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En medio de todo el entusiasmo por la caída de la inflación y el acuerdo cautelosamente optimista de la COP28, la semana pasada informe de la OCDE sobre los niveles de educación financiera internacional, como era de esperar, obtuvo pocos titulares.
Y, sin embargo, para la mayoría de las personas, el humilde tema de si entienden la inflación, los intereses y el riesgo financiero a nivel personal tiene una influencia tan poderosa en el bienestar personal como cualquier evento noticioso dominante a nivel mundial.
El informe de la OCDE, que cubrió 39 países, incluida la mayoría de los miembros de la organización y un grupo de otros países del G20 y en desarrollo, revela algunas verdades alarmantes. (El Reino Unido no participó, pero no dijo por qué). Sólo el 34 por ciento de los adultos de los países participantes cumplían los criterios para ser considerados con conocimientos financieros. Casi una de cada seis personas ha sido víctima de un fraude financiero. Y menos de la mitad (41 por ciento) sabe que las criptomonedas no son moneda de curso legal.
El estudio confirma el tipo de investigaciones anteriores que sustentaron la decisión del Financial Times hace tres años de intentar hacer algo al respecto. En septiembre de 2021, la junta directiva del Financial Times respaldó la creación de una organización benéfica, la Campaña de Inclusión y Educación Financiera del Financial Times. FLIC tenía dos prioridades: presionar a los responsables políticos para que se tomaran más en serio la educación financiera y, mientras tanto, hacer todo lo posible para educar a la mayor cantidad de personas posible dentro del sistema existente.
Para la gran mayoría de lectores del Financial Times, comprender los conceptos básicos de las finanzas es un hecho. Eso hizo que fuera aún más apropiado que reconociéramos la brecha entre los “ricos” y los “pobres” en términos de comprensión financiera.
FLIC es todavía una organización benéfica muy joven (cumplimos dos años y medio el mes pasado), pero somos extremadamente ambiciosos. Queremos que la educación financiera sea un elemento obligatorio de los planes de estudio de las escuelas del Reino Unido y de todo el mundo.
Durante el año pasado, creemos que contribuimos decisivamente a que la educación financiera se incluyera en el debate político dominante en el Reino Unido, en parte a través de un periodismo poderoso como la película de Miranda Green sobre por qué el Reino Unido tiene un problema con las matemáticas. El recién dimitido alcalde de Londres, Nicholas Lyons, convirtió el tema en un tema central de su campaña, y el comité selecto de educación de la Cámara de los Comunes lanzó recientemente una investigación. Además de realizar pruebas exhaustivas de lecciones escolares, FLIC ha producido un conjunto de impactantes vídeos de redes sociales. Y entre nuestro trabajo para adultos, tenemos ayudó a las mujeres pensar en sus prioridades financieras.
El próximo año será crucial para nosotros, ya que tomaremos los módulos de educación financiera que hemos probado y reevaluado en programas piloto en todo el Reino Unido y los implementaremos en todo el país. Para finales de año, nuestro objetivo es haber comenzado la siguiente fase de adaptación de esos materiales y acuerdos de asociación con organizaciones de otros países del mundo. Gran parte de la atención en 2024 se centrará en nuestro programa de escuelas secundarias del Reino Unido. Pero también intensificaremos radicalmente el trabajo que hemos realizado con los trabajadores con salarios bajos, en asociación con los empleadores y los sindicatos que representan al personal con salarios bajos.
El Financial Times nos ha respaldado, cubriendo una parte de nuestros gastos generales operativos. Pero la gran mayoría de nuestro trabajo sólo ha sido posible gracias a las generosas donaciones de los lectores del FT. Nuestra última campaña de financiación se realiza a través de una subasta de almuerzos con 19 periodistas estrella del FT (¡y yo también!). Si cree que este sería un buen regalo para un familiar o un amigo, o para usted mismo, envíe una oferta a ft.com/apelación.
La educación financiera como causa benéfica obviamente no puede competir con las vitales campañas de ayuda para las víctimas de la guerra o los que duermen en la calle. Pero es una cuestión crucial en sí misma: las investigaciones han demostrado los amplios beneficios sociales que van de la mano con mejores niveles de educación financiera. Hay un impulso físico. y salud mental, a medida que se reduce el estrés. Hay ventajas económicas y de productividad, ya que las personas escapan de las trampas de la deuda o están empoderadas para invertir de manera más efectiva o maximizar el éxito potencial de sus propios negocios.
Como dijo la OCDE en su informe de la semana pasada: “El bienestar financiero individual [is] el objetivo final de las políticas y programas de educación financiera”. Medir ese beneficio es difícil. Pero según su investigación, normalmente hay un aumento de 10 puntos porcentuales en los puntajes de bienestar financiero de las personas (frente a un promedio del 42 por ciento) cuando sus puntajes de educación financiera superan la marca aprobada. (Alemania tiene un desempeño destacado en ambos aspectos).
Es vital realizar más investigaciones sobre la correlación y la causalidad en estas áreas, algo que FLIC también desea priorizar. Pero mientras tanto, hay una máxima sencilla: cuanto más comprenda sobre el dinero, mejor será su bienestar general. Feliz navidad.
Patrick Jenkins es editor adjunto del FT y presidente de FT FLIC
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