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El principal supervisor bancario de la eurozona ha advertido que los prestamistas “no serán inmunes” a las consecuencias de la agitación geopolítica, el cambio climático y otros cambios estructurales que podrían afectar sus altas ganancias recientes.
En su primer discurso como presidenta del brazo supervisor del Banco Central Europeo, Claudia Buch destacó el clima prevaleciente de “alta incertidumbre” y citó una serie de preocupaciones, desde la invasión rusa a gran escala de Ucrania y la mayor inflación hasta el cambio climático.
«Los bancos europeos han capeado las recientes tormentas gracias a su propia resiliencia y al importante apoyo fiscal y monetario que mitigó el impacto de los recientes shocks», dijo el ex subdirector del banco central de Alemania.
«Sin embargo, a largo plazo, los bancos no serán inmunes a riesgos y acontecimientos inesperados», añadió Buch, mientras detallaba los planes para una era de «adaptación» en la agencia fundada hace diez años para dar coherencia al sistema bancario de la eurozona. supervisión después de la crisis financiera mundial.
Buch se convirtió en la tercera presidenta del Mecanismo Único de Supervisión (MUS) del BCE el 1 de enero. En una entrevista el verano pasado, dijo al Financial Times que los supervisores necesitaban adaptar una «mentalidad más crítica», haciéndose eco de las críticas del auditor externo de la UE, que advirtió los supervisores eran demasiado laxos.
«La complacencia no es una opción», dijo Buch en un evento en Bruselas el lunes. La adquisición de Credit Suisse por parte de UBS en marzo pasado marcó la primera desaparición de un prestamista sistémico global desde la crisis financiera. Un grupo de bancos estadounidenses de tamaño mediano también colapsó el año pasado después de que los depositantes retiraron sus fondos a una velocidad sin precedentes.
«Muchas de las cuestiones que dominan los titulares de hoy eran inconcebibles hace una década», afirmó Buch. «Esto subraya la necesidad de que los bancos no sólo respondan a los riesgos emergentes, sino también que se anticipen a ellos».
El BCE centrará su atención en estos “nuevos riesgos” complementando sus modelos tradicionales con “el uso de escenarios, mejoras en los datos y la medición, y una estrecha interacción entre el análisis a nivel bancario y a nivel macro”. También está llevando a cabo “revisiones específicas” de los planes de financiamiento de los bancos, mientras los reguladores globales intentan diseñar políticas para un mundo donde las corridas bancarias se materializan a través de aplicaciones para teléfonos inteligentes en lugar de sucursales comerciales.
La seguridad cibernética es otra área de atención, y el BCE está preparando una “prueba de resistencia cibernética” para los 109 grandes e importantes prestamistas de la eurozona que supervisa directamente.
«Una vez que hayamos identificado las vulnerabilidades y una gestión de riesgos insuficiente, debemos tomar medidas», dijo Buch sobre el enfoque general del BCE en materia de supervisión, añadiendo que la gobernanza y la gestión de riesgos eran a menudo mejores indicadores de dificultades que las medidas financieras, que podrían resistir bien en el momento adecuado. hasta el punto del colapso.
«Es por eso que prestamos mucha atención a los mecanismos de gobierno interno de los bancos y la sostenibilidad a largo plazo de su modelo de negocios», dijo Buch, haciéndose eco de los comentarios de los reguladores globales que atribuyeron la caída de los prestamistas estadounidenses el año pasado a fallas de gestión y supervisión.
Buch también prometió que el MUS se acercaría a los consumidores de la eurozona para frenar las tensiones sobre las suertes divergentes de los sistemas financieros y las economías en general.
«Muchas personas están preocupadas por el aumento de los costos de endeudamiento y las tensiones financieras», dijo Buch. “Al mismo tiempo, ven que los bancos son muy rentables. Esto puede generar sentimientos de injusticia.
«Es por eso que necesitamos explicar nuestro papel como supervisores prudenciales: garantizar que los bancos sigan siendo resilientes, que no asuman riesgos excesivos y que sigan siendo resilientes también en tiempos de tensión».