devenus très populaires en peu de temps. En 2021, seuls 20 % des Néerlandais payaient sans contact et sans carte (c’est-à-dire avec un smartphone ou une montre connectée). Un an plus tard, ce chiffre était déjà de 29,5 pour cent, selon les chiffres de l’Association néerlandaise des paiements. Chez ABN Amro, le nombre de paiements mobiles a augmenté de 55 pour cent entre 2021 et 2023, selon un porte-parole de la banque.
Mais le fait que les propriétaires d’iPhone ne puissent effectuer des paiements mobiles que via Apple Pay constitue un problème, a statué la Commission européenne en 2022. Bien que en 2020, la Commission européenne a ouvert une enquête à Apple en raison de l’utilisation obligatoire du système de paiement. Le géant de la technologie était sous surveillance depuis un certain temps, car il tentait d’attirer le trafic de paiement depuis le développement du système. Parce qu’Apple risque une amende, l’entreprise cédé la semaine dernière et Apple annonce qu’il ouvrira désormais également la technologie NFC (Near Field Communication) à d’autres fournisseurs.
Une lourde amende de 10 pour cent
L’enquête est toujours en cours, mais il est clair qu’Apple viole la loi, déclare Charlotte Meindersma, avocate en informatique. « Ce que fait Apple va à l’encontre du droit de la concurrence. Ils ont trop de pouvoir, ce qui menace la concurrence. C’est contraire à la loi. Une amende pourrait donc être infligée. Ils en ont été prévenus auparavant et vous voyez maintenant qu’ils en choisissent pour leur argent. »
L’amende peut être importante : jusqu’à 10 pour cent du chiffre d’affaires annuel. Apple a réalisé un chiffre d’affaires de plus de 383 milliards de dollars en 2023, une telle amende pourrait donc s’élever à plus de 38 milliards. Pourquoi Apple est-il traité si durement ? Meindersma : « Apple ne facture pas de contribution supplémentaire aux clients pour Apple Pay, mais les banques paient l’entreprise pour cela. Puisqu’il n’y a pas de concurrence, le géant de la technologie peut facturer ce qu’il veut. L’Europe préfère ne pas imposer de règles, mais plutôt laisser le marché résoudre ce problème lui-même. Ce jeu des forces du marché n’existe pas aujourd’hui et c’est pourquoi la Commission européenne prend des mesures. »
Propre variante moins chère
Maintenant qu’Apple annonce qu’il ouvrira sous pression la puce NFC intégrée, d’autres fournisseurs peuvent également développer un système de paiement pour smartphone. Mais que remarquerons-nous en tant que consommateurs ? « La banque doit obtenir les coûts du système de paiement quelque part, de sorte que vous, en tant que client, pouvez les payer indirectement à votre banque. Parce qu’il n’est pas vrai que le nombre de transactions augmente grâce à Apple Pay et qu’ils en tirent un profit supplémentaire », déclare Meindersma.
Il se peut que les banques souhaitent se débarrasser d’Apple Pay, à cause de ces coûts, et proposer leur propre système de paiement pour payer avec un smartphone. Interrogé, ABN Amro a déclaré qu’il n’envisageait pas actuellement de développer sa propre version d’Apple Pay. « Nous suivons bien entendu l’évolution de la situation avec intérêt, mais nous ne pouvons pas en dire grand-chose », a déclaré le porte-parole Hans Sjouke Koopal.
Ce nouveau changement chez Apple ouvre la porte à de nouvelles possibilités que nous sommes ravis d’explorer
La banque technologique Bunq comblera probablement le vide, a déclaré un porte-parole. « La facilité d’utilisation et la sécurité sont essentielles pour nous et aujourd’hui Apple Pay est plus sécurisé que les cartes bancaires traditionnelles. Ce nouveau changement chez Apple ouvre la porte à de nouvelles opportunités que nous sommes ravis d’explorer.
Meindersma s’attend à ce que des éditeurs de logiciels externes fassent également appel à cette option. « Ils peuvent alors proposer la technologie à moindre coût aux banques. » Il y a donc un autre avantage pour le consommateur. Mais même si les banques proposent leur propre carte de paiement mobile, cela profitera probablement aux clients. « Apple Pay fonctionne bien sûr de manière très pratique, avec deux clics sur le bouton latéral. Les banques doivent donc trouver des moyens d’intégrer les gens dans leur propre système. Ils peuvent alors travailler avec une réduction. Par exemple, à chaque transaction, vous payez moins mensuellement pour votre compte bancaire dans cette banque. »
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