Plan de ahorro ETF: los mejores planes de ahorro, consejos y trucos

Comparación de costes y tracking error

Los fondos ETF son muy baratos y los costos de administración son significativamente más bajos que con los fondos administrados activamente. Por ejemplo, la comisión de gestión de los fondos gestionados activamente suele ser superior al uno por ciento anual, mientras que la comisión de gestión de los ETF suele ser inferior al medio por ciento anual. Con el plan de ahorro de fondos de inversión adecuado, puede mantener los costos de administración relativamente bajos. Pero los ETF también difieren significativamente en el lado del costo.

costo de los planes de ahorro

Asegúrese de comparar las tarifas con mucho cuidado antes de decidir a favor o en contra de un fondo ETF. Es fácil de hacer usando el Ratio de Gastos Totales o TER Compara diferentes ETF. El TER (también conocido como costos de gestión o administración) refleja los costos de funcionamiento de un ETF por año y, por lo tanto, incluye casi todas las tarifas de los fondos indexados.

Sin embargo, el índice de gastos totales no incluye, entre otras cosas, los costos de transacción que surgen de la compra y venta de acciones en el ETF. Si desea comparar todos los costos de un ETF, debe consultar las hojas de información del producto del emisor y comparar los rendimientos del ETF. Todos los gastos ya están incluidos en las devoluciones.

Para poder comparar las tarifas de ETF en detalle, también debe echar un vistazo a los llamados Costo total de propiedad (TCO) lanzar. El TCO indica los costos totales reales de un fondo y también tiene en cuenta, por ejemplo, la tarifa de intercambio para los ETF replicados sintéticamente, las tarifas comerciales y los diferenciales en las transacciones dentro de un ETF, así como los impuestos y los ingresos.

¿Qué significa el error de seguimiento y la diferencia de seguimiento?

Para tener una visión completa de los gastos de su inversión, también debe prestar atención a las tarifas indirectas causadas por el error de seguimiento (TE). El TE mide la desviación del ETF del índice subyacente. Si el TE es bajo, entonces el desarrollo en comparación con el índice es muy similar. Pero: El TE no proporciona ninguna información sobre si la desviación es positiva o negativa.

Esto revela la diferencia de seguimiento (TD). El TD indica la diferencia entre el rendimiento del ETF y el rendimiento del índice que está rastreando el ETF.

Gastos de pedido y tasas de custodia

Caen también en la compra de ETFs Tarifas de pedido en su corredor en. Estos difieren de un proveedor de depósito a otro. Hace unos años, uno que otro plan de ahorro ETF era gratuito, pero ahora un plan de ahorro suele estar sujeto a una comisión.

Pero: Algunos brokers ofrecen tanto una cuenta de valores gratuita como planes de ahorro ETF por tan solo un euro por ejecución, por ejemplo este depósito de corretaje finanzen.net³.

Comercio extrabursátil: ¡Debe tener esto en cuenta cuando opere directamente!

No solo puede comprar ETF en las bolsas de valores, muchos fondos indexados también se negocian en el mostrador. En el llamado comercio directo, usted como inversor puede comprar y vender acciones en ETF en las plataformas comerciales de Lang & Schwarz y Tradegate, así como en Commerzbank y Baader Bank.

El comercio directo ofrece una manera particularmente fácil de comenzar con el comercio de ETF, porque los inversores no comercian en el comercio extrabursátil, como sugiere el nombre, a través de una bolsa de valores, sino directamente con un banco o una empresa de valores. El comercio es posible fuera del horario de la bolsa de valores, el proceso de pedido es simple y la estructura de costos es transparente. Lo mejor de todo es que las tarifas de los pedidos suelen ser más bajas que cuando se negocia a través de intercambios.

Pero: El comercio directo no se controla tan estrictamente como el comercio tradicional de la bolsa de valores. Dado que el inversor negocia directamente con un banco o una empresa de valores, el socio comercial establece los precios de compra y venta. Esto puede convertirse en un “problema”, especialmente en el comercio fuera del horario de apertura de la bolsa de valores. Cuando las bolsas de valores están cerradas, también hay menos participantes del mercado en el comercio directo. Esto puede resultar en que comerciar con él se vuelva más caro.