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Bienvenido de nuevo. En el boletín de hoy, he investigado la intersección de los seguros y el calentamiento global donde ambos están cada vez más en tensión: en el sureste de Estados Unidos.
La situación que detallo a continuación subraya que el calentamiento global es inflacionario. Durante décadas hemos disfrutado de gasolina y plásticos baratos. Ahorramos dinero en esos artículos. Pero ahora, los costos del cambio climático están comenzando a surgir en otras áreas del presupuesto familiar.
Los seguros no son el sector empresarial más llamativo. Todos preferiríamos hablar de vehículos eléctricos o de tecnología del hidrógeno. Pero el sector asegurador es la primera línea en la batalla contra el cambio climático y las perspectivas definitivamente no mejoran. El mes pasado fue el septiembre más caluroso jamás registrado y se prevé que 2023 sea el año más cálido jamás registrado, según la Organización Meteorológica Mundial. dijo la semana pasada.
No tenemos un impuesto formal al carbono en Estados Unidos porque los republicanos nunca lo permitirían. Pero definitivamente existe un impuesto al carbono de facto en este país, y está llegando a través del mercado de seguros. — Patrick Temple-Oeste
Los propietarios de viviendas se ven obligados a absorber costos mientras las aseguradoras huyen de los estados del sureste
Farmers Insurance, uno de los mayores proveedores de seguros de propiedad y accidentes de Estados Unidos, se vio atacado este año por su “despertar” político. En julio, Farmers se retiró silenciosamente de Florida en medio de costos explosivos, lo que llevó al director financiero del estado a acusar a la aseguradora de “señalar virtudes” en cuestiones ambientales, sociales y de gobernanza (ESG).
«Farmers Insurance está en camino de convertirse en el Bud Light de los seguros», dijo el director financiero de Florida, Jimmy Patronis. dichoen referencia a la controversia sobre las guerras culturales que afectó a la empresa cervecera Anheuser-Busch InBev a principios de este año.
Dejando a un lado la sarcasmo, el estallido del director financiero subraya la realidad en el Estado del Sol: se tambalea en una crisis financiera. Las compañías de seguros están huyendo de Florida a medida que los costos de asegurar propiedades han aumentado dramáticamente. Aunque el gobernador Ron DeSantis y los legisladores de Florida en 2022 intentó frenar la pérdida de la cobertura del seguro, la amenaza de huracanes hace que las compañías de seguros se apresuren a buscar salidas. Seis aseguradoras de propiedad residencial y accidentes se declararon insolventes en 2022, según el estado.
Como resultado, el programa de seguros estatal de Florida, que se supone que es un asegurador de último recurso, se ha convertido en el asegurador más grande del estado. Si el programa no tiene fondos suficientes para cubrir las reclamaciones de seguros debido a los huracanes, los contribuyentes de Florida deberán cubrir el saldo.
Por ejemplo, si el huracán Idalia, que azotó una parte relativamente despoblada de Florida en agosto, hubiera azotado el área de la Bahía de Tampa, la aseguradora estatal probablemente no habría tenido fondos suficientes para cubrir las reclamaciones. según un informe de septiembre de la organización sin fines de lucro First Street Foundation.
“La intensificación del huracán Idalia antes de tocar tierra fue impulsada por los aumentos de la temperatura del agua relacionados con el clima en el Golfo [of Mexico]”, dijo Primera Calle. “A medida que el clima siga cambiando, la intensificación de los huracanes sobre el golfo se convertirá en la norma y un toque de tierra en una zona poblada podría significar un desastre para el programa Citizens Insurance”, que es la compañía de seguros estatal de Florida.
Si bien el problema de los seguros es particularmente grave en Florida, los costos de las aseguradoras también han aumentado constantemente en todo el mundo. Swiss Re estima que las pérdidas aseguradas anuales por catástrofes naturales ajustadas a la inflación han superado los 100.000 millones de dólares cinco veces desde 1970, y tres de ellas han ocurrido en los últimos seis años, dijo Moody’s en un informe de septiembre.
Pero poner un precio a los costos de los seguros debido al cambio climático es complicado, dado que es casi imposible “desligarse” del aumento de las temperaturas y otros factores, dijo Marc Ragin, profesor de la escuela de negocios de la Universidad de Georgia.
“Si bien es casi seguro que el cambio climático influye en el aumento de los costos de los seguros, incluidos los seguros proporcionados por el gobierno, sería escéptico respecto de cualquiera que piense que tiene una cifra que pueda asignar a esto”, me dijo Ragin.
El contundente comentario de Patronis llamó la atención, pero las semillas de su ansiedad, sentidas también por los 22 millones de residentes de Florida, quedaron claramente expuestas en una monótona reunión de seguros con reguladores en la capital del estado en junio. Los funcionarios de Ciudadanos presentaron un panorama preocupante de la situación de los seguros del estado y pidieron un aumento promedio de las primas del 13 por ciento.
Los ciudadanos estimaron que dos huracanes de categoría 5 en un año podrían generar costos de 23.900 millones de dólares. Las pérdidas máximas por una tormenta que ocurre una vez cada 100 años continuaron «aumentando drásticamente», dijo la organización.
«No lo digo a la ligera: nadie quiere pagar más por el seguro», dijo Tim Cerio, presidente de Citizens.
El problema no está aislado en Florida. En octubre de 2022, Luisiana aprobó un aumento de tarifas del 63 por ciento en sus pólizas de seguro de propiedad residencial a partir de este año. Luisiana, que en 2020 se vio afectada por el mayor número de tormentas en cualquier temporada de huracanes registrada, también ha perdido compañías de seguros privadas en los últimos años.
Estados Unidos también ofrece un programa federal de seguro contra inundaciones. Este seguro no cubrirá casas de vacaciones, pero sí ayudará a unos 1,7 millones de floridanos. Hoy en día, el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones es unos 20.000 millones de dólares de deuda. Sus pérdidas se han visto amplificadas por las inundaciones «influidas por el cambio climático y el aumento del nivel del mar», pero también por el aumento de personas que viven en barrios propensos a inundaciones, me dijo Firas Saleh, director de Moody’s RMS.
Para mitigar estas pérdidas, la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias, que administra el programa de seguro contra inundaciones de EE. UU., ha establecido estándares para resistir las inundaciones debido al cambio climático y evitar construir en llanuras aluviales siempre que sea posible, dijo Hannah Perls, abogada senior de la Facultad de Derecho de Harvard. a mí. Pero estos estándares se han vuelto políticos: fueron establecidos por el presidente demócrata Barack Obama, revocados por la administración de Donald Trump y restablecidos por el presidente Joe Biden.
Pero algunos floridanos tienen otra idea: eliminar por completo algunos seguros. En la audiencia de seguros de Florida de este año, Mel Montagne, un vendedor de seguros en los Cayos de Florida, dijo que el gobierno federal exigía tanto un seguro contra inundaciones como contra vientos. Pero históricamente, el daño real de los huracanes provino del viento, no de las inundaciones, dijo.
«Nos oponemos vehementemente al requisito del seguro contra inundaciones», dijo Montagne, añadiendo que el seguro contra vientos debería ser el único requisito del gobierno.
Florida y otros estados en junio demandó a la administración Biden argumentar que los requisitos de cobertura de seguro del gobierno han hecho que la protección sea inasequible. En los alegatos orales de septiembre, los estados argumentaron la gente iba a abandonar sus hogares y negocios si las tarifas del seguro federal entraban en vigor. El caso está en curso.
Las disputas sobre los cálculos de los costos de los seguros son una distracción. Lo que los agricultores luchan y el enfrentamiento en los tribunales resaltan es que el calentamiento global es un problema de inflación, que está recayendo sobre los contribuyentes comunes y corrientes. (Patrick Temple-Oeste)
lectura inteligente
Jemima Kelly, del Financial Times, ofrece una visión mordaz del juicio de Sam Bankman-Fried, el fundador del colapsado intercambio de criptomonedas FTX. Las «muchas deficiencias morales» de la industria de la criptografía la convierten en un juego de suma negativa, argumenta Kelly.