Fundaciones que no pueden abrir una cuenta bancaria, consumidores que son constantemente acosados con preguntas sobre sus pagos y empresas que tienen que proporcionar los datos de su empresa a su banco una y otra vez. Según la Asociación Bancaria Holandesa (NVB), estas molestias, provocadas por los controles de los pagos de blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, pronto llegarán a su fin, al menos en parte. El paraguas bancario ha acordado nuevas pautas sobre esto con De Nederlandsche Bank (DNB), se anunció el miércoles.
Los bancos están obligados por ley a examinar a todos sus clientes y verificar todas las transacciones que procesan por negligencia. En los últimos años, estos controles se han vuelto mucho más intensos, luego de que varios bancos fueran multados por ser negligentes en su papel de guardianes del sector financiero. ING fue multado con 775 millones de euros, ABN Amro con 480 millones de euros. Una investigación criminal sobre Rabobank aún está en curso.
Desde entonces, los bancos han empleado a miles de empleados para organizar los archivos de los clientes y verificar las transacciones. Los empleados bancarios suelen pecar de precavidos: prefieren una pregunta o un cheque de más que muy pocos. Esto provocó muchas molestias entre los clientes, pero también significó altos costos para los bancos. Al mismo tiempo, los bancos cuestionaron la efectividad de todo ese trabajo: ¿detendría esto las transacciones erróneas y mantendría fuera del sistema a los clientes deshonestos?
Evaluación DNB
El otoño pasado, DNB escuchó esta crítica del sector bancario. En una evaluación, el organismo de control concluyó que la detección del lavado de dinero debería ser «más específica». Desde entonces, el DNB ha organizado mesas redondas con bancos y otras partes involucradas, como la policía y las autoridades judiciales, para ver cómo se puede hacer que la evaluación esté más ‘basada en el riesgo’. “Lo que queremos enfatizar ahora es: ¿en qué casos es lo suficientemente bueno? ¿En qué casos los riesgos son limitados y te basta con un esfuerzo menor?”, dijo el director Steven Maijoor al respecto en NRC En el momento.
Los primeros resultados de esas conversaciones fueron anunciados este miércoles: cinco nuevos “estándares NVB”en el que los bancos, con el permiso de DNB, acuerdan mutuamente centrarse menos en los clientes de bajo riesgo, liberando tiempo para inspeccionar a los clientes que se consideran de mayor riesgo.
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Países de alto riesgo
Uno de los nuevos estándares se ocupa de las transacciones en países que se consideran de alto riesgo. Esto afecta, por ejemplo, a Barbados, Marruecos e Irán. «Si alguien se va de vacaciones a un país así y el gasto se mantiene en línea con lo que puede esperar de un turista común, entonces, de acuerdo con el nuevo estándar NVB, ya no hay ninguna razón para preguntas de sondeo o medidas más estrictas», dijo el banco. organización paraguas. .
Otro ejemplo es determinar quién es el propietario final de una empresa: el beneficiario final final (UBO). Los clientes ahora deben proporcionar pruebas de quién es el UBO para cada institución con la que negocian asuntos financieros, además de los bancos, por ejemplo, las empresas de cajeros automáticos y los notarios de derecho civil. La nueva directiva NVB estipula que para las categorías de empresas que no se consideran de alto riesgo para un banco, es suficiente la confirmación por parte del cliente de que los datos en el registro UBO son correctos.
Se continuará trabajando en doce nuevos ‘Estándares’ en los próximos meses. Estos se enfocarán en sectores que la mayoría de los bancos consideran de alto riesgo, como organizaciones benéficas y empresas de criptomonedas. Junto con las organizaciones del sector, los bancos quieren determinar dónde radican los riesgos reales para este tipo de clientes, de modo que las instituciones de estos sectores sin estos factores de riesgo tengan menos probabilidades de no recibir respuesta cuando solicitan una cuenta bancaria o quieren transferir dinero.