Si la digitalisation fait aussi rage dans le monde du crédit, révolutionnant l’usage d’instruments plus traditionnels comme les chèques bancaires, dont l’usage s’est fortement réduit ces dernières années au profit de différents moyens de paiement, il est des opérations qui ne peuvent ignorer l’usage de vérifier. C’est pourquoi l’annonce faite il y a quelques jours par IntesaSanPaolo qu’elle a décidé de « supprimer » le chèque en faveur des instruments numériques à partir de mai n’a pas beaucoup retenu l’attention pour le moment. L’option offerte est celle du virement bancaire instantané sans aucune commission supplémentaire, au même coût que le virement bancaire italien.
Une utilisation irremplaçable
Si les applications et la banque à domicile ont accaparé le cher vieux carnet de chèques qui est de plus en plus rarement utilisé (selon Bankitalia en 2022, les paiements avec cet instrument étaient inférieurs à 1%), il y a des opérations qui ne peuvent plus se passer du chèque. Aussi parce qu’il est bon de rappeler que les chèques sont des titres de paiement exécutoires et sont régis par le code civil et par les contrats. En effet, dans certains cas, ils sont à la base de la conclusion de contrats. Pensez-y lorsque vous achetez une maison. Le prix de la maison est payé au moment de l’acte, normalement avec des chèques de banque non transférables à l’ordre du vendeur, à demander à la banque quelques jours à l’avance. Les chèques bancaires normaux peuvent également être utilisés, mais uniquement avec l’accord du vendeur, qui peut également les refuser. Pas seulement. Même la première rencontre entre le vendeur et l’acheteur pour formaliser l’intention de ce dernier de procéder à l’opération juridique n’a lieu qu’au moment du versement de l’acompte ou plutôt de l’acompte confirmatif. Habituellement, l’acompte est payé par chèque de banque, ou chèque bancaire en compte courant, uniquement dans les cas par virement bancaire.
La décision unilatérale d’Intesa
Intesa San Paolo il a analysé le comportement des clients et envoyé une lettre à ceux qui n’ont pas utilisé de chèques depuis un certain temps, les informant qu’il encaissera les chèques à partir du mois de mai. C’est une décision unilatérale de la banque mais comme l’a précisé l’établissement à Sole24Ore elle n’est pas définitive. Si le client communique son intention de continuer à l’utiliser, Intesa SanPaolo est prêt à faire marche arrière.
Les positions de Credem, Bper, Bpm, Banca Sella et UniCredit
Aussi dans croire il n’y a aucune intention d’envoyer le chèque au grenier, bien que de nombreux clients aient aujourd’hui réduit leur utilisation et que depuis des années un grand nombre de titulaires de comptes courants aient choisi des comptes courants qui ne les prévoient pas, préférant uniquement la méthode bancaire à domicile. « Nous n’avons actuellement aucun plan pour interrompre le service à court ou moyen terme. Dans le secteur des paiements, le chèque est peut-être le dernier produit physique dans un contexte où la dynamique de digitalisation s’accélère – souligné par l’institut émilien – Il faut souligner que l’outil couvre encore des cas d’usage en quelque sorte exclusif tant pour les particuliers que pour les entreprises. Cependant, on peut dire que le temps est venu d’une réflexion plus large visant à identifier une alternative numérique à moyen terme et en phase avec l’expérience utilisateur sur les paiements ». Longue vie aux chèques aussi dans Banque Selle qui continuera à offrir cette option à ses clients.
UniCredit depuis des années, dans le cadre d’une stratégie de durabilité et de numérisation que la banque a entreprise il y a quelque temps, elle a des produits dans son catalogue comme Genius Green, un compte qui ne prévoit pas l’émission de chèques et, en général, sensibilise les clients de choisir d’utiliser des instruments de systèmes de paiement évolués dans une optique d’encouragement de la pérennité, tout en continuant pour la banque d’assurer l’utilisation des chèques dans tous les cas où ils sont privilégiés par les clients. «Nous continuons à gérer les chèques – écho de Bper – même si la préférence de plus en plus accentuée des clients pour l’utilisation des canaux numériques de la banque est une tendance qui perdure depuis un certain temps et nous pensons qu’elle se poursuivra dans un avenir proche. C’est pourquoi l’utilisation des chèques a considérablement diminué. Et puis surtout il y a une frange importante de la population qui continue à les utiliser. Comme ils le soulignent de bpm. « Il est vrai que le chèque bancaire a un usage de plus en plus limité par rapport aux autres moyens de paiement, comme le numérique. Cependant, pour le moment, nous n’avons pas entrepris de réflexions sur le sujet également parce que pour un groupe de clients, les chèques continuent de constituer un instrument de paiement valable ».