¿Qué significa todavía que Rabobank sea una cooperativa?

¿Les importa a sus clientes si Rabobank en la región pronto se organizará en cinco regiones, además de los catorce “círculos” muy simplificados? ¿Y si los Rabobanks locales ya no tienen su propio director oficial, sino que alguien asume ese papel, en el 25 por ciento de su tiempo?

El cambio estructural del que forman parte estos cambios, iniciado por el nuevo director general Stefaan Decraene, es el tema de una votación crucial en el Consejo General de Socios este miércoles. Rabobank no es un banco que cotiza en bolsa, como sus competidores ING y ABN Amro, sino una cooperativa. Y dentro de esa cooperativa, los 78 miembros del Consejo General de Socios tienen el voto decisivo en lo que respecta a la estrategia y la identidad de la cooperativa.

Rabobank es una de las cooperativas más grandes de los Países Bajos.

Los críticos hacen preguntas por partes de Volkskrant y El tiempo financiero Sin embargo, aún queda por ver si el banco puede considerarse realmente cooperativo después del cambio de estructura: ¿tienen todavía los miembros suficiente voz en su sucursal bancaria local? ¿Y los empleados de los bancos locales todavía tienen suficientes vínculos con su región? El propio banco cree que con los planes actuales se puede reforzar la cooperativa.

Cinco preguntas sobre la estructura cooperativa de Rabobank.

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¿Qué es exactamente una cooperativa?

En sentido estricto, una cooperativa es una asociación que explota un negocio. La idea: trabajando juntos, los miembros pueden lograr más económicamente de lo que cada uno de ellos podría lograr solo. Las primeras cooperativas tal como las conocemos hoy surgieron en el siglo XIX en Inglaterra, donde varios trabajadores textiles estaban cansados ​​de ser explotados por su patrón, que los obligaba a hacer todas sus compras con él. La solución: una tienda conjunta con precios razonables y cuyos beneficios se repartirían entre ellos.

“En realidad, una cooperativa llena el vacío que surge cuando el mercado falla, pero también lo hace el gobierno”, dice el ex profesor de innovación administrativa Kees Cools. El es uno de los Críticos de la actual reforma de Rabobank.. “Actuando juntos como ciudadanos, porque existe un interés común compartido, por un lado, se pueden contrarrestar los excesos inhumanos del libre mercado. Y por otro lado, es posible escapar de la burocracia y la lentitud de un gobierno”.

La primera cooperativa fue una asociación de consumidores, pero desde entonces han surgido muchos otros tipos de cooperativas de todas las formas y tamaños. Hay cooperativas empresariales, como FrieslandCampina, que pertenecen a casi 15.000 productores de leche. O FloraHolland, de la que son miembros 3.300 productores. Hay cooperativas de trabajadores, como el gran colectivo industrial Mondragón en el País Vasco español. Y cooperativas de clientes, como muchas cadenas de supermercados (no conectadas) en diferentes países bajo el nombre Coop.

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¿Qué requisitos debe cumplir una cooperativa?

Una cooperativa no es sólo una variante legal de una NV o BV. Hay toda una serie de principios detrás de ella. “Cuando esos trabajadores textiles abrieron una tienda cooperativa en Inglaterra, fue el comienzo de un amplio movimiento cooperativo en el siglo XIX, también en los Países Bajos”, dice el investigador antropológico Ton Duffhues, quien coescribió libros sobre Achmea y Plus/Coop. cooperativas. “Lo sorprendente es que los principios que se establecieron internacionalmente en su momento siguen vigentes, con algunos ajustes menores”.

Los principios son supervisados ​​por el Alianza Cooperativa Internacional. Resume la idea de cooperativa de la siguiente manera: “Una organización autónoma de individuos que se unen voluntariamente para satisfacer sus necesidades y aspiraciones económicas, sociales y culturales comunes a través de una empresa de propiedad conjunta y controlada democráticamente”.

Hay toda una serie de principios detrás de una cooperativa, no es solo una variante legal de una NV o BV.

Sin embargo, la forma en que estos principios se ponen en práctica en la práctica no está escrita en piedra. ¿Cómo organizar exactamente la participación de los miembros? ¿Es esencial el interés financiero de los miembros? En ninguna parte se prescribe cómo se debe organizar esto. ¿Está una empresa cooperativa suficientemente comprometida con los valores sociales y sociales, además de obtener beneficios? No hay ningún comité que emita un juicio sobre esto. Y por eso se trata de interpretaciones autoelegidas del espíritu empresarial “en el espíritu” de la idea cooperativa.

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¿Cómo funciona en Rabobank?

Cualquiera que tenga una cuenta bancaria en Rabobank puede activarla fácilmente en la aplicación bancaria de su teléfono: membresía en la asociación cooperativa Rabobank. Más de 2 millones del total de más de 9 millones de clientes son miembros. 2.800 de esos miembros forman parte de los consejos de miembros de los 78 bancos locales. Estos consejos miembros eligen su propio consejo de supervisión local, que supervisa al director del banco local. Los presidentes de estos 78 consejos de supervisión forman el Consejo General de Socios.

Convertirse en miembro de Rabobank no era tan sencillo como pulsar un botón en la aplicación. Los predecesores del banco fueron fundados por empresarios a finales del siglo XIX. Los agricultores que buscaban crédito para iniciar su negocio lo consiguieron creando juntos un banco, del mismo modo que anteriormente habían creado fábricas lecheras conjuntas. De esta manera se compartieron los riesgos financieros, pero también los beneficios. Para apoyar a los bancos locales en materia de financiación y conocimientos, se creó una organización de banca central en Eindhoven (Boerenleenbank) y Utrecht (Raiffeisen Bank). En 1972 se fusionaron y formaron Rabobank.

La causa de la lucha actual de Rabobank con su organización y su carácter cooperativo se remonta a 2016. Hasta entonces, la organización original había permanecido prácticamente intacta: los 108 Rabobanks locales de entonces tenían cada uno su propia licencia bancaria, sus propias finanzas, su propio director y su propio consejo de miembros que nombró un consejo de supervisión local. La oficina central de Utrecht prestaba servicios a esos bancos locales.

Esto se revirtió bajo la presión de los reguladores, porque la calidad de los expedientes de los clientes dejaba mucho que desear y las finanzas no estaban en orden en todos los bancos. Desde 2016 existe una licencia bancaria para todo el banco y la responsabilidad final de sus finanzas recae en Utrecht. Los actuales 78 bancos locales todavía tienen su propio director, pero éste tiene mucho menos control que antes. Esto también afecta a los consejos de miembros y a los consejos de supervisión vinculados a dichos bancos.

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¿Por qué Rabobank está cambiando ahora su organización?

Desde 2016, el banco ha luchado por mantener suficientes raíces a nivel local y al mismo tiempo tener suficiente influencia para ser competitivo. La reorganización de que se trata este miércoles es la tercera desde ese año. Su objetivo principal es hacer que Rabobank sea más competitivo. En los últimos años, el banco ha experimentado presiones sobre su cuota de mercado en, por ejemplo, hipotecas y préstamos a PYME. “Nuestra estructura es bastante compleja. Esto conduce a altos costos. Podemos ser más eficientes”, afirmó. presidente de la junta directiva Decraene contra El tiempo financiero poco después de su nombramiento a finales de 2022.

Toda la organización, incluida la organización bancaria de Utrecht, está organizada de la misma manera, con un director privado, un director corporativo, un director de seguros y un director. banca privada. Para ser más eficiente, una capa intermedia de catorce “círculos” de bancos locales será en gran medida cerrada y reemplazada por cinco regiones.

Ser director de un banco local se convierte en un rol de apoyo para uno de los directores de la región. Un director regional de empresas puede, por ejemplo, convertirse en director de un banco local en Eindhoven. Luego se espera que dedique el 25 por ciento de su tiempo a mantener las redes locales de Rabobank y al contacto con el consejo de miembros.

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¿Cuál es la crítica?

Para ello, resulta útil volver al “espíritu del espíritu empresarial cooperativo”. “Puede sonar un poco romántico, pero en realidad se trata de hacer entrar el ruido de la calle a través de los miembros, tener una vista exterior, ¿qué está pasando allí?”, dice Duffhues. “Hay que organizar eso asegurándose de que sus consejos de miembros sean un reflejo amplio de sus miembros”.

“Todas las grandes cooperativas modernas buscan constantemente formas de moldear la cultura de la cooperativa lo mejor posible. ¿Cómo se puede organizar la idea original de reciprocidad y solidaridad de manera contemporánea y equilibrar los intereses individuales con los intereses colectivos? De eso se trata. Porque si en última instancia sólo se trata del resultado final, en cierto momento ya no se es una cooperativa”.

En Rabobank ser socio ya no es una obligación para los clientes. Este fue abolido en 1979 para los clientes habituales y en 1998 para los clientes comerciales. Los miembros tampoco tienen ya un interés financiero directo: en 2000 se abolió que un miembro también debía tener una “participación” en el banco y, por lo tanto, también recibía parte de las ganancias y asumía una parte (limitada) del riesgo financiero. . Desde entonces, tu membresía incluye una revista y descuentos en salidas y productos. Y la posibilidad de ayudar a determinar en la aplicación a qué asociaciones locales se destinará parte de los beneficios del banco, unos 40 millones de euros al año. Los miembros no reciben ningún descuento de intereses ni otros beneficios financieros directos.

El valor añadido de la cooperativa para Rabobank y sus miembros ahora debe provenir principalmente del “valor social”. En el banco, “ser cooperativo” parece haberse convertido en sinónimo de estar arraigado localmente, de estar activo en redes locales de empresarios y clientes socialmente activos. En este sentido, el banco pretende superar a sus competidores ING y ABN Amro.

El ex profesor Cools teme que la actual reestructuración suponga un peligro para las raíces locales. Porque ser ‘director local’ es sólo un ‘rol’ de los directores regionales. “Los cambios organizativos restan valor al carácter cooperativo de Rabobank y ciertamente no son una solución a los problemas reales: la mala calidad del servicio al cliente, la disminución de la cuota de mercado y la menor participación de los miembros. La cooperativa con fuertes raíces locales en la que los miembros tienen mucho que decir es un modelo organizativo potencialmente prometedor para el futuro. Por lo tanto, es crucial que Rabobank se fortalezca como la cooperativa holandesa más grande”.

En la nueva estructura, el director del banco local pasa a ser un rol de apoyo para uno de los directores de la región.

El propio banco cree que podrá reforzar la cooperativa con el nombramiento de quince directores de cooperativas en todo el país y en Utrecht, cuya principal tarea es hacer “vitales” las aportaciones de los socios. Y dando a los empleados locales más mandato para atender a sus clientes locales, sin tener que obtener primero la aprobación de la oficina central en Utrecht para un préstamo mayor o una solicitud de hipoteca más complicada. El banco espera que el Consejo General de Socios esté de acuerdo con esto este miércoles. La junta directiva del banco espera que se alcance fácilmente el 75 por ciento de votos requerido.

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