MILLONES podrían tener derecho a reembolsos por tarjetas de crédito inasequibles, y podrían recibir una compensación.
Mientras aumentan las quejas de los clientes, Harriet Cooke analiza a quién se le debe dinero.
¿LO QUE ESTÁ SUCEDIENDO?
LOS PRESTAMISTAS tienen la responsabilidad de verificar si el prestatario puede pagar el crédito antes de otorgarlo.
La Autoridad de Conducta Financiera introdujo en 2018 normas que exigen a los proveedores de tarjetas de crédito que se pongan en contacto con los clientes si han pagado más en intereses y cargos que su deuda durante los últimos 18 meses.
Durante el último ejercicio financiero se recibieron ante el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero más de 13.000 quejas sobre proveedores de tarjetas de crédito que prestaban dinero de manera irresponsable, un asombroso 264 por ciento más que en los 12 meses anteriores.
El FOS ha confirmado el 45 por ciento de las objeciones que ha resuelto hasta ahora sobre el problema de los préstamos irresponsables con tarjetas de crédito en el año hasta abril.
Las empresas de gestión de reclamaciones dirigidas a los prestatarios son en parte la causa del aumento de las quejas.
La mayoría se referían a decisiones de las empresas de proporcionar crédito o de aumentar el límite de crédito sin realizar comprobaciones adecuadas de asequibilidad, y a veces ambas cosas.
¿QUIÉN PODRÍA RECLAMAR?
Alrededor de 34 millones de consumidores (el 64 por ciento) tienen al menos una tarjeta de crédito, con un saldo promedio de £1.780, según la firma de análisis Fico.
Si pagas el importe total cada mes al final del período de facturación, no deberás más de lo que has pedido prestado.
Pero casi la mitad de los saldos pendientes generan intereses, según informó el organismo comercial UK Finance, con una tasa anual promedio actualmente en el 21,28 por ciento.
Si cree que le dieron una tarjeta de crédito que no podía pagar o que tenía un límite de gasto elevado, es posible que pueda presentar un reclamo.
Incluso si ha pagado la tarjeta de crédito y ha cerrado la cuenta, aún puede reclamar.
Adam Butler, de la organización benéfica de deuda StepChange, dijo: “Los casos del defensor del pueblo muestran que las empresas a menudo no analizan con suficiente atención si las personas pueden pagar sin experimentar dificultades.
“Es muy fácil tener varias tarjetas de crédito y que los límites de esas tarjetas aumenten a medida que los clientes gastan más, lo que los lleva a tener dificultades”.
¿CUÁNTO PODRÍAS CONSEGUIR?
No recuperarás todo.
El Defensor del Pueblo normalmente ordena a las empresas que reembolsen los intereses pagados por los clientes, cualquier cargo extra, más un ocho por ciento adicional.
Todavía tienes que devolver todo lo que hayas pedido prestado.
Por ejemplo, un cliente que ganaba £27.500 al año solicitó una tarjeta de crédito.
Se aprobó con un límite de £250, pero luego aumentó gradualmente a £1.500 en el espacio de dos años.
El prestamista dijo que realizó verificaciones, pero el cliente se quejó y el defensor del pueblo dictaminó que no debería haber aumentado por encima de cierto límite.
Se ordenó al banco reembolsar todos los intereses, comisiones y cargos superiores a 600 libras.
En casos extremos de préstamos irresponsables, se podría condonar toda la deuda, dice Liz Hunter, directora de Money Expert.
CÓMO PRESENTAR UNA QUEJA
PRIMERO, presente una queja por escrito a su prestamista.
Citizens Advice ofrece una plantilla de carta gratuita para ayudarle a comenzar.
Si el prestamista no se comunica con usted en ocho semanas, o si no está satisfecho con la respuesta o no recibe respuesta, comuníquese con el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero de inmediato.
Necesitarán saber información personal básica, cuál es el problema y cómo desea que se solucione, junto con detalles de la póliza o cuenta a la que se refiere la queja.
Si el investigador decide que usted ha sido tratado injustamente, podría obtener una compensación.
También pueden ordenar a su prestamista que elimine cualquier registro negativo de su expediente de crédito relacionado con la cuenta.
También deberían eliminar cualquier registro negativo de su expediente crediticio.
ACUERDOS ENERGÉTICOS ELIMINADOS
Las mejores ofertas de energía fija están empezando a desaparecer ante el aumento de las facturas este invierno.
Varios proveedores, incluidos Outfox The Market y EDF, han retirado sus ofertas de tarifa fija más baratas esta semana.
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Se espera que el límite del precio de la energía aumente en £155 a £1.723 al año a partir de octubre, frente a £1.568, según la firma de análisis Cornwall Insight.
British Gas, Octopus Energy y Co-Op Energy también han aumentado el coste de sus tarifas fijas, afirma el sitio de comparación Uswitch.
Las mejores ofertas ahora cuestan entre 7 y 103 libras más.
Los proveedores a menudo ajustan o eliminan las tarifas fijas debido a las condiciones fluctuantes del mercado mayorista.
A pesar de ello, aún quedan algunas ofertas disponibles.
Por ejemplo, Outfox The Market ofrece actualmente la oferta más barata del mercado abierto a clientes nuevos y existentes.
Su tarifa Fix’d Dual Aug24 v2.0 le cuesta a un hogar típico £1.564 al año.
Esto significa que es £4 más barato que el límite de precio actual de Ofgem y £159 menos que el límite previsto a partir de octubre.
Esto implica una tarifa de salida de £25 por combustible, o £50 si fija una tarifa de combustible dual.
Elise Melville, experta en energía de uswitch.com, dijo: “Es importante prepararse ahora para futuros aumentos de precios y considerar fijar las tarifas mientras haya ofertas competitivas para elegir, ya que las ofertas podrían volverse más caras durante el invierno”.
JAMES FLANDES
ADVERTENCIA DE ESTAFA EN LA BANDA ANCHA
MILLONES de hogares se enfrentan a una enorme “estafa” de banda ancha.
Los clientes podrían estar pagando hasta £100 más al año por un servicio de Internet “superrápido” que en realidad es diez veces MÁS LENTO que las ofertas más rápidas disponibles, según un análisis de The Sun.
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Las empresas de banda ancha a menudo confunden a los clientes con nombres confusos y complejos para sus productos.
A la mayoría de los hogares conectados a la red de Openreach se les promete Internet “superrápido”.
Pero a menudo experimentan velocidades significativamente más bajas en comparación con las mejores conexiones.
Por el contrario, los hogares con conexiones de “fibra completa” o Virgin Media disfrutan de velocidades hasta diez veces más rápidas por el mismo coste.
Ofcom, el organismo de control de las telecomunicaciones, afirma que el 97 por ciento de los hogares del Reino Unido tienen acceso a banda ancha ultrarrápida, aunque las velocidades pueden variar ampliamente.
Sabrina Hoque, experta en telecomunicaciones de Uswitch, afirma: “Desafortunadamente, puede ser una lotería en función del tipo de banda ancha disponible en tu domicilio”.
Velocidades más lentas no garantizan precios más baratos.
Por ejemplo, un contrato de 24 meses con velocidades entre 30Mbps y 60Mbps cuesta £24,09 al mes en promedio, mientras que una tarifa con velocidades entre 100Mbps y 500Mbps es de £22,58 al mes, según Uswitch.
Pero Alex Tofts, un experto en banda ancha de Broadband Genie, dijo que otros podrían “ser estafados y tener que gastar hasta £100 más por conexiones más lentas”.
El plan básico de banda ancha de fibra M125 de Virgin Media ofrece velocidades de 130 Mbps y cuesta 26 libras al mes, pero solo está disponible para el 54 por ciento del Reino Unido.
Esto significa que aquellos que no pueden acceder a él están limitados a las empresas que utilizan la red Openreach.
Una de las ofertas más populares de BT, con velocidades de hasta 50 Mbps, cuesta £29,99 al mes durante 24 meses directamente del gigante de las telecomunicaciones.
En comparación con el acuerdo de Virgin, un cliente terminaría pagando £100 más y recibiría velocidades más lentas con la oferta de BT, solo por el lugar donde vive.
BT se negó a hacer comentarios.
A partir del 16 de septiembre, una nueva guía requerirá que los proveedores de banda ancha ofrezcan descripciones claras y fáciles de entender de sus servicios.
JAMES FLANDES