Con la aplicación Trade Republic, la compra y venta de acciones y ETF se puede realizar fácilmente a través del teléfono móvil.
Fuente: Imago
Altos tipos de interés, bonificación de ahorro al utilizar una tarjeta de crédito y provisión para la jubilación, todo en una mano. La última oferta de Trade Republic parece tentadora a primera vista. Trade Republic gana dinero, entre otras cosas, comprando y vendiendo acciones. Un administrador de activos que recientemente recibió una licencia bancaria y ahora es el líder entre los proveedores digitales de servicios del mercado de valores.
La compra o venta de acciones se puede realizar fácilmente a través del teléfono móvil a través de un neobroker. Cada vez más personas utilizan esto.
“Saveback” sólo funciona bajo ciertas condiciones
Ahora Trade Republic ofrece su propia tarjeta de crédito. Hasta ahora, nada espectacular. Pero la tarjeta Trade Republic debería poder hacer más que otras. Por cada compra, el cliente debe tener el uno por ciento del monto ingresado en un plan de ahorro. Básicamente, esto no está mal.
Sin embargo, lo que en Trade Republic sólo dice la letra pequeña: el llamado sistema “Saveback” sólo surte efecto si el cliente ya ha invertido 50 euros al mes en el plan de ahorro correspondiente. Trade Republic invierte un máximo de 15 euros al mes para el cliente.
El centro de asesoramiento al consumidor de Baden-Württemberg advierte a Trade Republic
El centro de atención al consumidor de Baden-Württemberg ve con escepticismo la tarjeta de crédito. Advirtió a Trade Republic. La acusación: La publicidad de la tarjeta de pago es anticompetitiva porque induce a error.
Desde octubre de 2023, la empresa paga un interés del cuatro por ciento sobre los activos no invertidos de los clientes. La oferta es similar a las llamadas ofertas de devolución de dinero, muy conocidas en la industria de bienes de consumo: a los clientes se les acredita en su cuenta un porcentaje determinado del precio de compra. En Trade Republic esto se crea y no se reembolsa. De aquí proviene el nombre Saveback.
Acusación: publicidad señuelo
Los consumidores no obtienen en ningún caso un ahorro del uno por ciento en sus pagos con tarjeta, afirma el centro de asesoramiento al consumidor. El beneficio saveback está limitado a 15 euros al mes, lo que sólo beneficia pagos con tarjeta de hasta 1.500 euros al mes.
Además, las condiciones del Saveback sólo se cumplen cuando se ha creado un plan de ahorro de al menos 50 euros. Esta es la clásica publicidad señuelo.
“No creo que las críticas del centro de asesoramiento al consumidor al Saveback estén actualizadas. El saveback o el cashback cuestan cero euros en cualquier otro lugar”, afirma Sarah Palurovic, asesora estratégica de la Digital Euro Association.
Lo que veo más crítico es que se mezclan dos cosas. El dinero de la cuenta para las necesidades diarias no está claramente separado de la cuenta de acumulación de riqueza.
Sarah Palurovic, asesora estratégica de la Digital Euro Association
Publicidad de la tarjeta de crédito Trade Republic en las redes sociales
Trade Republic tiene actualmente alrededor de cuatro millones de clientes. La empresa está valorada actualmente en cinco mil millones de euros. En diciembre, Trade Republic recibió una licencia bancaria completa del regulador financiero Bafin. Es por eso que a Trade Republic ahora se le permite emitir la propia tarjeta de pago. Esto ahora también se promociona intensamente a través de las redes sociales.
La cuenta detrás de esto no es una cuenta corriente, sino una cuenta de compensación. Con su oferta del cuatro por ciento, Trade Republic traslada el actual entorno de tipos de interés del Banco Central Europeo directamente a sus clientes sin deducciones.
Trade Republic no depende de las tasas de interés para su modelo de negocio. Esto sugiere que el cuatro por ciento no es una medida de marketing costosa que sólo esté disponible por un tiempo muy limitado.
Sarah Palurovic, asesora estratégica de la Digital Euro Association
Sin embargo, los clientes no reciben este cuatro por ciento automáticamente, sino que primero deben activarlo.
Si la medida de marketing ya no merece la pena, Trade Republic puede rescindir la remuneración en cualquier momento dentro de un plazo de dos semanas. Según los términos y condiciones, el neobroker se reserva el derecho de cancelar prematuramente la oferta de ahorro.
Los clientes deben mirar críticamente
No hace falta decir que los consumidores deben investigar de antemano cuando se trata de productos financieros. Ya sean gestores de activos, bancos, neobrokers o fintechs. Todas son empresas que quieren ganar dinero y no organizaciones benéficas. Siempre hay que respetar la letra pequeña. Una rentabilidad elevada suele estar vinculada a condiciones adicionales.
Sarah Palurovic todavía quiere defender a los recién llegados al mercado financiero.
A veces resulta extraño cuán sospechosamente se retrata a los neobancos. Te faltan años de experiencia, sí, es cierto, pero no todo el mundo en Alemania obtiene una licencia bancaria completa. Trade Republic también tiene que dar explicaciones ante Bafin.
Sarah Palurovic, asesora estratégica de la Digital Euro Association
Los clientes del banco siempre tienen que mirar con ojo crítico. No basta con cubrir la vejez únicamente con ahorros e intereses. Se requiere un mayor esfuerzo financiero.
Sina Mainitz es redactora de la redacción de bolsa del ZDF.
Inversión popular
:ETF: esto es a lo que los ahorradores deberían prestar atención
Durante mucho tiempo se consideró que los alemanes eran reacios a las acciones, pero ahora eso está cambiando. Una de las razones de esto son los ETF. Pero, ¿qué representan y a qué deberíamos prestarle atención?
por Sina Mainitz
Preguntas más frecuentes
About the Author
