Préstamos y contratos de telefonía móvil: lo que SCHUFA sabe sobre mí

¿Qué es SCHUFA de todos modos?

SCHUFA significa “Asociación de Protección para la Protección General del Crédito” y es la agencia de crédito más grande de Alemania en lo que respecta a la solvencia de los deudores privados. SCHUFA es una empresa conjunta privada del sector crediticio en forma de holding con sede en Wiesbaden. Sus socios contractuales son entidades de crédito como bancos o instituciones en general que asumen riesgos crediticios con sus clientes en su actividad diaria, incluidas entidades de crédito, empresas de leasing o empresas de telecomunicaciones.

SCHUFA proporciona a las empresas solicitantes información crediticia sobre determinadas personas para que puedan evaluar los riesgos comerciales con esta persona. Por lo tanto, SCHUFA también puede considerarse sinónimo de solvencia de un deudor privado. La calificación crediticia de SCHUFA se evalúa con una puntuación de 0 a 1.000, siendo 1.000 la mejor calificación crediticia posible. Hay entradas SCHUFA tanto positivas como negativas. Según los datos de la empresa, SCHUFA dispone de datos sobre unos 68 millones de particulares y unos 6,3 millones de empresas.

Esto es lo que SCHUFA sabe sobre una persona

SCHUFA almacena diversos datos sobre un particular para determinar su solvencia, pero no todas las entradas de SCHUFA son negativas. Como informa SCHUFA en su brújula anual de riesgos y crédito, alrededor del 91,1 por ciento de todas las personas registradas en SCHUFA solo tienen entradas positivas en 2021.

Según su propia información, SCHUFA almacena datos personales como nombre, fecha de nacimiento, lugar de nacimiento y todas las direcciones. Según SCHUFA, también obtiene información sobre el “inicio y ejecución contractual de una transacción”. Entre ellas se incluyen cuentas corrientes, préstamos a plazos, tarjetas de crédito, cuentas básicas o cuentas de protección contra embargos. Por ejemplo, SCHUFA registra un préstamo recientemente obtenido para la vivienda y las deudas asociadas. Sin embargo, las deudas por sí solas no causan una entrada negativa; es sólo el impago de las deudas lo que tiene este efecto negativo. Las deudas pagadas a tiempo pueden incluso generar respaldos positivos y una mejor puntuación. Además, la agencia de crédito recopila información sobre transacciones y reclamaciones pendientes, vencidas y advertidas. Además, se registra identidad o solvencia fraudulenta con el fin de realizar actividades fraudulentas. SCHUFA también tiene acceso a todos los directorios y publicaciones públicos, y también se almacena la puntuación crediticia personal de una persona.

Sin embargo, SCHUFA no almacena los siguientes datos: No se registran los bienes ni los ingresos de una persona, ni tampoco su puesto de trabajo actual. Tampoco lo son el estado civil, la nacionalidad, la religión, los datos de marketing como el comportamiento de compra o la membresía en organizaciones.

La mayoría de los registros de SCHUFA se conservan durante tres años más durante los siniestros en curso y después del pago total del siniestro, al igual que en caso de quiebra personal.

¿Cuándo recibe una inscripción y cómo obtiene SCHUFA los datos?

SCHUFA trabaja a través de socios contractuales. Esto significa que si una empresa es socia de SCHUFA, el cliente recibe con su contrato una nota informándole sobre la transferencia de sus datos a SCHUFA. Desde el RGPD, como explica SCHUFA en su propio sitio web, el consumidor ya no necesita un consentimiento específico mediante la firma de la llamada “cláusula SCHUFA”. Los consumidores también reciben una hoja informativa de SCHUFA que contiene una descripción detallada del procesamiento de datos en SCHUFA y, por lo tanto, complementa la información de SCHUFA.

Tan pronto como un particular celebre un contrato de este tipo con un socio contractual de SCHUFA, la empresa puede transmitir a SCHUFA la celebración de un préstamo, un contrato de telefonía móvil o un leasing de automóvil.

SCHUFA afirma que no recopila ningún dato de las redes sociales.

Autodivulgación: es posible realizar correcciones

Para saber qué datos ha almacenado SCHUFA sobre usted y los comparte con otras empresas cuando solicita una verificación de crédito, una persona puede utilizar la llamada copia de datos de SCHUFA para obtener una visión gratuita de todos los datos almacenados por SCHUFA. Un informe de crédito, por el contrario, cuesta una tarifa única de 29,95 euros. Además de los datos almacenados, también contiene el cálculo diario de la puntuación de solvencia y la prueba oficial de solvencia (certificado original) para su transmisión segura a terceros.

Si se almacenan datos incorrectos o incompletos, podrá comunicarlo personalmente a SCHUFA y corregirlo.

Equipo editorial finanzen.net