Mientras los mercados bursátiles atraviesan tiempos turbulentos, varios bancos importantes anuncian que aumentarán los tipos de interés de sus cuentas de ahorro. Buenas noticias para el ahorrador que prefiere evitar riesgos. Pero hay trampas.
Durante meses, los principales bancos belgas observaron cómo salía el gato del bosque, pero en las últimas semanas lo impensable de repente resultó ser posible. Ante los informes de importantes aumentos de los tipos de interés, los bancos quieren ofrecer una alternativa más atractiva a los decepcionantes precios de las acciones.
A partir de diciembre, KBC aumentará el tipo de interés básico para sus fórmulas de ahorro Start2Save y Start2Save4 del 0,4 al 0,75 por ciento. La prima de fidelidad aumenta del 1,10 al 1,80 por ciento. ING se lleva la palma y con Tempo Sparen es el primero en aumentar el tipo de interés en el mercado belga al 3 por ciento.
Antes de que el ahorrador haga estallar los corchos del champán por el aire: un matiz importante. Es importante saber que estos valores atípicos se refieren a cuentas de ahorro de alto rendimiento. “Esto conlleva muchas condiciones”, afirma el experto en inversiones Pascal Paepen de Spaarvarkens.be. “Solo puedes depositar un máximo de 500 euros al mes. También deberás dejar tu dinero en estas cuentas durante 12 meses seguidos. Si no lo hace, no obtendrá esa tasa de interés más favorable”. Quienes se acogen a la fórmula KBC y ahorran demasiado, incluso reciben un tipo de interés de apenas el 0,11 por ciento.
‘Las condiciones son un comportamiento de intimidación’
Los propios bancos se benefician de unos tipos de interés más altos: el Banco Central Europeo (BCE) fijó el tipo de interés en un 4 por ciento, en Estados Unidos la cifra es incluso superior al 5 por ciento debido a la intervención de la Reserva Federal. Por eso a Paepen no le agrada que los particulares no se queden con una parte del pastel. “Todas esas reglas y condiciones para esa tasa de interés más alta, creo que es un comportamiento de intimidación. Es escandaloso que los bancos se atrevan a hacer esto. En realidad, sólo quieren ponérselo difícil a los ahorradores”. Cualquiera que busque activamente la cuenta más interesante seguramente encontrará hoy opciones que no estaban disponibles hace unos meses. Pero esto requiere tiempo y conocimientos que el ahorrador promedio no siempre tiene.
La bolsa ha recibido noticias negativas en las últimas semanas, pero los precios han vuelto a subir en los últimos días. Sigue siendo extremadamente difícil predecir cómo evolucionará esa situación, sobre todo porque hay varios conflictos geopolíticos en curso, que también influyen.
“Cada uno tiene que decidir por sí mismo si el mercado de valores es más atractivo que la cuenta de ahorro”, afirma el profesor de economía financiera Hans Degryse (KU Leuven). Después de todo, las guerras en Gaza y Ucrania podrían intensificarse y, por tanto, frustrar los planes de los ahorradores. Según Gertjan Verdickt, profesor de la Facultad de Economía y Empresa de la KU Leuven, es importante que la gente considere durante cuánto tiempo quiere que rinda su dinero. “Por ejemplo, ¿estás dispuesto a correr riesgos? ¿O preferirías evitar algo así y optar por bonos? Una ventaja es que la última cifra de inflación de Statbel es de sólo el 0,36 por ciento. “Se discute cómo se calcula esto, pero con una tasa de interés de ahorro de aproximadamente el 1,5 por ciento ya se tiene una tasa de interés real positiva”, dice Degryse.
Mientras los ciudadanos no están seguros de si deberían colocar sus ahorros en los bancos o en las bolsas de valores, algunos oponentes están tratando de facilitar la elección. El banco online MeDirect ofrece una cuenta de ahorro con un tipo de interés del 2,8 por ciento, lo que la convierte en una de las ofertas más atractivas de su cartera. “La empresa puede ofrecer algo así porque, como actor online, tiene una estructura de costes completamente diferente”, afirma Verdickt. El Santander español se lleva la palma y puede prometer a los ahorradores un tipo de interés básico del 1 por ciento y una prima de fidelidad del 1,85 por ciento. Quien quiera suscribirse a la mayor rentabilidad del mercado belga deberá invertir al menos 125.000 euros y un máximo de 200.000 euros. El dinero también debe permanecer en la cuenta durante un año, de lo contrario las condiciones expirarán. Por lo tanto, los rivales tienen buenas ofertas entre manos, pero Verdickt no cree que los ahorradores transfieran dinero en masa de repente a esas cuentas. “El belga se queda con su banco y sigue prefiriendo un banco belga”.
¿Qué hace el gobierno?
Los rivales pueden convencer a los principales bancos belgas de que aumenten significativamente las tasas de interés de las cuentas de ahorro, pero varios actores dentro del sector están mirando con entusiasmo lo que el gobierno aún puede hacer. A finales del verano, el Ministro de Finanzas Vincent Van Peteghem (CD&V) emitió un bono gubernamental que produciría un rendimiento neto del 2,81 por ciento después de un plazo de un año. La iniciativa recaudó 21.900 millones de euros, pero los tipos de interés bancarios apenas aumentaron. “El gobierno puede plantearse hacerlo una segunda vez, aunque tiene su propia planificación y, por tanto, debe investigar si realmente necesita ese dinero”, afirma Degryse.
Paepen ciertamente espera que la situación actual anime a la gente a hablar sobre sus asuntos financieros y a trabajar activamente en ellos. Según él, al final del día la inversión y la inversión siguen siendo las que más rinden. “Si siempre eres un ahorrador, pierdes. Debido a la inflación, el 80 por ciento de su efectivo se evapora en cincuenta años. El ahorro siempre debe ser el comienzo. Después de unos años podrás utilizar tus ahorros para comprar bonos y acciones. Ahorrar por sí solo nunca te hará rico”.