Pregunta sobre seguros después de un accidente: ¿Pérdida total real, económica o técnica?

Un accidente automovilístico puede ocurrir rápidamente: un vistazo rápido a su teléfono celular o incluso el más mínimo error de manejo es suficiente, y aunque es de esperar que nadie resulte herido, los vehículos involucrados a menudo resultan dañados. En el peor de los casos se trata de una pérdida total. Pero esto no es tan fácil de definir. También existen normas especiales para vehículos nuevos y reparaciones especialmente costosas.

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Pérdida técnica total

La “pérdida técnica total” es más fácil de explicar: ya no es técnicamente posible reparar el vehículo. El coche es chatarra y ya no vale dinero. En este caso se dice que el valor residual del vehículo es cero euros. Este valor residual es el precio por el que se podría vender el vehículo sin reparar.

En general, se aplica el llamado “interés de integridad”, es decir, el derecho del perjudicado a que se le restituya su vehículo. El Instituto Goslar, una empresa de estudios sobre seguros favorables al consumidor, escribe: “En caso de siniestro total, el seguro normalmente reembolsa el valor de reposición menos el valor residual del vehículo accidentado”. Esto significa que, en caso de pérdida técnica total, el perjudicado recibe todo el valor de reposición.

Pérdida total real

Tampoco es difícil entender la situación en el caso de un “pérdida total real”, también conocida como “pérdida total normal”: esto ocurre cuando el vehículo no está completamente defectuoso técnicamente, pero los costes de reparación superan los costes de reposición.

Existiría una pérdida total real, por ejemplo, si el valor de reposición fuera de 15.000 euros y los costes de reparación fueran de 17.000 euros.

Pérdida económica total

Ahora las cosas se complican un poco más. Una “pérdida económica total” ocurre cuando la diferencia entre el valor de reemplazo y el valor residual es menor que los costos estimados de reparación.

Un ejemplo para entenderlo mejor: si el valor de reposición rondara los 15.000 euros y el valor residual fuera de 5.000 euros, la diferencia sería de 10.000 euros. Sería una pérdida económica total si los costes de reparación superaran los 10.000 euros. En este caso, el perjudicado recibiría de su compañía aseguradora la diferencia de 10.000 euros.

Por cierto: para diagnosticar si se trata de una pérdida total y, en caso afirmativo, de qué tipo, sus propias estimaciones no son suficientes. Si se aplica su seguro de responsabilidad personal, puede contratar usted mismo a un experto en vehículos profesional; sin embargo, si se aplica un seguro a todo riesgo, la aseguradora le proporcionará el experto que se encargará del informe de accidente necesario.

Caso especial de autos nuevos y regla del 130 por ciento

Además de las tres mencionadas, existe otra categoría de pérdida total: la “pérdida total falsa”. Esto sólo puede aplicarse a los coches nuevos. Este es el caso cuando los costos de reparación son inferiores al precio nuevo y al valor de reposición. En última instancia, no se trata de una pérdida total técnica, económica o real, pero el propietario ha sufrido una pérdida de valor irrazonable, porque es un coche nuevo y el valor de reventa ha bajado, por ejemplo.

Para que los propietarios de vehículos nuevos también puedan recibir una compensación adecuada, se aplica lo siguiente: El nuevo precio se reembolsará a los propietarios de vehículos nuevos cuyo vehículo se destruya si el vehículo tenía un mes o menos en el momento del accidente y el kilometraje era máximo. de 1.000 kilómetros. Algunas compañías de seguros ofrecen pólizas especiales que reembolsan el precio del coche nuevo incluso después de más de un mes.

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Por último, pero no menos importante, existe otra excepción: la regla del 130 por ciento. Esto significa que el propietario de un coche que está económicamente destrozado puede encargar su reparación a cargo de la compañía de seguros, aunque esto no tenga ningún sentido económico directo. Sin embargo, los costos de reparación no podrán exceder el 130 por ciento del valor de reposición.

Otro ejemplo: con un valor de reposición de 15.000 euros, los costes de reparación no deberían superar los 19.500 euros.

Si se aplica la regla del 130 por ciento, el vehículo debe estar matriculado durante al menos seis meses. Esto también lo controlan las aseguradoras. Si los costes de reparación son mayores, el perjudicado no recibe el 130 por ciento, según el catálogo de multas, sino sólo el valor de reposición y tiene que pagar él mismo los costes adicionales.

Equipo editorial finanzen.net

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