Paso 1: ¿Qué seguro básico es el adecuado para usted?
Las primas este año estarán entre 122,95 € (Zekur) y 156,50 € (ASR) al mes. Eso supone un aumento considerable, de entre 3,75€ y 18,45€ al mes. Para mucha gente, a eso se le sumarán unos euros: el descuento colectivo dejará de estar permitido a partir de 2023, por lo que el 60 por ciento de los asegurados (que actualmente siguen asegurados colectivamente a través, por ejemplo, del empleador) perderán ese beneficio
Hay cuatro tipos de seguros básicos: una póliza de presupuesto, una póliza natura, una póliza combinada y una póliza de reembolso.
La política presupuestaria parece estar desapareciendo: este año solo Pro Life, Zekur y Zilveren Kruis ofrecen una política presupuestaria. Suelen ser pólizas baratas (la de Zekur es la más barata de todas a 122,95€), pero tienen un inconveniente importante: no se puede ir a todos los hospitales para una atención totalmente reembolsada.
La póliza más común es la póliza en especie. Todos los hospitales tienen un contrato con las aseguradoras de salud, y también se le reembolsará el 100 por ciento de la atención con otros proveedores de atención contratados. Para los proveedores de atención sin contrato con su aseguradora de salud, usted mismo paga una parte considerable de la factura.
Por lo tanto, averigüe cuidadosamente si su (potencial) proveedor de atención ha firmado un contrato con el hospital o médico de su preferencia. Los sitios de comparación o los buscadores de atención en el sitio de la aseguradora de salud ofrecen una solución para esto. El problema es que lleva una eternidad antes de que se finalicen todos los contratos entre la aseguradora de salud y el proveedor de atención, dice Babs van der Staak de la Asociación de Consumidores. ‘A menudo, ese no es todavía el caso. Nos parece inaceptable.
La variante más cara del seguro básico es la póliza de reembolso. Además, la atención se reembolsa al 100 por ciento con todos los proveedores de atención. Entonces tiene total libertad para elegir a su médico.
Una forma intermedia es la póliza combinada: la mayor parte de la atención se reembolsa el 100 por ciento, pero se aplica un máximo del 90 por ciento a proveedores de atención no contratados para atención de salud mental y enfermería de distrito, por ejemplo. Es posible que la póliza de reembolso que tenía el año pasado sea una póliza combinada este año. Verifique esto cuidadosamente.
Paso 2: ¿Vale la pena aumentar su deducible?
Por defecto tienes que pagar tú mismo los primeros 385€ de tu factura sanitaria, pero puedes aumentar esta cantidad hasta los 885€ a cambio de un descuento en tu prima. Eso le ahorrará fácilmente de 15 a 20 € de prima de atención médica al mes.
‘Solo haga esto si está sano y puede pagar los 885 € usted mismo si necesita atención inesperada’, advierte Van der Staak. Especialmente en estos tiempos costosos, existe el riesgo de que las personas que no tienen esa cantidad en la mano aún apuesten con un deducible más alto para terminar con una cantidad mensual más baja.
Otra desventaja: las personas más sanas con más dinero (que a menudo van juntas) pagan la prima más baja. Esto socava el concepto de solidaridad del seguro de salud.
Paso 3: ¿Realmente necesitas el seguro complementario?
Tomemos, por ejemplo, el seguro dental, una popular póliza de seguro adicional. ‘Si te haces un chequeo dos veces al año y te limpias la boca, es mejor que lo pagues tú mismo’, dice Van der Staak.
Ejemplo de cálculo: con muchas aseguradoras te reembolsarán 250 euros en gastos dentales por aproximadamente 15 euros al mes (180 euros al año). Pero para muchas facturas dentales, el reembolso máximo es del 75 o del 80 por ciento. Por lo tanto, debe tener más de 300 euros en costos dentales por año para beneficiarse de su seguro hasta 70 euros.
Así que echa un buen vistazo a tu situación personal aquí también, dice Van der Staak. ‘Si sus hijos necesitan aparatos ortopédicos, un seguro complementario con ortodoncia suele ser una buena idea, aunque a menudo hay una lista de espera o un procedimiento de aceptación.’
Paso 4: ¿Se puede pagar de una sola vez?
¿Tienes ahorros o un buen bono de fin de año? Si paga su prima anual de una sola vez, generalmente obtiene un descuento del 1 por ciento. Ahorra otros dos dólares.