Un fanático de MARTIN Lewis ha revelado cómo obtuvieron £ 6,000 en efectivo gratis para ayudar a hacer un depósito para su primera casa.
El consejo fue destacado por el fundador de MoneySavingExpert.com en el boletín semanal más reciente de la publicación.
Cubrió los beneficios de ahorrar en un ISA o LISA de por vida con Martin diciendo: “Usar un LISA de manera constante puede contribuir con una parte decente a su depósito, tal como lo hizo Steven y Jade, quienes enviaron un correo electrónico en marzo”.
La pareja dijo: “Abrimos una LISA cada uno y depositamos el máximo de £ 4,000 durante tres años.
“Ahorramos £24,000 en total, ganando una bonificación de £6,000 entre nosotros.
“Combinamos esto con otros ahorros para depositar el depósito de nuestra primera casa.
“Gracias por su ayuda para llevarnos a esta etapa de nuestras vidas”.
Una ISA de por vida es una cuenta de ahorros que le permite ahorrar hasta £4,000 cada año fiscal.
Cualquier persona entre 18 y 39 años puede abrir una ISA de por vida y depositar un máximo de £ 4,000 por año fiscal en una.
Puede seguir agregando dinero en uno hasta que tenga 50 años, pero debe hacer su primer pago en uno antes de los 40 años.
La gran ventaja es que obtienes una bonificación del 25 % además de cualquier contribución personal.
Por lo tanto, si agrega £ 4,000 a uno este año fiscal, obtendrá otras £ 1,000 gratis del gobierno.
¿Qué tipos de ISA de por vida existen?
Hay dos tipos diferentes de Lifetime ISA: Cash Lifetime ISA y Stocks and Shares Lifetime ISA.
Una ISA de por vida en efectivo puede valer la pena si está ahorrando para su primera casa y planea comprarla dentro de un par de años.
Una ISA de por vida para acciones y participaciones podría ser más adecuada si está ahorrando durante un período más largo para la jubilación.
Con cualquier ISA de por vida, tendrá que pagar una tarifa si desea utilizar el dinero para algo que no sea su primera vivienda o jubilación.
Por ejemplo, si tuviera ahorros por valor de 800 £, ganaría una bonificación del 25 % de 200 £ además, lo que elevaría su bote total a 1.000 £.
¿Cuáles son los otros tipos de ISA?
Los clientes también tienen la opción de invertir en efectivo o acciones convencionales y compartir ISA que le permiten ahorrar £ 20,000 al año libres de impuestos.
Efectivo ISA
Cualquier persona mayor de 16 años puede abrir una ISA en efectivo y puede depositar un máximo de £ 20,000 en una por año fiscal.
Existen diferentes tipos de ISA en efectivo, incluidas las ISA en efectivo de fácil acceso y las ISA de tasa fija.
Las ISA de fácil acceso le permiten agregar dinero que se puede retirar en cualquier momento sin cargo.
Los clientes pueden obtener rendimientos de hasta 3,62 con el isa de efectivo de fácil acceso de Cynergy Bank.
Las ISA de tasa fija tienden a ofrecer tasas de interés más altas que las ISA de fácil acceso, pero probablemente tendrá que pagar una tarifa por retirar dinero antes del final del plazo.
Aquellos que buscan asegurar su efectivo pueden obtener un 4.51% de regreso al ahorrar en la ISA de tasa fija a un año de Castle Trust Bank.
Si está dispuesto a guardar su efectivo durante más tiempo, podría obtener un 4,65 % de regreso con el ISA de efectivo fijo a dos años de Close Brothers.
Acciones y Acciones ISA
Cualquier persona de 18 años o más puede abrir Acciones y Acciones ISA y la cantidad máxima que puede depositar en una es £ 20,000 por año fiscal.
A diferencia de las ISA en efectivo que le dan una tasa de rendimiento fija, las ISA de acciones y participaciones pueden devolverle más o menos.
Existe más riesgo involucrado en la apertura de uno de estos tipos de ISA ya que el dinero que deposita se invierte en acciones y bonos.
Pero, si bien el valor de la ISA puede caer en picado, también puede aumentar considerablemente.
Por lo general, también debe pagar una serie de tarifas con un ISA de acciones y participaciones, por lo que es otra cosa a tener en cuenta.
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