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Este artículo es la última parte del informe del FT. Campaña de alfabetización e inclusión financiera
Si está buscando una cita, ¿cuál sería su requisito mínimo de puntaje crediticio? A menos que esté tomando la medida desaconsejable de prestarle algo de dinero a esta persona, es una pregunta bastante arbitraria. Pero en el mundo de las citas online, resulta que un puntaje crediticio saludable tiene un poder de atracción real.
La tendencia comenzó el año pasado cuando un contador de Boston agregó una captura de pantalla de su excelente puntaje crediticio a su perfil de Hinge. «Todo lo que necesitaba ver: ¿bebidas el próximo jueves?» respondió un posible pretendiente. Uno publicación de tiktok y un millón de visitas después, otras personas de la Generación Z y millennials siguieron su ejemplo. Se convirtió en una cosa.
El día de San Valentín, se convertirá en algo aún más importante con el lanzamiento de Puntaje, una nueva aplicación de citas en EE. UU. para aquellos que pueden demostrar que tienen una calificación crediticia de buena a excelente. Si alguna vez olvidó pagar su factura de gas, prepárese para ser enviado a la banca. Pero, ¿qué significa realmente un buen puntaje crediticio, aparte de su capacidad para obtener préstamos a tasas competitivas?
Mucho depende del tipo de relación que busques. No insistirás en ver una tarjeta Amex dorada si todo lo que deseas es una aventura rápida. Pero si busca un amor a largo plazo, un puntaje crediticio alto podría ser un indicador de estabilidad (puede pagar sus cuentas) y confiabilidad (las paga a tiempo). En una semana en la que la deuda de los consumidores estadounidenses alcanzó niveles récord, también es una señal de responsabilidad (no se ha endeudado más de lo que puede manejar).
No es un indicador de riqueza, aunque sospecho que mucha gente supondrá incorrectamente que una puntuación crediticia alta equivale a un saldo bancario elevado. Un derrochador con un montón de tarjetas que las administra con cuidado podría obtener una puntuación alta, pero un multimillonario que vive una existencia completamente libre de deudas podría tener lo que se conoce como un «archivo delgado» y, por tanto, una puntuación baja. Lo mismo ocurre con las personas prudentes que aún viven con sus padres y que no tienen facturas de servicios públicos a su nombre.
¿Una puntuación alta podría significar que tu cita está lista para sentar cabeza? Curiosamente, un estudio de la Reserva Federal realizado en 2015 reconoció que las personas con puntajes crediticios altos estaban más inclinadas a establecer relaciones comprometidas. «Quién sabe, tal vez también saquen la basura con regularidad», dice Luke Bailey, director ejecutivo de la fintech estadounidense Neon Money Club, detrás de la aplicación de citas. Lo describe como un experimento social, aunque con la educación financiera en el centro. Usted, sin embargo, puede pensar que suena más como un episodio de Espejo negro.
Mi único conocimiento sobre aplicaciones de citas lo obtengo de amigos solteros. Soy consciente de que las personas mienten habitualmente sobre su edad, altura y peso; entonces, ¿por qué las deudas o los puntajes crediticios deberían ser diferentes? Los solteros deberán pasar una verificación de crédito de Equifax para registrarse en Score, y solo se aceptarán aquellos con una puntuación superior a 675 (en EE. UU., la puntuación más alta es 850, mientras que en el Reino Unido suele ser 999). El número exacto no se mostrará en tu perfil, pero cualquiera que deslice el dedo hacia la derecha habrá pasado la misma prueba. Si lo rechazan, no lo abandonarán por completo: la aplicación le brindará todo tipo de consejos para ayudarlo a recuperar su crédito.
No hay planes de lanzarlo en Gran Bretaña, donde muchos consideran que hablar de dinero es un desaliento. Bailey cree que una generación educada por los vídeos de #FinTok piensa que estar interesado en las finanzas es una buena cualidad en un socio, pero añade: «Obviamente, todas las demás casillas también deben marcarse».
Cuando conocí a mi socio en un pub de Londres hace 20 años, “buen puntaje crediticio” o incluso “alto potencial de ganancias” no eran casillas que quisiera marcar. Me hizo reír, era amable y me gustaba quitarle los pantalones, lo cual fue suficiente. Pero ésta era una era financiera completamente diferente. En aquel entonces, no se necesitaba un salario de seis cifras para comprar una choza de un dormitorio ubicada a una distancia inconveniente de una estación de metro.
Las personas que salen entre 20 y 30 años son dolorosamente conscientes de la dificultad de alcanzar los hitos en las relaciones que mi generación daba por sentado. Los puntajes crediticios son un pasaporte financiero crucial para la vida adulta. No importa obtener una hipoteca para comprar una casa; hoy en día ni siquiera se puede alquilar una sin pasar verificaciones de crédito cada vez más onerosas.
Y aunque Score está dirigido al mercado masivo, la tendencia a una mayor divulgación financiera se está filtrando desde las aplicaciones de citas de élite. Culpa El estafador de yescapero muchos servicios ahora insisten en controles de verificación de patrimonio, incluida la vista de las declaraciones de impuestos, para demostrar ingresos anuales por encima de cierto nivel.
Como sabrá cualquier soltero, la gran ironía es que el costo de las citas garantiza que arruinará sus finanzas. Casi un tercio de los solteros del Reino Unido utilizan tarjetas de crédito para financiar sus citas, según un estudio reciente de Experian.
Incluso si sus niveles de ingresos y puntajes crediticios coinciden bien, ¿un ahorro barato para el depósito de una casa sería algo que lo desanima o lo excita? De cualquier manera, tiene sentido comprobar que comparten los mismos valores financieros antes de empezar a compartir la misma dirección.
Claer Barrett es el editor de consumo del FT y autor del artículo del FT. Ordene su vida financiera serie de boletines; [email protected]; Instagram @ClaerB.
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