Los AHORRADORES podrían tener que pagar cargas más altas sobre sus pensiones, ya que parece que se llevarán a cabo importantes reformas a pesar de la «abrumadora oposición».
El canciller Jeremy Hunt planea seguir adelante con sus planes de introducir un “bote de por vida” para los ahorradores de pensiones, aunque los expertos han advertido que podría aumentar los costos para las personas con bajos ingresos, según entiende The Sun.
Las propuestas fueron planteadas por primera vez por Hunt en su declaración de otoño del año pasado, cuando emitió un «llamado a presentar pruebas» sobre la idea de que los ahorradores tuvieran un único fondo o proveedor de pensiones a lo largo de su carrera.
Una convocatoria de evidencia, o consulta, es donde el gobierno pide comentarios a las empresas que se verían afectadas por una nueva idea de política antes de decidir si seguir adelante con ella.
Fuentes involucradas en conversaciones con el Tesoro dicen que el canciller es consciente de que la política ha recibido una «enorme cantidad de oposición» a través de la consulta, que cerró en enero.
No obstante, se entiende que sigue entusiasmado con la idea y está considerando cómo seguir adelante con las reformas.
Se espera que mencione la propuesta en sus documentos de presupuesto de primavera esta semana, confirmando que el gobierno sigue comprometido con la idea.
Sin embargo, los conocedores dicen que los detalles publicados serán escasos ya que todavía hay tres propuestas diferentes que están siendo discutidas por el Tesoro y no se ha tomado una decisión final.
Estas propuestas incluyen un plan de “elección de miembros”, donde los trabajadores le dicen a su empleador en qué plan pagar; un modelo de “proveedor vitalicio”, en el que los trabajadores retienen un proveedor de pensiones de por vida a menos que opten por no participar, y un plan de “el fondo sigue al miembro”, en el que un fondo de pensiones simplemente sigue al trabajador de un trabajo a otro.
Los críticos han advertido al gobierno que seguir cualquiera de estas rutas corre el riesgo de aumentar el costo de los planes de pensiones para las personas con menores ingresos.
Dicen que esto se debe a que las personas con mayores ingresos, que tienden a cubrir la mayor parte de los costos administrativos de los planes de pensiones, acudirán en masa a un pequeño número de proveedores, lo que obligaría a aumentar los cargos en los planes más pequeños para los miembros restantes.
Un portavoz del Congreso de Sindicatos (TUC), que se opuso a los planes, dijo a The Sun: “Los expertos advirtieron al gobierno que no siguiera adelante con estas reformas.
“Los únicos ganadores serán la industria financiera y publicitaria, ya que los planes de pensiones gastan millones en campañas para atraer a los ahorradores hacia fondos de mayor costo.
“Pero los trabajadores comunes y corrientes, que estarán expuestos a posibles estafas o verán sus pensiones reducidas por los altos cargos, serán los mayores perdedores.
“En lugar de centrarse en ayudar a más personas a ahorrar para una jubilación decente, los ministros parecen decididos a imponer este truco”.
Se espera que, si bien el canciller seguirá expresando su apoyo a la política, ésta puede quedar dejada de lado en el mediano plazo mientras el gobierno prioriza reformas urgentes.
Un portavoz del Tesoro dijo: «Nuestra convocatoria de pruebas se cerró el 24 de enero de 2024 y estamos considerando las respuestas».
¿Cómo funciona mi pensión?
Cuando se une a una nueva empresa, normalmente queda «inscrito automáticamente» en el plan de pensiones de su lugar de trabajo.
Luego, usted contribuye con un porcentaje de su salario a su pensión cada mes (el mínimo es del 5%) mientras que su empleador contribuye con un mínimo del 3%, a menos que usted opte por no participar.
El plan cobra un cargo de sus ahorros totales cada año para ayudar a cubrir sus costos de funcionamiento.
Para las pensiones laborales modernas, esto tiene un tope del 0,75% del total del fondo, aunque muchos cobran menos que esto.
Sin embargo, el año pasado revelamos que algunos planes antiguos anteriores a la entrada en vigor de este límite están cobrando a los ahorradores mucho más.
Si cambia de trabajo, se unirá a un nuevo plan de pensiones en el lugar de trabajo con su nuevo empleador.
Esto ha creado una situación en la que algunas personas tienen varias pensiones diferentes y existe la preocupación de que muchos británicos en apuros tengan dinero guardado en ollas viejas que han olvidado.
Se estima que «faltan» 1,6 millones de fondos de pensiones con un promedio de £13.000 cada uno, según la Asociación de Aseguradores Británicos.
Actualmente, los individuos no tienen control sobre su elección de pensión, terminan con múltiples cuentas y no tienen forma de presionar a sus proveedores para que les brinden un buen servicio.
Tom McPhail
¿Cómo me afectarían los cambios planificados?
Los encuestados en la consulta gubernamental que apoyan el plan «bote de por vida» dijeron que podría ayudar a evitar que este dinero se pierda y que los proveedores estarían más incentivados a ofrecer un buen servicio.
Tom McPhail, director de asuntos públicos de la consultora The Lang Cat, que respaldó las reformas, explicó: «La inscripción automática ha sido un gran éxito, pero también tiene desventajas.
«Actualmente, los individuos no tienen control sobre su elección de pensión, terminan con múltiples cuentas de pensión y no tienen forma de presionar a sus proveedores de pensiones para que les brinden un buen servicio.
«El gobierno tiene razón al querer solucionar estos problemas, siempre que pueda hacerlo y al mismo tiempo garantizar que las personas que no toman decisiones obtengan buenos resultados».
«Es una buena idea y el gobierno debería seguir adelante».
La principal preocupación planteada por quienes se oponen a la consulta del gobierno es que, a largo plazo, los cambios podrían terminar aumentando los cargos para las personas con bajos ingresos que no están comprometidas con sus pensiones.
Todos los planes de pensiones incluyen cargas que cubren los gastos de funcionamiento. Cuanto mayor sea tu pensión, más pagarás en concepto de honorarios.
Los expertos de la industria anticipan que los proveedores de pensiones se dirigirán a aquellos con mayores fondos de jubilación y más comprometidos con sus finanzas.
Las personas con ingresos modestos corren el riesgo de quedarse atrás y probablemente enfrentar costos más altos
Steve Webb
Si esas personas son alejadas de sus planes existentes, esto los obligará a aumentar los costos para los miembros restantes, lo que consumirá sus ahorros para la jubilación.
La consultora LCP dijo en su respuesta al Tesoro: «Si, como parece probable, los proveedores de pensiones se dirigen a quienes ganan más y a aquellos con mayores fondos de pensiones y son los que tienen más probabilidades de comprometerse y elegir activamente redirigir sus contribuciones, esto podría alterar fundamentalmente la economía del plan de trabajo para los empleados restantes.
«Esto los dejaría con pensiones de menor valor a medida que las tarifas generales aumentan para cubrir los costos que asumen aquellos con fondos más grandes».
El ex ministro de pensiones Steve Webb, ahora socio de LCP, añadió: «Los ganadores serán las personas con grandes fondos de pensiones por quienes la industria de las pensiones luchará.
«Pero las personas con ingresos modestos corren el riesgo de quedarse atrás, probablemente enfrentando costos más altos».
Los expertos dicen que el gobierno debería centrarse en mejorar las políticas de pensiones existentes antes de proponer nuevas ideas.
Tom Selby, director de asuntos públicos de la firma de pensiones AJ Bell, dijo: «Sería mejor para los ahorradores si el gobierno se concentrara en finalizar el Tablero de Pensiones, que ha estado retrasando durante años, en lugar de tratar de impulsar nuevas y complejas políticas a través.»
¿Cómo puedo localizar fondos de pensiones antiguos?
EL primer paso es reunir todos los documentos que pueda encontrar relacionados con sus pensiones.
Esta documentación debe mostrar con qué proveedor están sus pensiones.
Si ha perdido los detalles de sus planes de pensiones, puede llamar al departamento de recursos humanos de su antiguo empleador.
El gobierno también tiene un sitio web que le ayuda a localizar los datos de su proveedor de pensiones. Visita: gov.uk/find-pension-contact-details o llama al 0800 731 0193.
Puede ser una buena idea combinar sus pensiones para ayudar a realizar un seguimiento de ellas, especialmente si tiene dinero en planes más antiguos, que tienden a cobrar más.
Pero primero, asegúrese de no renunciar a ningún beneficio valioso de ninguna de sus pensiones al cambiar. Pregunta si no estás seguro.
Elija el proveedor al que le gustaría cambiar y pídale ayuda; entonces ellos deberían hacer la mayor parte del trabajo preliminar.