Las tasas fijas de préstamos estudiantiles caen al 7.00% – la más baja en meses
Durante la semana del 8 al 13 de septiembre, la tasa de interés fija promedio para un préstamo estudiantil privado a 10 años fue del 7.00%, lo que representa una disminución de 0.48 puntos porcentuales con respecto a la semana anterior, que estaba en 7.48%, según un informe de Forbes. Esta cifra es significativa si se compara con el mismo periodo del año anterior, cuando la tasa promedio era del 7.95%.
Por ejemplo, si se solicita un préstamo de $20,000 a la tasa fija promedio actual, los pagos mensuales rondarían los $232, y el interés total sería de aproximadamente $7,866 durante 10 años, según la calculadora de préstamos estudiantiles de Forbes Advisor.
Las tasas de interés variable caen drásticamente al 7.56%
Los préstamos a tasa variable también experimentaron una caída. La tasa promedio de un préstamo privado variable a cinco años bajó 2.14 puntos porcentuales, llegando al 7.56%. Para un préstamo de $20,000, esto significaría pagos mensuales en el rango de $401 y un interés total de alrededor de $4,080, aunque las tasas variables pueden cambiar con el tiempo, según el informe de Forbes.
Préstamos fijos vs variables: ¿Cuál opción de préstamo estudiantil es mejor?
Las tasas de interés variables fluctúan a lo largo del período del préstamo, comenzando muchas veces más bajas que las tasas fijas, especialmente en periodos donde las tasas son generalmente bajas. Sin embargo, pueden aumentar con el tiempo. Los prestamistas privados suelen ofrecer a los prestatarios la opción de elegir entre tasas de interés fijas y variables. Según Forbes, las tasas fijas pueden ser la opción más segura para el estudiante promedio, pero si la situación financiera del estudiante es estable y planea pagar el préstamo rápidamente, podría ser beneficioso optar por un préstamo variable.
Los préstamos privados pueden ser útiles cuando la ayuda federal no es suficiente
Aunque los préstamos estudiantiles privados pueden ser una buena opción si un estudiante ha alcanzado los límites de endeudamiento anuales para préstamos federales o si no califica para ellos, los préstamos federales son, en general, la primera opción a considerar. Esto se debe a que las tasas de interés son generalmente más bajas y ofrecen opciones de reembolso y condonación más flexibles que las de un préstamo privado, según el informe.
Guía para aplicar a préstamos estudiantiles privados
Para solicitar un préstamo estudiantil privado, la persona generalmente debe aplicar directamente a través de un prestamista no federal, que incluye bancos, cooperativas de crédito, organizaciones sin fines de lucro, agencias estatales, instituciones educativas y entidades en línea, según Forbes. Los prestatarios también pueden necesitar un co-firmante calificado si tienen un historial crediticio limitado, como es común entre los estudiantes universitarios.
Qué revisar antes de solicitar préstamos estudiantiles
Aquí hay algunas consideraciones que deben tener en cuenta los prestatarios de préstamos estudiantiles al aplicar para un préstamo privado, según Forbes:
- Asegúrate de calificar: Los préstamos estudiantiles privados están basados en crédito, y los prestamistas suelen requerir un puntaje de crédito en los altos 600, siendo un co-firmante particularmente beneficioso.
- Aplica directamente a través de los prestamistas: La aplicación se puede realizar directamente en el sitio web del prestamista, por correo o por teléfono.
- Compara todas las opciones: Examina lo que cada prestamista ofrece y compara la tasa de interés, el plazo, el pago mensual futuro, la tarifa de apertura y la tarifa por pagos tardíos. También verifica si el prestamista ofrece la posibilidad de liberar al co-prestatario del préstamo.
Al elegir un préstamo estudiantil privado, Forbes aconseja considerar el costo total del préstamo, incluidas la tasa de interés y las tarifas, y también tener en cuenta el tipo de asistencia que cada prestamista ofrece en caso de que no puedas hacer los pagos.
Sin embargo, las mejores tasas sólo están disponibles para aquellos con crédito bueno o excelente, según el informe. La tasa dependerá también de si obtienes un préstamo fijo o variable, así como factores adicionales como ingresos, el tipo de grado que estés persiguiendo y tu carrera también pueden influir.
Los expertos generalmente recomiendan no pedir prestado más de lo que ganarás en tu primer año tras graduarte, y algunos prestamistas limitan el monto que puedes solicitar cada año. Por lo tanto, al elegir un préstamo, es recomendable hablar con los prestamistas sobre cómo se distribuye el préstamo y qué costos cubrirá.
Preguntas Frecuentes
¿Las tasas de préstamos estudiantiles privadas son más bajas ahora?
Sí, las tasas promedio han disminuido recientemente para los préstamos estudiantiles privados tanto fijos como variables.
¿Dónde puedo solicitar un préstamo estudiantil privado?
Directamente a través del prestamista en línea, por teléfono o por correo.
Con este contenido enriquecido, tú y otros lectores podrán comprender mejor el panorama actual de los préstamos estudiantiles privados, lo que ayuda a tomar decisiones financieras informadas.
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