MARTIN Lewis ha emitido una advertencia urgente a cualquier persona que tenga una tarjeta de crédito, y podría ahorrarle £1,000.
MoneySavingExpert reveló cómo liberarse de sus deudas más rápidamente utilizando tarjetas de transferencia de saldo del 0 por ciento: esto es lo que necesita saber.
¿Qué es una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0%?
Las tarjetas de crédito para transferencia de saldo podrían ser una opción útil si tiene deudas repartidas entre varias tarjetas diferentes o si tiene tasas de interés elevadas.
Le permiten transferir el saldo de otras tarjetas a una nueva y no paga intereses durante un período determinado.
Esto significa que su deuda es más fácil de pagar porque el dinero ahorrado en intereses se puede utilizar para destinar a las finanzas adeudadas.
«Una transferencia de saldo es el arma clave para reducir costos: es donde obtienes una nueva tarjeta que paga deudas de tarjetas de crédito y de tiendas antiguas, por lo que en su lugar la debes, pero con un interés del 0 por ciento», dice una carta del MSE agregó a principios de este año.
«Una tarjeta tendrá un período de 0 por ciento, durante el cual no pagará intereses (por ejemplo, 28 meses) y, a veces, pagará una pequeña tarifa», escribió Martin Lewis en su último comunicado.
«Significa que usted estará libre de deudas más rápido, ya que una mayor parte de sus pagos reducen la deuda, en lugar de pagar intereses».
¿Qué tarjeta de transferencia de saldo es mejor?
No se puede transferir dinero de una tarjeta a otra dentro del mismo grupo bancario.
Esto significa que sus opciones se reducirán en función de los bancos con los que no tenga deudas.
Hay una calculadora de elegibilidad en el sitio web MoneySavingExpert para ayudarlo a evaluar qué tarjetas son adecuadas para usted.
Deberá pasar una verificación de crédito para que se le apruebe una tarjeta de transferencia de saldo del 0%.
La mejor tarjeta que figura en el sitio web de MSE fue Barclaycard, que ofrece el período más largo de 0 por ciento de 30 meses para aquellos que cuentan con aprobación previa.
Otros pueden ver 15 meses sin intereses y/o una tasa de porcentaje anual representativa más alta del 31,9 por ciento.
El banco M&S tuvo el siguiente mejor trato, con un período del 0 por ciento de 28 meses, una tarifa del 2,99 por ciento y una tasa de porcentaje anual representativa del 23,9 por ciento.
Santander tiene una opción muy similar pero con una comisión del 3 por ciento y una TAE del 22,9 por ciento.
En cuarto lugar quedó Sainsbury’s, con tasas a 20 meses sin intereses, si cuenta con aprobación previa, y una tarifa de transferencia del 1 por ciento.
HSBC ofrece el período más largo sin cargo y si puede pagar el total dentro de los 16 meses, esta transferencia no le costará nada.
Virgin Money y Chrome de Vanquis Bank fueron sugeridos como opciones valiosas para aquellos con puntajes crediticios más bajos.
Las cinco reglas de oro de MSE
- Martin Lewis recomienda encarecidamente liquidar la deuda o transferirla nuevamente antes de que finalice el período del 0 por ciento o de la tasa de descuento.
- El MSE también aconseja a los titulares de tarjetas que paguen al menos el mínimo mensual, o les quitarán la tarifa más barata.
- Advirtió contra el gasto o el retiro de efectivo, ya que normalmente es a un precio elevado.
- Los titulares de tarjetas de transferencia de saldo generalmente tienen que mover su dinero dentro de los primeros uno a tres meses para obtener una tasa del 0 por ciento.
- Recuerde, no puede transferir saldo entre varias tarjetas del mismo banco.
Cómo solicitar una tarjeta de transferencia de saldo
Al presentar la solicitud directamente al banco, se anotará en su informe crediticio y eso podría ir en su contra en el futuro.
La PYME calculadora de elegibilidad es una excelente manera de ver quién aceptará una tarjeta.
Esto se debe a que el sistema utiliza una «búsqueda suave» a la que los prestamistas no pueden acceder.
La forma más sencilla de elegir una tarjeta es seleccionar la que tenga la tarifa más baja en el plazo de tiempo en el que puedes pagar, según el MSE.
«Los más largos cobran una tarifa única, como porcentaje de la cantidad de deuda que transfieres (por ejemplo, el 2,9 por ciento son £29 por cada £1.000 transferidas)», explicó Martin Lewis en su sitio web.
«Pero hay opciones más cortas sin cargo, por lo que no hay costo si puede liquidar su deuda dentro de 19 meses o menos. Si no está seguro, juegue con seguridad y opte por mucho tiempo».
También hay una guía para aquellos con un pasado de mal crédito sobre cómo les afectarán las tarjetas de crédito.
¿Cómo puedo obtener ayuda para mis deudas?
Si le preocupan las deudas, Citizens Advice sugiere ir paso a paso elaborando un presupuesto y vigilando su saldo bancario.
Es bueno pagar más del mínimo en las tarjetas cada mes, aunque no sea mucho.
También aconsejan pagar primero la tarjeta de crédito más cara y es importante priorizar si hay varias deudas.
Sus facturas de alquiler, hipoteca, impuestos municipales y energía deben pagarse primero porque las consecuencias pueden ser más graves si no paga.
Grupos como Asesoramiento a los ciudadanos, Cambio de paso y Línea de deuda nacional puede ayudarle a administrar su deuda y negociar con sus acreedores.
Siempre debe echar un vistazo a las opciones gratuitas disponibles para gestionar la deuda antes de acudir a una empresa privada en busca de ayuda.