MARTIN Lewis ha advertido que los británicos podrían perder miles de dólares en compensaciones por financiación de automóviles debido a un simple error.
El genio de las finanzas personales instó a los conductores a presentar sus reclamos ya que el tiempo se acaba para recuperar su efectivo.
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En enero, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) inició una investigación sobre miles de acuerdos financieros supuestamente dudosos realizados desde 2007.
El regulador estima que casi la mitad de los acuerdos financieros pueden haberse visto afectados y que a las víctimas se les podría adeudar un promedio de 1.100 libras esterlinas a cada una, un total de más de 480 millones de libras esterlinas.
Martin ha sugerido que podría ser el mayor plan de compensación desde el escándalo del PPI de finales de los años noventa.
Sin embargo, el gurú del ahorro de dinero ha advertido ahora que existe el «riesgo» de que las personas que no presenten sus reclamaciones a tiempo se queden sin nada, incluso si tienen un caso sólido.
La investigación de la FCA debe concluir en septiembre, pero aún no se ha fijado una fecha límite para las quejas.
¿Qué está investigando la FCA y quién tiene derecho a recibir una compensación?
¿Qué se está investigando?
La FCA anunció en enero que investigaría las acusaciones de «mala conducta generalizada» relacionadas con los acuerdos de comisiones discrecionales (DCA) sobre préstamos para automóviles.
Cuando compra un automóvil con financiación, en la práctica se le presta el valor del automóvil mientras lo liquida.
A estos préstamos se les cobran pagos de intereses y, a menudo, los organizan corredores (normalmente el brazo financiero de un concesionario) en nombre de los prestamistas.
Estos corredores ganan dinero en forma de comisión: un porcentaje de los pagos de intereses del préstamo.
Las DCA permitieron a los corredores, hasta cierto punto, aumentar la tasa de interés de un préstamo, lo que a su vez aumentó la cantidad de comisión que recibían.
La práctica fue prohibida por la FCA en 2021.
¿Quién tiene derecho a recibir una compensación?
La FCA estima que alrededor del 40% de las ventas de automóviles pueden haberse visto afectadas antes de 2021.
Hay dos criterios que debe cumplir para tener la oportunidad de recibir una compensación.
En primer lugar, debe presentar su reclamación en relación con un acuerdo de financiación de un vehículo de motor (incluidos coches, furgonetas, motos y autocaravanas) celebrado antes del 28 de enero de 2021.
En segundo lugar, debe haber comprado el vehículo a través de un mecanismo como compra por contrato personal (PCP) o compra a plazos (HP), que constituyen la mayoría de los acuerdos financieros y significan que usted es propietario del vehículo al final del acuerdo.
Los conductores que alquilaron un automóvil a través de algo así como un contrato de alquiler personal, en el que se devuelve el automóvil al final del contrato de arrendamiento, no son elegibles.
Martin explicó: «No lo sabremos hasta el fallo de la FCA previsto para septiembre.
«Y es porque no sabemos qué dirá la FCA en septiembre que las personas elegibles deberían considerar registrar una queja lo antes posible, ya que lo desconocido significa que existe el riesgo de que las personas no sean elegibles si esperan para presentar la reclamación.
«La información del propio sitio web del regulador indica que el tiempo puede ser un problema y dice ‘entonces, si cree que se le está acabando el tiempo, debería considerar presentar una queja a su proveedor ahora'».
Los proveedores de financiación suelen tener ocho semanas para emitir una respuesta final a una reclamación, pero este requisito ha sido suspendido mientras se lleva a cabo la investigación.
La FCA dice que cualquier persona que reciba una respuesta final a su queja desde el 12 de julio de 2023 hasta el 20 de noviembre de 2024 tendrá 15 meses en lugar de los seis habituales para apelar la decisión ante el Defensor del Pueblo Financiero.
En base a eso, las apelaciones finales aún podrían considerarse hasta bien entrado 2026.
Sin embargo, es mejor presentar su reclamo ahora antes del informe de la FCA el 25 de septiembre para tener la mejor oportunidad.
Sólo tenga en cuenta que cualquier queja presentada antes de esa fecha no recibirá una respuesta final hasta que el regulador publique sus conclusiones.
Puedes usar el herramienta gratuita en MoneySavingExpert para ver si puede ser elegible y redactar una carta de reclamo.
Esto se produce después de que Martin quedara «asombrado» cuando la herramienta fue utilizada más de un millón de veces en poco más de un mes.
Y añadió: «El número de quejas en poco más de un mes es asombroso, fuera de serie, mucho más de lo que esperaba.
«Por lo tanto, no es sorprendente que algunas empresas tengan dificultades para responder a las quejas en un tiempo decente.
«A quienes se quejan frustrados, les diría que por ahora deberíamos estar preparados para dar a las empresas cierto margen de maniobra en cuanto a los plazos, pero las empresas necesitan aumentar urgentemente sus recursos para el manejo de quejas».
Mientras tanto, el genio del dinero también advirtió sobre las tácticas de «engañar» de las empresas mientras guiaba a los automovilistas a través de las siguientes cuatro etapas del proceso.