El interés de su cuenta de ahorro hace tiempo que superó el 0,11 por ciento. Pero no todos los bancos aumentan el interés de sus ahorros con la misma rapidez y, a veces, no para todos los clientes. ¿Necesitas cambiarte a otro banco?
¿Por qué están aumentando las tasas de interés en las cuentas de ahorro?
Esto tiene que ver con las subidas de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE). Su tarea es mantener la inflación bajo control y así evitar una recesión. Una de las formas en que un banco central puede hacer eso es elevando las tasas de interés. Pedir dinero prestado se vuelve más caro, mientras que ahorrar se vuelve más interesante. De esta manera, la demanda en la economía se frena temporalmente y la inflación podría caer.
Desde julio de 2022, la tasa de depósito europea ha aumentado gradualmente de -0,5 a 2,5 por ciento. Se espera que el BCE anuncie otro aumento al 3 por ciento este mes. Como resultado, los bancos regulares ya disfrutan de una tasa de interés más alta sobre el dinero que tienen con el BCE.
Sin embargo, solo transmiten gradualmente esta ventaja a sus clientes. “Lo que gana un banco depende del margen de interés”, explica la economista jefe de Belfius Véronique Goossens. “Esa es la diferencia entre el interés de los préstamos que recibimos y el interés que pagamos de los ahorros. Los préstamos han sido muy baratos en los últimos años. Eso está cambiando ahora, pero también muy gradualmente. Si aumentáramos repentinamente la remuneración del ahorro, se comería todo el margen de interés y un banco podría meterse en problemas”.
¿Por qué hay diferencias tan grandes entre los bancos?
Cualquiera que abra una cuenta de ahorros con BNP Paribas Fortis o Bpost Bank actualmente disfruta de una tasa de interés del 1,25 por ciento. En KBC o Argenta el interés de ahorro es del 0,90 por ciento, en Belfius es del 0,80 por ciento.
Por un lado, existen diferencias porque no todos los bancos utilizan la misma estrategia para ganar dinero. “Los bancos que quieran atraer nuevos clientes deben ser los primeros en subir las tasas de interés”, explica Els Lagrou, experto en educación financiera y cofundador de la organización de educación financiera Daily Money. “Otros bancos saben que sus clientes no hacen mucho con sus ahorros. Para ellos, la cuenta de ahorros es un amortiguador para gastos inesperados. Es más probable que esos clientes busquen mayores rendimientos en productos de inversión”.
Por otro lado, muchos bancos belgas simplemente pueden permitirse mantener una tasa de interés más baja sobre los ahorros, dice el profesor Bank & Beurs Pascal Paepen (KU Leuven). “Los belgas son extremadamente leales a su banco y no cambiarán fácilmente de banco. Esto es posible porque las personas están satisfechas con el servicio, pero también porque no llevan un registro de las tarifas. Los belgas no tienen tanta educación financiera”.
¿Debo transferir la mayor cantidad de dinero posible de mi cuenta corriente a mi cuenta de ahorros?
“Nunca es la intención dejar mucho dinero en su cuenta corriente”, dice Véronique Goossens de Belfius. “La cuenta de ahorros es el lugar perfecto para el exceso de dinero, porque simplemente rinde más”.
Pero el adagio sigue siendo no tener demasiados ahorros. “Lo que no necesita inmediatamente en los próximos años, puede invertirlo mejor”, dice Goossens. Además, el rendimiento real de sus ahorros todavía es limitado. Con un 6,62 por ciento, la inflación sigue siendo superior a la tasa de interés, lo que significa que los ahorros siguen perdiendo valor.
“En este momento vale más ahorrar que antes. Pero si no usas tu dinero durante años, de hecho lo invertiría”, concuerda Paepen, quien también es co-iniciador de piggy banks.be. “Para montos grandes, también puede ser interesante una cuenta a plazo, donde puedes colocar tu dinero por unos meses. Incluso aislar una casa en realidad produce incluso más que ahorrar en este momento”.
Además, no está de más volver a comprobar las condiciones de tu cuenta de ahorro. Algunos bancos solo introducen la tasa de interés más alta para aquellos que abren una nueva cuenta de ahorros. Por lo tanto, cambiar de fórmula dentro del mismo banco a veces puede ser ventajoso, aunque puede perder su prima de fidelidad.
¿Es inteligente poner su dinero en una cuenta de ahorros extranjera?
Los bancos extranjeros, como el español Santander Consumer Bank, actualmente ofrecen tasas de ahorro de hasta 1,80 por ciento. “A diferencia de los bancos belgas tradicionales, a menudo tienen clientes que se van rápidamente”, dice Paepen. Para sobresalir entre suficientes personas, cobrarán una tasa de interés más alta.
Como resultado, según Paepen, siempre ha sido más económico depositar su dinero en una cuenta de ahorros extranjera. “Si solía obtener el 0,11 por ciento, eso era quizás el doble en el extranjero. Y ahora las diferencias son aún mayores, así que definitivamente vale la pena”.
Aún así, es mejor verificar algunas cosas antes de cambiarse a un banco extranjero, dice Lagrou: “La gente opta por una cuenta de ahorros por seguridad. En Bélgica existe el sistema de garantía de depósitos, que te protege hasta 100.000 euros por persona y por banco en caso de que tu banco quiebre”.
En Europa, todos los Estados miembros están obligados a proporcionar dicha garantía de depósito. Por lo general, también aplican la regla de los 100.000 euros, aunque esa cantidad aún puede diferir de un país a otro y, a veces, incluso de un banco a otro. Aquellos que deseen transferir sus ahorros a un banco no europeo también deben verificar con anticipación si existe una garantía de depósito y cuál.