SI bien la deuda no es algo que ninguno de nosotros quiera tener, es muy normal y no es necesariamente un motivo de preocupación.
Pero cuando comienza a luchar para mantenerse al día con los pagos, es posible que se esté adentrando en el territorio de las «deudas problemáticas».
Ahora es cuando podría ser un buen momento para buscar asesoramiento sobre cómo gestionar sus deudas en el futuro.
Un número cada vez mayor de hogares ha buscado ayuda con sus deudas en los últimos dos años, ya que la crisis del costo de vida los ha empujado por encima de su límite de gasto.
Una solicitud de Libertad de Información (FOI) realizada por la firma financiera Quilter, proporcionada exclusivamente al Sun, muestra que las llamadas al servicio MoneyHelper del gobierno sobre problemas de deuda se han disparado en los últimos dos años.
En 2021, solo se realizaron 2.304 llamadas por problemas de deuda.
Pero en 2022, esta cifra se disparó a casi 10.000 llamadas, y en lo que va de 2023 ya se han realizado más de 7.000 llamadas.
La organización benéfica de asesoramiento sobre deudas StepChange también informó de un aumento del 20% en el número de personas que buscaron ayuda con problemas de deudas en 2022.
A continuación, Jonathan Chesterman, gerente de políticas de asesoramiento sobre deudas de StepChange, comparte sus respuestas a seis de las preguntas más comunes que le hacen los clientes.
¿Cómo sé si mis deudas se han convertido en un problema?
Según Chesterman, las señales de que está luchando contra las deudas incluyen depender del crédito para pagar artículos esenciales como alimentos o facturas, o realizar pagos de crédito mínimos con regularidad.
Si está incurriendo en cargos por pagos atrasados de los proveedores de crédito, esto también es una señal de que no está al día con sus pagos y que podría necesitar ayuda.
«También podría ser que estés a punto de lograr cumplir
pagos, pero eso te causa estrés y ansiedad constantemente», añadió.
¿Dónde puedo acudir para obtener ayuda con deudas problemáticas?
Si está luchando con sus niveles de deuda, existen varias organizaciones dedicadas a brindar asesoramiento gratuito e imparcial sobre el mejor camino a seguir.
Entre ellas se incluyen las organizaciones benéficas StepChange, Citizens Advice y National Debtline, junto con el servicio gubernamental MoneyHelper.
Todos ofrecen una combinación de asesoramiento sobre deudas en línea, por teléfono y cara a cara.
Chesterman dijo: «En StepChange, nuestros asesores realizarán una sesión presupuestaria completa con usted, analizando de cerca sus ingresos y gastos para encontrar la mejor solución.
«Nuestros asesores de deuda no juzgan y están ahí para apoyarle».
Puede comunicarse con StepChange al 0800 138 1111, Citizens Advice al 0800 240 4420, National Debtline al 0808 808 4000 o para MoneyHelper puede enviar un mensaje de Whatsapp al +44 770 134 2744.
¿Tengo que pagar para recibir asesoramiento sobre deudas?
La mayor parte del asesoramiento sobre deudas es gratuito, aunque hay algunas empresas que cobran.
Si acude a una organización benéfica registrada o a través de un servicio gubernamental, no debería tener que pagar.
Chesterman dice que es importante tener cuidado al buscar asesoramiento sobre deudas en línea, ya que hay estafadores que se hacen pasar por organizaciones benéficas acreditadas y que pueden intentar cobrarle.
«Siempre verifique las URL de los sitios web y los números de teléfono y, si no está seguro, puede consultar el registro de la Autoridad de Conducta Financiera para asegurarse de que una organización esté regulada», dijo.
¿Recibir asesoramiento sobre deudas afectará mi puntaje crediticio?
Obtener asesoramiento sobre deudas no afectará su puntaje crediticio de ninguna manera.
Sin embargo, ciertas soluciones de deuda, como un plan de pago o una declaración de insolvencia, se reflejarán en su informe crediticio.
Y tenga en cuenta que si necesita asesoramiento sobre deudas porque se ha atrasado en los pagos, es posible que su puntuación ya se haya visto afectada.
Sin embargo, no dejes que esto te desanime, ya que cuanto más tiempo dejes el problema, peor podría ser el impacto a largo plazo.
¿Qué son las ‘deudas prioritarias’?
Algunas deudas se clasifican como deudas «prioritarias» porque las consecuencias de no pagarlas pueden ser más graves que otras.
Algunos ejemplos de deudas prioritarias son los pagos de hipoteca, alquiler, gas,
electricidad, impuestos municipales y manutención de los hijos.
Chesterman afirmó: «Cuando uno tiene dificultades para pagar múltiples
deudas, las deudas prioritarias son siempre las que debes abordar primero.
«Consiga que estos se borren antes que cualquier tipo de deuda de crédito al consumo, como tarjetas de crédito o préstamos personales», añadió.
«Si tiene dificultades para pagar facturas esenciales, comuníquese con la empresa para informarles, ya que deberían ofrecerle soporte y planes de pago asequibles».
¿Puedo ahorrar dinero estando endeudado?
No hay nada que le impida ahorrar dinero en una cuenta mientras paga deudas.
Pero debido a las altas tasas de interés de muchos productos crediticios, normalmente tiene sentido financiero liquidarlos primero antes de intentar ahorrar, explicó Chesterman.
«Las deudas prioritarias también deberían abordarse siempre primero antes de pensar en ahorrar», añadió.
«Sin embargo, todos sabemos que esos gastos inesperados ocurren.
«Por lo tanto, siempre que pueda hacer frente a todos los pagos de su deuda, reservar un poco más como reserva de ahorro puede ser una medida sensata».
¿Tiene un problema de dinero que necesita solución? Póngase en contacto enviando un correo electrónico a [email protected].
También puedes unirte a nuestro nuevo Sun Money grupo de facebook para compartir historias y consejos e interactuar con el equipo de consumidores y otros miembros del grupo.