Se espera que los bancos de la eurozona reduzcan los préstamos el próximo año por primera vez desde 2014 a medida que los países de la región caen en recesión.
Los bancos reducirán sus préstamos ante el aumento de las tasas de interés y las condiciones económicas volátiles, lo que dificultará el endeudamiento de las empresas con problemas de liquidez, según un informe de la consultora EY.
En toda la eurozona, los préstamos de los bancos caerán un 1,8 por ciento el próximo año, predice EY, después de haber aumentado un 4,6 por ciento este año.
El informe también indicó que el aumento de los precios de la energía, las tasas de interés y la inflación, combinados con la caída de los ingresos reales de los hogares, conduciría a una caída en la demanda de préstamos por parte de los consumidores.
“Las economías de la región se enfrentan a una recesión, y se pronostica una contracción de los préstamos impulsada por la reducción de la oferta y la demanda a medida que los consumidores, las empresas y los bancos se vuelven más cautelosos”, dijo Omar Ali, socio de EY.
“El impacto económico a corto plazo se sentirá universalmente, pero es probable que las pequeñas empresas tengan más dificultades si el acceso a la financiación está restringido”.
Sin embargo, la consultora pronosticó que los préstamos en la eurozona se recuperarían después del próximo año, aumentando un 2,7 por ciento en 2024 y un 3,7 por ciento en 2025, suponiendo que la guerra en Ucrania no se intensifique más, la inflación caiga, los precios de la energía se estabilicen y la confianza regrese.
Se espera que los préstamos a las empresas caigan un 2,7 por ciento el próximo año, su nivel más bajo en una década, ya que las empresas se enfrentan a mayores costos de endeudamiento, una actividad económica lenta, desafíos en la cadena de suministro y el aumento del costo de los bienes de capital.
Se prevé que el endeudamiento de los consumidores caiga un 1,4 % en 2023, ya que el impacto de la inflación en los ingresos significa que es menos probable que los consumidores compren productos caros.
EY pronosticó que los bancos se verían afectados por un aumento del 2,6 % en las pérdidas crediticias este año (aumentando al 5 % en 2025) a medida que las empresas y los hogares luchan por pagar la deuda.
Pero las tasas serán más bajas que en recesiones económicas anteriores porque los bancos endurecieron sus criterios de préstamo después de la crisis financiera. En 2013, las pérdidas crediticias en la eurozona alcanzaron un máximo del 8,4 por ciento.
Alemania e Italia son las dos economías que se espera que experimenten la mayor caída en los préstamos el próximo año, con un 1,7 y un 1,8 por ciento, respectivamente, ya que sufren las consecuencias económicas de los precios más altos de la energía.
En la reciente Cumbre Bancaria del FT, el presidente de UBS, Colm Kelleher, dijo que el Brexit y el estancamiento del proyecto de unión bancaria de la UE significaban que los préstamos probablemente se desacelerarían significativamente en una recesión.
“Creo que Europa va a ser un terreno relativamente estéril para el futuro”, dijo.
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