L’impact des récentes décisions du BCE sur les taux d’intérêt et l’immobilier
Le 5 juin 2025 , le Banque Centrale Européenne (BCE) a annoncé une diminution de 0,25 points de pourcentage de ses taux d’intérêt, marquant ainsi le huitième ajustement consécutif depuis juillet de l’année précédente. Cette décision fait passer le taux de la facilité de dépôt à 2% , le taux principal de financement à 2,15% et la facilité marginale de crédit à 2,40% . À première vue, cela pourrait être perçu comme un signal positif pour ceux qui envisagent de souscrire une hypothèque . En effet, la logique voudrait que, puisque les banques bénéficient de coûts de financement réduits, elles puissent proposer des taux d’emprunt plus avantageux. Cependant, des experts de HelpMyCash.com prévoient que ce dernier abaissement ne conduira pas nécessairement à une baisse généralisée des taux d’hypothèques.
Les anticipations des banques vis-à-vis des taux
D’après les analystes, les banques avaient déjà intégré une baisse des taux dans leurs prévisions pour la réunion de juin. Forts de cette attente, certaines institutions financières ont d’ores et déjà commencé à réduire leurs taux d’hypothèques au cours du premier trimestre 2025. Entre autres, le Banco Santander a réduit son taux de 2,60% à 2,45% , le BBVA de 2,65% à 2,50% et ABANCA est passée de 2,65% à 2,55% .
Pour la seconde moitié de l’année, les établissements bancaires semblent adopter une attitude plus prudente. Comme l’indiquent les experts de HelpMyCash, de nombreuses banques jugent qu’elles ont déjà suffisamment réduit leurs taux d’hypothèques fixes. En conséquence, elles pourraient choisir de maintenir leurs offres inchangées, surtout dans un climat d’ incertitude mondiale . Selon leurs prévisions, il est probable que peu de changements significatifs interviennent dans ce secteur avant la fin de l’été.
Pour agrandir le tableau, certaines structures bancaires ont même décidé d’augmenter légèrement les taux de leurs hypothèques fixes ces derniers mois. Par exemple, CaixaBank a fait passer son taux de 2,65% à 2,80% en mars, et la Banca March a augmentés les intérêts de sa Hypothèque Fixe Avantio de 2,30% à 2,65% en mai. Ces mouvements révèlent une complexité croissante sur le marché hypothécaire en réponse aux changements des taux directeurs.
Les nouvelles tendances des hypothèques mixtes
En revanche, l’intérêt pour les hypothèques mixtes semble en plein essor. Ce type de prêt permet au client de profiter d’un taux fixe avantageux pendant les premières années, mais par la suite, il passe à un taux variable, ce qui peut entraîner des augmentations en fonction de l’évolution du euribor , l’indice de référence. Plusieurs établissements bancaires, voyant l’opportunité offerte par le nouveau taux du BCE, ont décidé d’abaisser leurs taux pour rendre ces offres plus intéressantes.
Par exemple, le 10 juin , le taux initial de l’ Hypothèque Mixta de Unicaja a été réduit de 2,95% à 2,75% pour les dix premières années (après cela, il sera basé sur l’euribor + 0,80%). Une semaine plus tard, le taux des hypothèques mixtes de Pibank est également tombé de 2,15% à 1,99% (suivi d’un euribor + 0,75%). Ces ajustements indiquent la volonté des banques d’attirer davantage de clients dans ce segment moins risqué. Selon les analystes, d’autres baisses dans ce domaine pourraient survenir dans les mois à venir.
Les taux des hypothèques à taux variable
Pour ce qui est des hypothèques à taux variable , la majorité des banques devraient conserver leurs offres au même niveau, excepté quelques cas isolés. Cependant, le coût des emprunts dépendra largement de l’évolution de l’ euribor , qui a déjà montré des signes d’une tendance à la baisse. En effet, l’euribor, en mai de cette année , affichait un taux de 2,081% , un chiffre modéré par rapport aux niveaux supérieurs à 3% de l’année précédente.
Cette situation est avantageuse pour les emprunteurs ayant souscrit des prêts à taux variable, car une révision basée sur les derniers taux de l’euribor entraînera une compression de leurs mensualités, potentiellement d’un montant supérieur à 100 euros par mois , selon les estimations de HelpMyCash. Pour ceux qui s’interrogent sur l’impact de ces changements, un simulateur de révision d’hypothèque gratuit est disponible en ligne, permettant d’évaluer les économies envisageables.