Resumen del Plan SAVE: Cambios Clave para los Deudores
Recientemente, una decisión judicial ha sumido a los prestatarios en el plan Saving on a Valuable Education (SAVE) en la incertidumbre. Este plan fue establecido por la administración Biden con el objetivo de reducir los pagos mensuales y ofrecer un camino más rápido hacia el perdón de préstamos. Sin embargo, varias demandas han planteado dudas sobre la legalidad del SAVE, lo que ha llevado a que los prestatarios permanezcan en una forbearance administrativa durante más de un año y medio.
¿Se reiniciarán los pagos pronto?
La falta de apoyo por parte del Departamento de Educación, bajo la administración Trump, sugiere que es poco probable que la forbearance se levante rápidamente. Megan Walter, analista de políticas del National Association of Student Financial Aid Administrators, prevé que los prestatarios seguirán en esta situación por ahora, manteniendo el “status quo”.
Implicaciones de la forbearance para los prestatarios
Durante la forbearance administrativa, los prestatarios en SAVE no están obligados a realizar pagos. Sin embargo, cualquier pago hecho durante este período no cuenta para el perdón basado en el tiempo, lo que complica aún más la situación para muchos. La falta de claridad sobre cómo proceder ha dejado a los prestatarios confundidos y desalentados.
Posible eliminación del Plan SAVE
La siguiente acción del Departamento de Educación podría ser un proceso de negociación regulatoria para eliminar el plan SAVE. Este proceso, que implica la redacción de nuevas reglas y la posibilidad de recibir comentarios públicos, puede tardar varios meses, incluso hasta un año.
Fin del SAVE plan en 2028
Independientemente de las decisiones anteriores, el plan SAVE está programado para finalizar en julio de 2028. Después de esa fecha, solo quedarán dos opciones de pago basadas en ingresos: el nuevo Repayment Assistance Plan (RAP) y el ya existente Income-Based Repayment (IBR).
Consejos para prestatarios en el presente
Para aquellos en el SAVE plan, se abrirá la opción de transferirse al RAP a partir de julio. Sin embargo, también pueden solicitar cambiarse al IBR de inmediato, aunque esto puede implicar retrasos significativos. Según informes, más de 600,000 solicitudes de planes de pago basados en ingresos estaban pendientes en enero.
Kaplan, una abogada especializada en préstamos estudiantiles, recomienda que los prestatarios se inscriban adecuadamente en el plan IBR, que ha eliminado el límite de ingresos, haciéndolo más accesible. Describió el SAVE como “inestable” y “en su camino hacia la salida”.
FAQ sobre el Plan SAVE
Q1. ¿Está terminando el plan SAVE pronto?
El plan SAVE está previsto para finalizar en julio de 2028, y el gobierno podría mantener a los prestatarios en forbearance temporal hasta que se tomen más decisiones.
Q2. ¿Los pagos realizados durante la forbearance del SAVE cuentan para el perdón de préstamos?
No, los pagos realizados durante la forbearance administrativa actualmente no cuentan para el perdón basado en el ingreso.
Los prestatarios continúan enfrentando incertidumbre a pesar de la reciente decisión judicial. Aunque los pagos están pausados, el futuro del plan SAVE sigue siendo ambiguo. Con su finalización programada para 2028, es crucial que los prestatarios estén preparados para cambios significativos en los próximos años.
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